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四部门发布金融机构治理实施意见，风险管理和内控合规被进一步前置
7月31日，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会、财政部联合发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，提出到2029年基本形成权责边界清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转规范高效的金融机构治理机制。《实施意见》从加强党的领导、改进股东治理、提升治理主体运行有效性、强化内部治理、加强和改进监管等方面提出9部分22条措施，强调穿透式监管、关联交易治理、董事和高管等“关键少数”责任、内控合规体系和风险监测预警。对银行、消费金融、助贷资金方及贷后处置链条而言，治理要求将进一步传导至授信审批、合作机构准入、消费者保护、数据留痕和风险处置问责。
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个贷新规落地，多家机构以“一表明示”守护消费者权益
2026年8月1日，国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（即“个贷新规”）正式落地施行。新规要求全行业个人贷款统一执行综合融资成本明示，所有利息、服务费、增信费等必须全部折算为年化成本前置披露。7月31日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行等国有六大行，以及招商银行、中信银行、兴业银行等多家全国性股份制银行，均在官网发布了个人贷款业务正常履约年化综合融资成本上限公示。其中，工、农、中、建四家大行明确个人消费贷款和经营贷款年化利率上限为6%；邮储银行、交通银行及多家股份行则将这两类贷款的上限定为12%。个人住房按揭贷款方面，五年期（含）以下上限为1年期LPR+0.5%，五年期以上为5年期以上LPR+0.5%。部分股份行还新增了合作类个人互联网贷款24%的年化利率上限。多家银行、消费金融公司纷纷发布综合融资成本明示表。建设银行已成立工作专班，线上办理将通过弹窗展示并设置强制阅读时间，线下则需客户签字确认。业内专家指出，新规将直接堵死息费拆分、隐性收费的操作空间；明示表让息费透明化，有助于消费者清晰对比不同信贷产品。长期来看，定价透明化将倒逼机构优化成本管控，推动个贷市场回归信贷本源。消费者需重点核对综合融资成本，警惕表外收费，理性评估负债压力。
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中银协发布《报告》：消费金融公司2025年发放个人消费贷5.24万亿元
近日，中国银行业协会正式发布《中国消费金融公司发展报告（2026）》，这是协会连续第八年推出该专题报告。《报告》显示，2025年消费金融公司业务规模稳步扩大，总资产规模达1.48万亿元，同比增长7.18%；贷款余额达1.43万亿元，同比增长6.85%。全年发放个人消费贷款达5.24万亿元，服务客户5.81亿人次。行业深度融入消费品“以旧换新”、乡村振兴、新市民服务等重点领域，创新推出255款专属产品，新增放款2786亿元，惠及客户3830万人次。在政策落地方面，随着《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》实施，蚂蚁消金、招联消金、兴业消金、中银消金4家机构入选首批经办机构。截至2025年末，4家试点机构累计服务客户超1500万人次，发放贴息贷款超400亿元。在惠民纾困方面，消费金融公司持续压降借款人综合融资成本。2025年，累计为225.30万人次客户减免息费39.28亿元；为30.82万人次客户办理贷款延期、展期，涉及贷款金额83.82亿元。此外，行业积极履行社会责任，全年累计投入帮扶资金198.34万元，通过消费帮扶、捐款捐物等方式助力乡村振兴。同时持续推进数字化、绿色化协同发展，全面推广线上无纸化服务。
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公积金补缴政策遭黑产利用，亿元骗贷案揭示“背债人”包装链条
近日，裁判文书网披露的一则刑事判决书，揭开了一条利用公积金补缴政策实施贷款诈骗的黑色产业链。犯罪团伙借疫情期间公积金补缴便利，批量购买空壳公司账号，将征信空白、缺乏稳定收入来源的人员包装成企业员工，集中补缴公积金后操控其手机、身份证和银行卡申请银行信用贷款。相关团伙骗得工行、建行发放贷款2亿余元，部分蓝山县团伙两轮操作涉及贷款诈骗资金约467万元，21名“背债人”实得约293万元，中介团伙和资金渠道方获利约174万元。该案说明信贷黑灰产已从反催收、代理维权延伸至贷前资质包装、账户控制、资金分赃和逾期逃废债，对银行贷前核验、贷中用途监测和贷后催收留痕提出更高要求。
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