银行端外汇核查和公司端外汇核查对比 |
类型 |
银行端外汇核查 |
公司端外汇核查 |
核查的发起方 |
银行 |
一达通 |
核查的原因 |
基于国际反洗钱组织、国家外管局对企业贸易外汇收支的管理要求，为保障资金来源的合法、合规性，银行针对敏感地区或敏感交易方的汇款，应尽到审核资金来及用途的义务。 |
一达通作为进出口代理公司，代理平台客户接受国际反洗钱组织、外管、银行等监管部门的监管，如果平台客户存在违规情况，一达通将面临监管的严厉处罚，基于此，根据客户的历史数据的分析，一达通在收汇环节会进行风险拦截，需要客户提供资料用于审查。 |
核查通知途径 |
a.客户端：有短信提醒及MA自助端提示
b.拍档端：拍档需得到客户授权情况下，（客户授权:设置管理-->拍档管理-->详情-->共享信息） 可以通过拍档门户处理，拍档门户-外汇管理－银行高危审核
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a.拍档端：后台发送任务流到拍档端，由拍档向客户收集资料并上传核查资料。 b.客户端：短信通知。 |
核查类型 |
事前核查（外汇入账前核查）和事后核查（外汇入账后核查） |
目前仅有事中核查（外汇入账前核查） |
核查时效 |
提供完整的审查资料之日起3-5个工作日。 |
通知当日17:00之前上传完整的核查资料，当日会同步结果，超出规定时间，则顺延到下个工作日处理。 |
审核结果 |
a. 通过，入账 b.未通过，退汇（银行不告知退汇原因） |
a. 通过，入账 b.未通过，退汇 |
银行高危审核退汇原因：银行对具体的审查不通过的原因保密，所以具体的原因不知。一般来说，银行会对高危国家汇款或汇款方为敏感个人/公司、第三方支付机构的汇款进行抽查审核，对其贸易真实性及资金来源进行调查，预防涉黑、反恐、反洗钱等行为。此笔被抽中，审查没有通过，一般是因为付款人，付款国家（地区）涉及敏感国家（地区），受制裁地区，有过不良记录，又或者是命中银行黑名单，或者是涉及洗钱、第三方付款涉及敏感等。
备注：银行端核查是基于外部环境的变化、银行自身风控数据的变化，实时动态的核查规则，有时采取的是抽查的形式，所以同样的付款人第一笔付款没有被核查，第二笔付款被核查很正常，不能以之前外汇入账的情况做参考。
