2026年“十五五”规划的开局之年进入下半程，数字人民币正从“可用”向“好用”加速跃进。央行近日明确部署，将完善数字人民币跨境基础设施，推动国内与国际支付体系的深度联动，数字人民币发展已全面驶入快车道。
一、国内端：从“M0替代”到“可信金融底座”
数字人民币的定位正在发生深刻变化。过去，数字人民币主要被视为现金（M0）的数字化替代；如今，其定位已向M1（狭义货币）延伸，逐步融入企业支付、供应链金融等更广泛的实体经济场景。
央行在“十五五”改革发展规划中提出，要把可信身份写进金融底座，依托数字人民币的可编程性与可控匿名特性，构建更安全、高效的国内支付体系。在广东自贸区等地，数字人民币正积极融入数字经济发展新格局，推动金融改革与产业升级的深度融合。
数据显示，仅2026年上半年，数字人民币交易规模新增超过7万亿元，应用场景覆盖零售消费、公共服务、薪资发放、对公结算等各个领域。数字人民币正从试点走向规模化应用，成为国内金融基础设施的重要组成部分。
二、跨境端：双轨并行，双向提速
在跨境支付领域，数字人民币正在构建“双轨制”战略——央行数字货币（e-CNY）跨境通道与离岸人民币稳定币并行发展，共同推动人民币国际化。
1. e-CNY跨境通道：从“几天”到“秒级”
央行数字货币研究所所长穆长春在2026年达沃斯论坛上详解了数字人民币跨境支付的最新进展。他指出，数字人民币跨境支付遵循“无损、合规、互通”三大原则，通过数字货币桥（m-CBDC Bridge）等技术方案，大幅缩短支付链路，使跨境交易成本降低至少50%。
目前，数字人民币已占跨境结算份额的95%，成为人民币国际化的重要引擎。跨境支付时间从传统的几天缩短至秒级，极大提升了贸易结算效率与资金周转速度。
2. 离岸人民币稳定币：香港试水，双轨加速
除央行数字货币外，香港作为离岸人民币中心，正积极探索离岸人民币稳定币的发行与应用。这一“双轨制”策略——上海深耕、香港绽放——既保留了央行数字货币的主权信用优势，又借助稳定币的技术灵活性，覆盖更广泛的跨境贸易与投资场景。
三、基础设施：央行部署，全球互联
央行明确提出，要完善数字人民币跨境基础设施，推动与更多国家和地区的支付系统互联互通。目前，数字人民币跨境服务已接入首批金融机构，覆盖贸易结算、跨境电商、跨境汇款等业务。
在2026中国国际金融展上，多家金融机构展示了数字人民币跨境支付的最新应用成果，包括“秒级到账”的跨境汇款、“零手续费”的跨境电商结算等创新服务。数字人民币跨境支付正从概念走向普及，成为连接中国与全球经济的“数字桥梁”。
四、展望：双轮驱动，行稳致远
央行定调，数字人民币与人民币国际化将形成“双轮驱动”格局。一方面，数字人民币通过技术创新降低跨境交易成本、提升效率；另一方面，人民币国际化借助数字人民币的数字化通道，加速在全球贸易、投资、储备中的使用。
从“可用”到“好用”，从国内普及到跨境互联，数字人民币正处于从量变到质变的关键节点。随着“十五五”规划的深入推进，数字人民币有望成为全球央行数字货币领域最具影响力的实践之一，为中国乃至全球的数字经济与金融体系变革注入新动能。