罚6.28亿！2020年反洗钱监管持续加码

在刚过去的2020年里，反洗钱工作力度不断加强。

据中国人民银行（以下称“央行”）官网公示的信息，2020全年，央行及其分支机构共对417家反洗钱义务机构及相关责任人进行了反洗钱行政处罚，罚单共计733笔，罚款金额累计约6.28亿元，其中机构罚款金额约6.08亿元，个人罚款金额约0.2亿元。

与2019年相比，2020年反洗钱罚单总笔数上升近25%，“双罚”（机构处罚+个人处罚）占比由91%提高至98%。2020年罚款总金额约为2019年的3倍。

2020年共有20笔处罚金额超500万元的大额罚单，约为2019年的7倍。其中，有10笔罚单金额超千万元，处罚对象主要为银行类金融机构（国有大型商业银行、股份制商业银行、农村商业银行）和支付机构。

据统计显示，2020年被处罚的417家义务机构及相关责任人中，超过405家机构遭遇“双罚”（机构处罚+个人处罚），比率高达98%，个人处罚金额最高达到71.3万（15人）。

处罚对象涵盖总分支机构，除了涉及高级管理层、反洗钱主管领导、机构负责人，还涉及法律合规部、风险管理部、运营管理部、会计结算部等相关负责人以及总审计师。

此外，业务部门作为反洗钱第一道防线，因反洗钱工作不到位，业务部门负责人、客户经理等个人处罚罚单频出。

据统计，2020年反洗钱行政处罚主要涉及银行、支付机构、证券和保险四类机构。除保险机构外，其他类型机构的处罚金额、罚单笔数均有所上升。

从罚单数量与处罚金额来看，银行类金融机构受处罚情况仍是最为严重。各地央行分支机构2020年开出银行类金融机构的罚单共计598笔，占总罚单笔数的82%；处罚金额约3.3亿元，占总处罚金额的52%。

此外，因多笔大额罚单（含一笔超6000万罚单，以及一笔过亿的罚单），2020年支付机构处罚总金额激增，成为第二大受罚主体，处罚总金额高达2.63亿元，为去年的8倍；处罚金额占比为42%，略低于银行类金融机构。

需要注意的是，除典型的违规行为以外，在一张处罚金额超千万的银行机构罚单中，处罚原因包括“违反反洗钱管理规定，泄露客户信息”。

此外，支付机构在客户身份识别方面的问题依旧突出，具体包括未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户，以及未按规定保存预付卡业务商户资料等。

从罚单数和罚款金额来看，2020年的违规行为排在前三的是“客户身份识别”、“未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告”、“为身份不明的客户提供服务”。

“未按规定履行客户身份识别义务”为首要处罚原因，共涉及547笔罚单，合计涉及处罚金额约4.3亿元；其次是“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”，共涉及225笔罚单，合计涉及处罚金额约3.2亿元。

在2020年的733笔罚单中，195笔处罚是对多项违规行为进行综合处罚，538笔处罚是对单项违规行为进行处罚。

当前，反洗钱相关法规修订工作正加快推进，反洗钱监管机制正在不断完善。从趋势来看，风险管理工作逐步从“规则为本”向“风险为本”转变。

中国互联网金融协会发布了《网络小额贷款从业机构反洗钱和反恐怖融资工作指引》

央行发布了《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订草案征求意见稿）》，向社会公开征求意见

伴随着新冠肺炎疫情的冲击，反洗钱的传统工作模式也变得多样化。在多重困难下，《反洗钱法》修订也在稳步推进。相关监管办法的制订进一步反映了2021年监管动向和工作思路，显示出监管立志于提高反洗钱监管有效性和机构反洗钱工作水平的努力与决心。

对于企业经营来说，需要重视经营过程中的合规性，重视反洗钱数据治理工作、完善客户尽职调查机制、搭建定制化机构洗钱风险评估体系。

无论从企业战略经营，还是税务安全的角度，都要有足够的重视，做好提前筹划与风险管控。