2024年全球支付趋势与信用卡拒付防范策略- 大数跨境

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2024年全球支付趋势与信用卡拒付防范策略

米盾MiiiSys

2024-08-22

导读：Visa最近发布的《2024年支付和欺诈报告》，分享了海外消费者支付喜好和购物行为的新鲜资讯，收集了全球商家收单和风险管理的最先进体系，特此总结精华分享给大家。文章最后还介绍了一款简单好用的争议订单预

Visa最近发布的《2024年支付和欺诈报告》，分享了海外消费者支付喜好和购物行为的新鲜资讯，收集了全球商家收单和风险管理的最先进体系，特此总结精华分享给大家。文章最后还介绍了一款简单好用的争议订单预警风控工具，记得滑到最后噢！

1. 海外独立站收单趋势

除了占大头的银行卡和电子钱包支付稳居前列之外，增长最快的新型支付方式包括数字钱包(目前被72%的人接受)和手机支付(52%)、实时支付(42%)和先买后付(32%)。调查显示，很大一部分商家在2023年增加了下图中显示的这些支付方式。希望改善客户体验和/或吸引新客户的商家来说增加或者调整符合消费者喜好的支付方式尤其重要。

当独立站商家被问及接受的哪种支付方式的欺诈率最高时，商家回答说卡和数字钱包排在前两位，其次是移动支付、BNPL、借记卡和实时支付。

2. 收单方式管理策略及评估指标

为了给消费者提供顺畅、安全、满意的付款体验，同时降低欺诈风险和降低支付处理费用，提高资金流动率等等因素，绝大多数商家(88%)会主动鼓励消费者通过某些首选支付方式付款。鼓励使用首选支付方法的最佳策略包括推广这些支付方法或提供给客户激励，以及在客户开始结账时把这些首选支付方式放在更加显眼和方便的位置。如果消费者选择非首选方式付款，有些商家(25%)甚至会向准备付款的顾客收取额外费用或附加费。

过去三年中，为了让独立站收单授权率最大化，商家采取的策略是采用一系列授权率相关的工具和技术。在今年的调查显示，93%的商家使用了下图中至少1种工具，平均每个商家使用2到3种工具。

这些收单管理策略最关键的6个指标包括：营收、成功率、支付成本、损失率（拒付率和欺诈率）、授权率和authentication rate网关通过率。（如下图）

3. 支付合作伙伴

此报告指出：在全球范围内，独立站商家平均与4个不同的三方支付服务商合作，并与3到4个收单银行合作(参见下图)。但在地区和规模细分方面存在显著差异:北美大商户和中小型商户与其他地区的商家和营收高速增长的商家相比，对每种合作伙伴的使用都较少。

对于北美的商家和中小企业来说，合作多个收单银行可以提高了独立站支付的灵活度、授权率，扩展地理覆盖是前三因素。如果只合作1到2个收单行则无法达到独立站支付整体的流畅度和良好体验。

4. 争议订单类型和欺诈风险趋势

商家在近年来确实面临着越来越多的争议订单和欺诈攻击问题。这种趋势在多个行业中都有所体现，尤其是在电子商务和在线支付领域。以下是一些相关的事实和趋势：

争议订单数量增加：随着在线购物和数字支付的普及，商家处理的争议订单数量确实有所增加。争议订单包括虚假订单(Fake Orders)、退款欺诈(Refund Fraud)、重复支付争议(Duplicate Payment Disputes)以及商品未收到(Item Not Received)等情况。这些争议通常会导致商家在处理客户投诉和退款请求时面临挑战。
欺诈攻击增加：近年来，欺诈攻击的数量和复杂性也在增加。特别是第一方滥用（First-Party Misuse）、账户接管（Account Takeover）、忠诚度欺诈（Loyalty Fraud）、三角欺诈（Triangulation Schemes）和联盟欺诈（Affiliate Fraud）这些欺诈类型比率相比2022年和2023年的报告数据有所提高。

商家在争议和欺诈管理方面也面临比较大的挑战。在全球范围内，30-40%的商家发现其不熟悉争议和欺诈工具、内部缺乏争议和欺诈管理资源、数据访问/可用性有限，以至于他们管理争议和欺诈的能力非常受限。另外保持更新(关于新的攻击、风险模型和规则更改)，管理跨国家销售渠道的争议和欺诈行为，以及利用数据和工具有效预防和减轻欺诈是另一个高层次的问题和挑战，这些困难都让许多商家在防止争议和欺诈方面无计可施。