作者：比特客 编辑：大黑龙
10月8日，第19届亚运会在杭州顺利闭幕，本届亚运会除了精彩纷呈的体育赛事之外，不少场外创新也引起了人们关注。
据Bitkoala考拉财经了解，本届亚运会中国香港代表团已率先体验数字人民币“转数快”充值功能，据悉代表团成员开立的是中国工商银行数字人民币钱包，除了绑外卡外还尝试了充值和随用随充功能，并在网点内“扫一扫”体验商品购买流程。
目前中国人民银行数字货币研究所建设运行的数字人民币系统和香港金融管理局牵头成立的“转数快”快速支付系统（FPS）已实现互联互通，可支持香港居民以在工银亚洲、中银香港、汇丰银行和恒生银行等本地银行开立的港币及人民币账户向数字人民币钱包充值并在内地和香港地区试点范围内使用。FPS新模式此前已经进行了多轮真实交易测试。两地货币当局之间的直接合作为G20提出的提升跨境支付服务路线图提供了应用范例，有利于在风险可控的前提下实现本地指定参与机构一点接入、批量全通，且具有更好的合规基础。
那么，数字人民币推出外卡“先充后用”之后，对香港市场有何深远意义呢？
影响一：“先充后用”让港人北上消费更便捷
事实上，本次推出的外卡“先充后用”功能，是指为便捷支付，境外来华人士可在使用境外手机号注册并开通数字人民币钱包后，先通过Visa和Mastercard的境外卡为钱包充值，再进行支付。后续钱包中如有余额，可存回至境外卡，同时境外来华人士也可前往银行服务网点，用现钞为数字人民币钱包充值，这给日常消费带来了极大的便利性。
不仅如此，与此前服务境外来华人士充值的“随用随充”功能相比，“先充后用”功能上线后，境外来华人士给数字人民币钱包充值后，还可像境内用户一样，使用数字人民币钱包快付等更为便利的线上支付方式。同时，在消费时支付流程更短，操作更加简单流畅，避免用户在商家消费时因外卡验证发生等待，改善支付体验。
如今，港人北上消费已经成为深圳商业现象级名场面，随着内地与港澳跨境消费持续升温，为便捷港澳人士北上深圳消费，2023年9月，中国银行深圳市分行携手中银香港开展数字人民币“跨境购物节”活动，香港居民申请开通数字人民币钱包后有机会获得深圳市福田区、罗湖区以及中国银行的数字人民币消费红包，通过深港联动首次实现数字人民币软钱包在深港两地跨境使用，是数字人民币在跨境场景的又一次重大创新。
影响二：“先充后用”拟成为多边央行数字货币桥项目的突破口
坦率地说，“先充后用”最大的一个功能亮点就是可以使用Visa和Mastercard的境外卡为数字人民币钱包充值，而这似乎与多边央行数字货币桥项目的目标一致。
香港财政司司长陈茂波早在今年6月就表示，香港金融管理局正在研究数码港元的应用，与人民银行就数字人民币跨境零售支付的合作，也进入到第二阶段测试。国际清算银行、香港金融管理局、泰国中央银行、阿联酋中央银行和中国人民银行数字货币研究所等多边央行数字货币桥项目也开始讨论最小化可行性产品（MVP）研发及阶段落地有关工作。
实际上，最小化可行性产品是用最快、最简明的方式建立一个可用的产品原型，多边央行数字货币桥项目将会寻找各方都能接受的一个最小集的产品，是从试点到实际应用的重大转变，以期实现推动多边央行数字货币桥的快速落地，实现多边央行数字货币桥从0到1的突破，而本次上线的数字人民币“先充后用”无疑是最值得关注的突破口。
影响三：或将加速推动数字人民币在香港落地实践
今年年初，上海市政协委员施荣恒建议沪港两地可共同推进数字人民币在港的落地实践，2023年上海市政府工作报告则提出，今年上海市将“加快建设具有世界影响力的国际数字之都”“推动金融科技改革创新”，而香港也正在打造数码化国际金融中心，沪港两地除了共推数字人民币在港的落地实践之外，还可探讨以区块链为基础的“央行数码货币”提升跨境支付效率，使电子钱包服务商可以为旅客提供零售层面的服务，提高跨境支付或汇款的效率及便利性，推动消费升级与产业升级，实现生产、市场流通、多重分配全面优化，让资金存储走向消费转化。
不仅如此，深圳也宣布拟联动香港开展数字人民币跨境支付试点，深圳市地方金融监督管理局已发布《关于加快建设深圳国际财富管理中心的意见》，其中称要加强深港财富管理合作，扩大财富管理市场开放。其中明确提出深圳支持发展跨境及离岸财富管理业务，将依托中国人民银行金融科技研究院，深入推进数字人民币试点工作，联动香港开展数字人民币跨境支付试点，携手打造数字人民币跨境应用示范区。此外，深圳将支持深港两地共同开发更多以人民币计价、交易的金融产品，提高境内外主体配置人民币金融资产的便利化水平，并进一步发挥深圳人民币国际投贷基金功能，支持在香港设立投资平台并申请香港资产管理牌照，推动人民币投贷基金国际化进程。
总结
在外卡“先充后用”功能正式上线应用之后，数字人民币跨境试点可能在覆盖地域上进一步扩大，除了已经参与真实交易试点的中国大陆、中国香港、泰国和阿联酋之外，菲律宾央行、印度尼西亚央行、马来西亚央行、以色列央行、韩国央行、瑞典央行等已成为观察员单位，数字人民币也将触达更多国家和地区。
随着香港启动数码港元研发，也将使得数字人民币可以在可控的条件下探索央行数字货币互操作的经验，同时发挥香港离岸市场的优势，结合数字证券、碳交易等新兴交易品种，为扩展数字人民币全球应用打好基础。
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