支付安全验证再升级：EMV 3DS 2.2.0让交易更安全、更便捷- 大数跨境

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支付安全验证再升级：EMV 3DS 2.2.0让交易更安全、更便捷

米盾MiiiSys

2024-10-13

导读：您是否注意到，在用银行卡网购支付时，有时需要输入一次性验证码或密码才能完成交易？这就是 3D Secure（3DS）验证在发挥作用。

您是否注意到，在用银行卡网购支付时，有时需要输入一次性验证码或密码才能完成交易？这就是 3D Secure（3DS）验证在发挥作用。

1. 什么是3DS

3-Domain Secure（3DS）最早由Visa在2001年推出，名为“Verified by Visa (VBV)”，旨在提升在线信用卡交易的安全性。随后，MasterCard推出了类似的“SecureCode (MSC)”服务，其他国际卡组织也陆续跟进。2005年，Visa和MasterCard合作推出了覆盖发卡银行、商户和支付网关的3DS协议，以进一步规范和增强在线支付的安全保障。

目前，各大卡组织的3DS服务包括：Visa的Verified by Visa (VBV)、MasterCard的SecureCode (MSC)、JCB的J/Secure、American Express的SafeKey、Discover的ProtectBuy，以及UnionPay的SecurePlus。这些服务为线上交易提供了更强的安全性和更好的用户体验。

2. 为什么需要3DS

3D Secure（3DS）作为应对欺诈的重要工具，可以帮助商户验证交易真实性，并将欺诈责任转移给发卡银行，从而大幅减少因欺诈带来的损失。同时，3DS 还能通过多因子验证和智能评估降低欺诈风险和拒付率，并通过无缝验证优化支付流程，提升支付成功率和客户(持卡人）满意度。

3. 3DS的工作流程

3DS协议通过增加额外的验证步骤，为在线交易提供更高的安全性。在支付过程中，持卡人需输入唯一密码、短信验证码或临时PIN码来完成身份验证。这一流程简化了用户体验，同时为商户提供了额外的安全保障。

4. 3DS 1.0与2.0的区别

最初的3DS协议要求持卡人在交易时输入密码进行身份验证，这虽提高了安全性，但繁琐的跳转验证影响了用户体验。为此，EMVCo（由American Express、Discover、JCB、MasterCard、UnionPay 和 Visa共同管理的全球支付标准化组织）于2016年推出了3DS 2.0版本，优化了验证流程，提升了用户体验，并简化了验证复杂度。