7月27日，金融监管总局召开系统党的建设工作会议暨2026年年中工作会议。党委书记、局长丁向群出席会议并讲话。
会议名称虽然很长，但释放出的信号却十分明确，可以概括为三个关键词：专注监管、严格监管、强化监管。
为何反复强调这三个关键词？原因就在于当前银行业面临的经营压力和风险挑战，决定了监管丝毫不能松劲。
净息差跌至1.40%，银行赚钱越来越难
先来看一组数据。
2026年一季度，商业银行净息差降至1.40%，较2025年底的1.42%进一步收窄。42家A股上市银行中，已有超过半数净息差跌破1.5%的业内“盈亏平衡线”。与此同时，一季度商业银行累计实现净利润6323亿元，同比下降3.7%。
盈利能力持续承压，一些机构开始陷入“内卷”竞争：有的通过价格战争夺存款和贷款，有的以牺牲利润换取规模增长。短期来看，这种做法或许能够获得部分市场份额，但长期而言，只会进一步削弱行业整体竞争力。
正因如此，此次会议特别提出，要督促金融机构加快改革转型，实现错位发展。换句话说，与其陷入同质化竞争，不如立足自身优势，走差异化发展道路。
3.7万亿元不良贷款，风险仍需持续化解
再来看资产质量。
截至2026年一季度末，商业银行不良贷款余额达到3.7万亿元，较上季度末增加1742亿元；不良贷款率升至1.51%，较上季度末提高0.02个百分点，不良贷款规模和不良率均出现上升。
3.7万亿元意味着什么？这一规模已接近一个中等省份一年的地区生产总值。而在这些风险中，中小银行依然是监管关注的重点。
《中国金融稳定报告（2025）》显示，目前全国仍有312家“红区”高风险银行，包括14家城商行、191家农村金融机构以及132家村镇银行。虽然高风险机构数量较历史高点已有明显下降，但312家这一数字仍然说明风险尚未彻底出清。
事实上，中小金融机构改革化险已经连续三年成为监管工作的重点任务。本次年中会议再次强调，要稳步推进中小金融机构改革化险，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。
而"稳步推进"四个字背后，也意味着风险处置仍处于攻坚阶段。部分机构长期存在的"多、小、散、弱"问题尚未根本解决，资本补充不足、公司治理薄弱等深层次矛盾，依然需要持续破解。
2957张罚单、10.15亿元罚没，监管持续保持高压
监管力度究竟有多大？数据最能说明问题。
2026年上半年，金融监管总局、人民银行、国家外汇局和证监会共对522家银行类金融机构开出2957张罚单，同比增加130张；累计罚没金额达到10.15亿元，同比增长20.39%。
其中，仅金融监管总局就开出2316张罚单。信贷业务依然是违规高发领域，共涉及1844张罚单，占据总量的六成以上。贷款"三查"不到位、违规放贷、违规掩盖不良资产等问题依旧频繁出现。
与此同时，数据治理和数据报送违规处罚增长尤为明显，同比增加约1.3倍。虚报、瞒报、伪造金融数据等行为，正成为监管重点打击对象。
从处罚对象来看，个人责任追究力度进一步加强。上半年共开出1752张个人罚单，数量超过机构罚单的1205张，"双罚制"正在持续落实——既处罚机构，也追究相关责任人员。
具体来看，上半年金额最大的罚单涉及建设银行，累计罚没4350万元；中信银行被罚1140万元。
罚单数量和罚没金额持续增长，体现出监管执法不断强化。但另一方面，信贷违规仍长期占据处罚重点，也反映出部分机构合规管理仍未形成长效机制，"整改—反弹—再整改"的循环依然存在。
134家村镇银行退出市场，改革进入提速阶段
风险化解最直观的体现，是机构数量正在持续减少。
截至7月9日，2026年以来已有134家村镇银行获批退出市场，目前村镇银行总数降至1048家。而2025年同期，仅有27家获批退出，改革节奏明显加快。
目前，"村并村""村改支"已成为主要改革路径。通过兼并重组、改制整合等方式，高风险机构逐步退出市场，有助于降低区域金融风险。
不过，业内普遍认为，改革的目标并非单纯减少机构数量，而是通过资源整合提升经营能力和风险抵御能力。历史遗留问题、企业文化融合以及人员安置等，仍是改革过程中必须面对的现实挑战。
"金监工程"加速推进，监管迈向数智化
除了持续强化监管执法，本次会议释放出的另一项重要信号，就是监管科技建设进一步提速。
早在2026年初召开的年度工作会议上，金融监管总局便提出，要加快推进"金监工程"设计建设。6月举行的陆家嘴论坛期间，丁向群进一步表示，将设立"金监工程"数智监管（上海）研发基地，持续完善金融风险监测预警体系。
"金监工程"的核心目标，是推动监管方式由传统人工检查向数字化、智能化监管转变，实现对金融风险的穿透式监测和实时预警。
目前，北京金融监管局已通过智能监管模型，将现场检查效率提升明显，检查时间压缩超过50%。
这意味着，未来监管将越来越依赖数据和技术驱动，传统依靠人工翻阅报表、现场核查的方式，正在向智能监测、实时预警的新模式演进。
监管信号已经十分明确
纵观此次年中会议，"专注监管、严格监管、强化监管"贯穿始终。
之所以不断强调，是因为当前行业仍面临诸多现实压力：1.40%的净息差持续收窄、3.7万亿元不良贷款仍在增加、312家高风险机构尚待化险、2957张罚单持续释放严监管信号。
监管部门传递出的态度十分明确：既不会搞运动式执法，也不会放松监管要求；既坚持精准监管，也持续保持高压态势。
对于金融机构而言，信号已经十分清晰——依靠价格战、监管套利或数据造假换增长的时代已经过去。回归主责主业，坚持差异化发展，强化合规经营，才是未来发展的根本路径。
监管"长牙带刺"早已不只是一个提法，而是2957张罚单和10.15亿元罚没金额所体现出的现实。
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