2026年8月金融监管处罚分析报告

本月金融监管处罚涉及行业包括银行、保险公司、保险中介机构、政策性银行、财务公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、理财公司等。

从罚单数量来看，保险公司罚单约178个，银行（不含政策性银行和农村中小金融机构）罚单约109个，农村商业银行罚单约28个。

从罚单金额来看，银行（不含政策性银行和农村中小金融机构）被罚款约9556万元，金额占比约55%；保险公司被罚款约3187万元，金额占比约18%；农村商业银行被罚款约1871万元，金额占比约11%。

信贷业务是银行业违规重灾区，占比较高。主要问题包括超需求发放贷款、集团客户授信失控、向关系人发放信用贷款；未对借款人资质、还款能力、贷款用途进行充分审核，发放无实际用途贷款；未按约定用途使用贷款资金（资金挪用），以贷收息掩盖不良，未及时发现风险；五级分类失真，未真实反映资产质量，通过转贷、重组等方式掩盖不良；底层资产不合规（如租赁物不适格）。

员工行为与内控管理方面，存在员工行为管理缺位，参与民间借贷、违规经商、挪用资金甚至导致案件发生；高管任职违规，高级管理人员未经任职资格核准即实际履职；内控机制不健全，内部控制薄弱，流程失效，导致案件或风险事件。

信用卡与票据业务方面，信用卡业务乱象包括发卡环节资信审核不审慎，授信环节大额消费分期、现金分期授信额度管理不审慎；动态管理缺失，异常交易监测及管控不严；外包管理对催收业务的准入、考核、行为、信息安全全流程管理不审慎，且信息披露不充分；票据业务贸易背景审查不严（虚假票据），办理转贴现业务违规。

数据统计、收费与存款考核方面，存在虚增存贷款规模，涉农、小微贷款数据不实，监管意见整改不到位；服务收费质价不符，部分业务手续费收入会计核算不规范，现金管理业务收费不规范，未开立独立的代理保险佣金账户；违规存贷挂钩，违规返利吸存，员工以贷转存“冲时点”。

理财、同业、信用证、押汇等业务不审慎，投后管理不到位。

财务与业务数据不真实是高频重灾区，主要涉及虚列费用（虚列广告费、宣传费、会议费、劳务费、业务及管理费等套取资金）；虚构中介业务（通过虚挂个人代理人、虚挂中介机构等方式套取手续费或佣金）；编制虚假资料（提供虚假的报告、报表、文件、资料，业务财务数据不真实）。

给予合同外利益与销售管理不到位，具体表现为给予投保人、被保险人保险合同约定以外的保险费回扣或其他利益；欺骗投保人，阻碍投保人履行如实告知义务，唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动；违规宣传，自媒体保险营销宣传管理不到位，发布虚假信息，宣传资料不合规；理赔不及时。

保险条款与费率执行不合规，包括未按照规定使用经批准或备案的保险条款和保险费率；突破监管批准的区域范围开展业务（跨省/异地承保）。

中介渠道与代理人管理混乱，表现为委托未取得合法资格的机构/个人从事保险销售活动，代理人执业登记不规范；未建立完整规范的业务档案，未按规定开立独立的佣金收取账户，未按规定投保职业责任保险；与非法中介机构发生业务往来。

资金运用与关联交易方面，存在向关联方输送利益，投后管理不合规；违规收购非金融机构不良资产，实质性重组业务不审慎。

金融租赁业务中租赁物不适格、租赁资产分类不准确、直租/回租业务不审慎。

保险公估/代理业务中谋取不正当利益、未如实记载业务、未开立独立佣金账户。

行政许可与证照管理方面，损坏金融许可证、遗失许可证、未经批准终止营业、变更营业场所等。