『娇娇新视界』第12篇文
1、年金险和增额寿有什么特点？
2、这几类人，我劝你别买
3、这几类人，你需要
日常保险咨询，被问到最多的就是“娇娇，我应该买年金还是增额寿？”，“怎么选”，“感觉有点不一样，又不知道具体有什么不同？”
今天娇娇做一篇「小白科普」，从【产品特点】和【适合人群】两个纬度和大家谈谈。
年金险和增额寿不是同一个纬度的产品，虽然都具有理财属性，但可规划性不同。很多人对于年金和增额寿傻傻分不清楚，请看下表的对比图。
看完了，是不是还似懂非懂，不明白到底适不适合自己，接着往下看完，你就清楚了。
多家国有银行下调个人存款利率，释放了什么信号呢？
咱们先来看看，1990-2020年，中国的利率走势图；
可见，利率下行，是未来的趋势，银行利率只会越来越低；因此，全网（保险代理人、银行理财经理）都喊你「挪储」，但是，保险的年金和增额寿，适合你吗？
这几类人，我劝你绕道。
别随随便便买，因为你可能对产品的理解是错误的。
追求高收益，别买。
三年五年就想拿出来，别买。
保障类产品还没配置，别买。
3、这几类人，你需要
首先，在健康情况允许的情况下，保障类型的险种要先配齐，且保额较充足，剩下的预算再去考虑增额寿或者年金。
由于这二者的形态不同，所以适合的人群也不一样，我们逐一来看。
年金险
1.对纪律性有强需求的人
比较适合对未来的钱有非常明确规划的人。
比如我就是想给娃存教育金，或者这笔钱就是拿来当养老金的，甭管未来发生啥，这笔钱都不能动，它只能到对的时间后才能拿出来。
以此防止自己或他人想提前取钱或退保的心思。
对于年老力衰的人而言，滔滔不绝的现金流所提供的安全感远比一次性的大额进账的安全感要高，无论是对被保人本人还是家人。
增额寿
如果你也是这种想法，那么增额寿更适合你。
可能定过很多次攒钱计划，但均以失败告终。
如果自律不行，就靠他律。
比如增额寿前几年的现金价值极低，不管退保或者减保都不合适，这样的形态就很适合做「十年小规划」之类的计划。
比如一年存个万把块（前提是放在里面的钱不会影响日常生活），等到了自己设定的时间，再一次性退保，退回的现金价值奖励自己一个礼物或者带家人来一次长途旅行都很香。
3.年纪较大但有长期储蓄需求的人
相比年金，增额寿对年龄的限制要小很多。
所以会比较适合年纪偏大的人群做长期储蓄的规划。
写在最后
年金或是增额寿都属于一种托底的资产，是手里有一定余钱时提前布局的一种规划。
是【哪怕一着不慎，也不至于满盘皆输的底气】，是【万一打了败仗，还有东山再起本钱的信心】，也是【给予美好未来一份确定的安全感】。
它可以锦上添花，亦可以雪中送炭。
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理性丨中立丨客观