2026年7月金融监管处罚透视
违规行为深度解析
2026年7月，国家金融监管总局及各级分局共公示行政处罚信息约535项，行政处罚金额约1.42亿元，其中机构处罚金额约1.3亿元，针对个人行政处罚金额约1161万元。
行业分布
本月商业银行及相关责任人收到罚单约180项，农村中小金融机构（含农村商业银行、农村信用社、农村合作银行、村镇银行等，口径后文同）及相关责任人被处罚约88项；保险公司收到罚单约207项。值得注意的是，农村商业银行本月被处罚较为集中，涉及约52笔。
从金额分布来看，本月针对商业银行的罚没款金额约6504万元，占比约46%；农村中小金融机构被罚没款约3565万元，其中农村商业银行被罚没款总金额约2189万元，农村商业银行罚款金额占比达到约15%；保险公司被罚没款金额约2999万元，金额占比约21%。
典型违规行为
1、信贷业务管理不审慎/不到位
- 集团客户未统一授信
- 授信集中度超标
- 规避授信审批权限申报贷款
- 贷款“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）不尽职、不到位
- 个人贷款/个人经营性贷款/个人住房按揭贷款管理不到位
- 流动资金贷款/固定资产贷款管理不到位
- 违规发放贷款（无真实需求、不符合条件、违规用于投资或偿还其他债务）
- 贷款风险分类不准确
- 未严格落实实贷实付/受托支付要求；信贷资金被挪用（如流入房地产市场）
- 信用卡分期业务/汽车专项分期业务不规范
- 保理融资业务授信管理严重违反审慎经营规则
- 收购不良债权真实性审核不严，未实现资产真实转移。
2. 票据及信用证业务违规
- 办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务；
违规办理票据转贴现业务
- 未落实授信条件开立国内信用证
- 贴现资金直接转回出票人账户。
3. 员工行为管理与内部控制不到位
- 印章管理不规范、核保核签/印章核验不审慎
- 员工行为管理不到位，严重违反审慎经营规则
- 对代理营业机构经营行为监督检查不到位
- 案件防控不到位
- 信息科技管理及外包管理不到位。
4. 公司治理与关联交易/股权管理问题
- 高管/董事未经任职资格核准实际履职
- 重大关联交易未按规定审批；未按规定报送重大关联交易
- 股权管理不到位
- 部分机构未纳入并表管理范围。
5. 财务、业务数据真实性及费用管理问题
- 财务数据不真实，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料
- 虚挂、虚构保险中介业务套取费用
- 业务数据不真实
- 未按规定计提风险基金。
6. 保险业务（销售、承保、理赔及费率）
- 未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率
- 给予投保人/被保险人/受益人保险合同约定以外利益
- 欺骗投保人/诱导投保人/销售误导
- 虚假理赔/编造虚假理赔资料
- 利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益
- 跨区域/跨省经营保险业务
- 理赔管理不到位，赔付金额核算错误
- 承保管控不到位，承保不合规（如安责险、雇主责任险）
- 保险资金运用不规范
- 可回溯管理不规范、不到位。
7. 存款及负债业务违规
- 以贷转存、虚增存贷款及通过不正当方式吸收存款
- 违规转嫁经营成本（如贷款成本）
- 服务收费质价不符
8. 其他违规行为
- 违规办理理财业务
- 租赁业务违规（权属不清晰、风险分类不审慎）
- 分支机构未经批准自行停业/变更营业场所
- 侵犯公民个人信息
- 金融许可证管理不善（遗失、损毁）；换领许可证超期。
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