近期，部分在汇丰香港开立账户的内地用户收到 App 通知，要求于 9 月 12 日前提交《开立/维持账户之声明书》。这一动向引发外贸及跨境电商从业者的担忧：此次核查是否会影响正常的香港公司账户或个人账户？
一、适用范围：普通外贸收款不受影响
若您的香港账户仅用于外贸收款、跨境电商提现及日常转账存款，未涉及股票、基金等投资交易，则此次通知与您无关。汇丰香港此次行动针对的是特定“投资客户”进行定向推送，未收到通知的用户无需进行任何操作。
二、背景溯源：落实金管局合规要求
2026 年 5 月 22 日，香港金融管理局（金管局）向所有注册机构发出通函，要求对过去三年的开户记录进行内部核查，重点清理两类账户：一是使用可疑或伪造文件开立的投资账户；二是长期零结余且无交易的不动账户。
汇丰香港此举旨在落实监管要求，对存量内地投资客户进行合规回顾。核心措施为在线提交声明书。收到通知的客户需在 9 月 12 日前，通过汇丰香港 App 提交《开立/维持账户之声明书》并更新联系信息。
三、定义明确：何为“投资客户”
许多经营者担心货款或亚马逊回款被误判为“投资”。需明确的是，此类贸易款项不属于投资范畴。汇丰定义的“投资客户”特指开通了投资交易功能的账户，主要包括以下三类：
普通储蓄账户、纯转账及存款账户均不受影响。只要香港公司公户未开通港股、基金等投资功能，且未收到银行官方通知（App 站内信、邮件等），均无需主动操作。
四、核心内容：声明书确认事项
该声明书采用银行固定模板，内地投资者需在线确认以下核心内容：
- 资金来源合法；
- 信息及时更新；
- 配合监管披露；
- 使用本人账户结算；
- 接受违规后果；
- 信息最新有效。
其核心目的在于确认投资资金并非来自内地违规换汇，而是源于境外合法收入。
五、操作流程：自我声明与潜在风险
现阶段，汇丰官方要求为“自我声明”，由客户自行确认，银行暂不主动审核证明文件。用户只需在 App 内找到通知入口在线勾选即可，无需撰写文书或上传凭证。但需注意以下两点：
1. 声明具有法律效力
App 内的勾选操作具备合规法律效力。若后续核查发现声明与实际情况不符（如资金实际源自内地违规换汇），用户仍可能面临账户限制或关闭的风险。
2. 银行保留追溯权利
虽当前无需上传证明，但若账户触发风控或被抽查，银行有权要求补充资金来源佐证材料，如境外工资单、海外银行流水、分红记录或房产变现文件等。建议妥善留存投资资金的境外来源凭证，以备不时之需。
六、给外贸及跨境电商从业者的建议
1. 确认通知范围
登录汇丰香港 App 查看是否有站内信或通知。未收到通知者可正常经营；收到通知者应尽早处理，以免投资服务被暂停。
2. 区分账户性质
香港公司公户若仅用于纯贸易收付，基本不受影响；个人账户若开通投资功能且收到通知，则需按要求提交。
3. 同步更新信息
提交声明书时，请一并确认并更新手机号、邮箱等联系方式，确保能接收后续银行通知。
4. 留存合规凭证
即使当前无需上传，也建议保留投资资金的境外来源证明。切勿虚假声明，若资金确实来自违规渠道，应借此机会梳理路径，转向合规操作。
短期来看，此次通知可能对部分早年开户资料不完善或资金来源证明不足的客户造成压力。但从长远看，这是香港净化投资环境、提升反洗钱与 KYC 管理水准的系统性举措。对于合规经营的外贸人和跨境电商卖家而言，市场环境越规范，账户安全越有保障。
合规，始终是跨境业务行稳致远的基石。
* 本文信息综合自公开报道及汇丰香港官方回应，具体操作请以银行最新通知为准。如有疑问，建议直接联系您的汇丰客户经理或官方客服。
