步入花甲之年后，孟先生与李女士夫妇的心事，是无数“老养残”家庭共同的隐痛。夫妻俩既要规划自身晚年养老、医疗、照护开支，更要为智力残疾儿子的终身生活、康复、医疗长久筹谋。随着年岁渐长，心中的不安愈发清晰：倘若未来二人失能失智，谁能合法为家人作出医疗、养老相关决策？倘若夫妻二人离世，孩子稳定的生活费、康复费能否持续发放、终身照料是否有人承接？
在老龄化加速的当下，独居高龄、无子女、“老养残”等特殊家庭都面临相似的困境：突发重病缺少合规监护人签字、长期照护资金缺乏长效监管、家庭资产混同易滋生债务与继承纠纷，监护人与财产管理者权责模糊。依靠传统储蓄、房产托管、亲友代持等方式，很难同时实现人身照护有人负责、养老资金安全可控、个人心愿长期落地三大诉求。
在北京市东城区政府指导下，紫金财富管理平台、北京律维银龄研究与服务中心等机构的协同推动下，孟先生夫妇选择携手中国外贸信托，把房子、存款、保单“打包”放进信托里，借助法律与金融双重工具，提前化解养老照护隐忧。
本项目深度融合《民法典》与《信托法》相关制度，构建起权责清晰、相互制衡的完整保障闭环。监护机构全权负责家庭成员的生活照料、医疗决策及康复安置等所有人身事务；中国外贸信托作为专业受托人，独立管理全部家庭资产，每笔资金拨付均严格遵循委托人在信托合同中载明的真实意愿，实现“管人与管钱双线分离，相互监督、互不越界”。
依托信托财产的法律隔离属性，纳入信托的房产、存款及保单等资产，与委托人、监护人及信托公司的固有财产彻底分离，不受债务追索、机构财务危机或经营风险影响，杜绝查封、抵债或侵占，牢牢守护两代人养老与托养的核心家底。所有支出仅限用于夫妻养老、子女照护等约定项目，每笔款项全程留痕、有据可查，确保专款专用。
本方案可同时容纳房产、存款、保单三类合规资产，极大简化家庭财富管理。夫妻可预先约定房产出租、处置及置换规则，租金自动归入信托账户用于日常照护；保单完成合规转让登记后，理赔金直接划入信托专户统一调配；流动资金由受托人稳健运作，兼顾日常支取灵活性与长期保值增值。单一信托统筹全部可登记家庭财富，无需分设多套托管安排。
若委托人未来丧失自主决策能力，信托仍依约定期支付生活费、按需结算医疗费用，并开通应急支付通道；即便委托人离世，信托仍持续为智力残疾子女提供终身照护资金，兑现跨越数十年的承诺，让每一份深沉的牵挂，皆有所托，终有所安。
本单信托是国内首次将遗嘱指定监护、生前意定监护、多资产服务信托深度融合的创新实践，法治、政务、金融三方协同发力，构建完整闭环保障体系。
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法治为底，明晰监护权责边界
夫妻二人在具备完全民事行为能力时同步设立意定监护与遗嘱监护安排，提前明确失能、身故两个阶段两代人的监护人，通过完整司法程序厘清监护权责，解决特殊家庭“谁照料、谁签字”的核心难题，全部约定具备司法效力。
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政府赋能，配齐民生照护配套
此次创新成果落地得益于东城区全方位的统筹保障。东城区坚持党建引领多元共治，横向统筹发改、民政、残联、税务等职能部门，纵向联动银行、信托、律所等专业机构，通过常态化会商研判，靶向破解堵点难点，实现项目高效落地。同时创新政务服务模式，开通专属绿色通道，推行一站式便民服务，探索信托制度与意定监护联动机制，构建起财产管理与人身照护协同推进的民生保障新格局。
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金融创新，突破单一资产局限
依托中国外贸信托“吉量系列”成熟的特需信托运营经验，打破以往特需信托仅管理资金的局限，全面覆盖房产、存款、保单资产类型，为全国同类“老养残”特殊家庭提供标准化、可复制的综合保障范本。
自2024年推出“吉量系列”特殊需要信托以来，中国外贸信托持续深耕养老助残民生赛道，先后落地北京意定监护养老信托、重庆社区监护养老信托、贵州司法指定监护特需信托，服务覆盖独居老人、孤寡长者、社区兜底特殊群体，形成适配不同家庭困境的全国化标准化服务模式。
本次落地的“外贸信托紫金吉量1号”，是中国外贸信托将财富管理能力下沉普惠养老场景的重要创新。和传统理财侧重资产增值不同，吉量系列特需信托以“守护、托付、尊严”为核心，充分发挥信托风险隔离、长期履约、锁定委托人意愿的独特制度价值，把金融工具融入基层社会治理，积极回应老龄化社会下特殊家庭“弱有所扶、老有所安”的民生期盼。
项目委托人孟先生曾多次表示，“信托的制度优势，让我看到了社会生活的发展和进步为解决家庭长期照护难题带来的真正出路。由衷希望这种方式能被更多有同样困境的家庭听见、看到、了解、用得上，尽早受益，促进身心健康，把金融的温暖送到更多的家庭，使信托的阳光照进每一个需要守护的角落。”
未来，中国外贸信托将持续打磨“监护+特殊需要信托”融合服务模式，联动司法、民政、社区、社会组织多方主体，持续拓展不动产、保险金、股权等多元资产信托场景，推出更多适配独居、失独、残障托养家庭的普惠信托方案。以金融的温情承接千家万户跨越岁月的托付，让每一份晚年期盼都有最专业的守护。
