等了好久终于等到今天~
经中国人民银行与香港金管局联合推动，跨境支付通于 2025 年 6 月 22 日正式落地，标志着内地快速支付系统（FPS）与香港「转数快」（Faster Payment System）实现底层互联。这项政策突破了传统跨境支付的清算壁垒，通过「央行级金融基础设施直连 + 跨境政策协同」模式，构建了深港资金流动的「数字高速公路」。
咱们今天就具体介绍一下跨境支付通的操作教程，希望对大家有帮助~
01
什么是跨境支付通？
*图源：转数快
跨境支付通是将中国内地的快速支付系统与其他货币当局的快速支付系统进行连接，通过政策协同与技术对接，为中国内地居民和境外居民提供高效、便捷又安全的跨境支付服务。作为零售金融基础设施的重要升级，相较于传统支付系统，其核心优势在于：
操作极简
支持手机号直连收款，无需复杂账户信息填写
实时到账
打破传统跨境汇款半天至 1 天的到账周期，资金秒级到账
成本优化
目前阶段暂免手续费，对比传统银行汇款节省 1%-3% 成本
* 图源：香港经济日报
02
传统汇款 VS 跨境支付通
传统跨境汇款与跨境支付通核心差异解析
到账时效：从「慢车道」—「高速路」
传统汇款：电汇需 1-3 个工作日到账，若遇周末或节假日需顺延，堪比「绿皮火车」运输时效
跨境支付通：资金实时到账（≤10 秒），实现「即付即达」，效率对标「微信红包」秒级到账体验
操作门槛：从「复杂」到「极简」
传统汇款：需填写 SWIFT 码、银行地址、账户持有人全名等 10 + 项专业信息，堪比「破译密码」
跨境支付通：支持手机号直连收款，或仅需极简账户信息，操作难度等同「添加微信好友」
服务时间：从「营业」到「全天在线」
传统汇款：仅在银行工作日 9:00-17:00 受理，错过时段需「次日排队」
跨境支付通：7×24 小时无间断服务，凌晨 3 点转账也能「秒到账」，适配跨境电商、留学生活等全场景需求
成本结构：从「损耗」到「零成本」
传统汇款：需支付 1%-3% 手续费（如汇 1 万美金扣 100-300 美元），叠加银行间汇差损耗，综合成本最高达 5%
跨境支付通：试点期零手续费，直接按央行实时汇率结算。
监管模式：「人工审核」到「智能」
传统汇款：多环节人工审核，单笔交易可能触发 3-5 次电话确认，流程堪比「层层闯关」
跨境支付通：依托央行级系统自动化完成反洗钱校验、额度管控等合规流程，实现「机器审核 + 实时监控」的智能监管体系
03
规则与额度管理详解
🔁 香港→内地汇款（香港居民适用）
单日限额：单家银行≤1 万港元（多银行不可累加，如中银 + 汇丰各转 1 万港元需分两天）
年度限额：累计≤20 万港元（与内地「同名账户 8 万人民币 / 日」额度独立核算）
币种限制：支持港币 / 人民币直接汇款，内地账户自动按实时汇率结算
🔁 内地→香港汇款（内地居民适用）
购汇额度：沿用年度 5 万美元便利化额度（可选择人民币汇款规避购汇）
收款选项：香港账户支持「人民币收款」或「港币收款」双模式
特殊场景：留学汇款需提供学校收款证明（超过 5 万美元需额外申报）
⚠️ 监管合规要点
禁止「分拆汇款」：同一收款人单日接收多笔汇款需合并计算额度
用途申报：需如实填写「旅游消费」「留学支出」等 9 类标准用途
反洗钱校验：单笔超过 5 万港元或频繁交易将触发系统自动核查
* 图源：转数快
04
首批接入银行名单
首批接入银行名单（内地 + 香港各 6 家）
🇭🇰 香港参与银行
中银香港
汇丰银行
恒生银行
东亚银行
工商银行（亚洲）
建设银行（亚洲）
🇨🇳 内地参与银行
中国银行
农业银行
交通银行
招商银行
工商银行
建设银行
* 图源：转数快
05
跨境支付通操作全流程
🌟 香港→内地转账全流程（金管局官方拆解）
选账户：打开银行 App，选择港币 / 人民币账户作为付款账户（例：中银香港选「综合账户」）
定方式：
「手机号转账」：输入内地收款人已绑定银行的手机号（需提前登记）
「账户转账」：填写内地银行账号 + 收款人英文姓名（需与银行记录一致）
填信息：输入金额（≤1 万港元 / 日）→ 选择汇款用途（旅游 / 留学 / 购物等）
核信息：核对付款账户、收款人姓名→ 签署《跨境支付服务协议》→ 确认交易
收通知：实时收到支付成功短信，内地收款人同步到账
🎯 操作关键点标注
📱 手机号转账前提：收款人需在银行完成「跨境收款手机号绑定」（类似微信绑定银行卡）
🔍 账户转账必看：英文姓名需与内地银行开户名完全一致（例：张三→ZHANG SAN）
⏰ 到账时效：操作完成后资金实时到账，银行 App 可查交易凭证
实操演示
中银香港→内地银行人民币转账全流程（图例展示）
首先打开中银香港APP
06
跨境支付通使用小贴士
最后，实用小贴士请注意查收~
✅ 软件准备：提前将银行 App 更新至最新版本（查看 “关于我们” 确认版本号）
✅ 收款人登记：建议收款方提前在银行柜台 / App 完成 “跨境收款手机号绑定”
✅ 信息核对：使用账户号码转账时，务必核对收款人英文姓名（例：张三→ZHANG SAN）
✅ 币种确认：香港账户接收内地汇款时，需确认账户支持人民币 / 港币双币种收款
✅ 税务备案：单笔超过 5 万美元需登录「国家税务总局跨境服务备案平台」完成线上备案
📌 重要提醒
目前跨境支付通仅支持个人对个人汇款，暂不开放企业账户交易。
你认为跨境支付通最需要优化的功能是什么？
跨境支付通的使用前提是有一张属于自己的香港银行卡，若还没办理可私信获取《香港银行开户材料清单》及预约通道。
以上就是“跨境支付通”的相关内容，希望对您有所帮助~
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