资讯 | 银行“拍了拍你”：银行转账超过10万需注意咯

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大额现金管理的对象为商业银行柜面发生、起点金额之上、有现金实物交接的存取业务。

此次试点为期2年，分地区分阶段实施。

对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

试点地区将逐步建立和规范大额取现预约、大额存取现登记、大额现金分析报告、监督检查等制度。

此举和之前一步步取消开户许可证一样，分批推进。客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。商业银行同时应将相关信息上报至人民银行各中心支行。同时银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。

说白了，起点以上的现金存取，每一张人民币实物的冠字号码要与存取业务信息相关联，比如说谁取的，什么时候取的，在哪儿取的，谁存的，什么时候存的，在哪儿存的。

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之所以选择这三个地区作为试点，主要由于河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域。

而且，浙江省一些行业和个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

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从央行发布的大额现金管理办法解读中明确回复了：大额现金管理不会影响到社会公众的日常经济活动。大家还是跟往常一样，该存的存，该取的取。

第一个就是适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。

第二个是，现在大额现金去银行存取的不多了，现在都改手机支付了，越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高，给国家治理现代化带来负面影响。

银行、税务已经共享信息，私人账户的资金异常变动很容易被发现。各地金融机构与税务部门等合作加大，老板私人账户与公司对公户之间频繁的资金交易都面临管控。

对于反偷逃税，相关部门肯定就是税局了。

对于税局而言，金税三期系统有：财务数据异常预警、接受和开具发票情况异常的预警，已经能发现99%偷税漏税企业的“踪影”，只不过这个“踪影”可能还不够准确，证据不足，贸然行动，浪费人力。

有了银行私户、公户的大额业务交易的信息以后，再结合个税申报系统里的信息，就可以锁定到底这个私户是属于哪个企业在使用了。

有以下6种特征的企业，将会被重点严查：

一旦被查，补缴税款是小事，还要缴大量滞纳金和罚款，如果构成犯罪，那可是要承担刑事责任的。

特别是参与机构依托系统及时、准确识别企业身份，防范企业预留手机号码被他人操控、空壳公司开户、虚假证明文件开户等异常账户风险，提升开户审核水平和能力，遏制电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪风险，维护经济金融秩序，维护公众利益。

税务部门想检查企业的经营情况是否存在异常，发票数据，纳税申报数据是否真实，大数据都会自动比对分析，一旦检测出动态数据比对不对，税负率偏低，系统将会自动报警。

可能将有更多企业因为历史欠账虚开发票被识别出来。