2026年7月金管局处罚分析（银行业）罚单215张处罚金额1.06亿元- 大数跨境

首页

2026年7月金管局处罚分析（银行业）罚单215张处罚金额1.06亿元

金融科技空间站

2026-08-06

2026年7月，银行业监管处罚情况持续受到关注。根据公开披露信息统计，国家金融监督管理总局（以下简称“金管局”）本期共开出银行业罚单215张，罚没金额合计1.06亿元，涉及受罚机构160家、受罚人员309人次。

与去年同期相比，监管处罚整体呈现回落态势。2025年7月，金管局累计开出银行业罚单352张，罚没金额1.20亿元，涉及受罚机构187家、受罚人员326人次。本期罚单数量、处罚金额、受罚机构数量及受罚人员数量均有所下降。

一、总体处罚情况

01、监管机构处罚情况

本期罚单中，国家金融监督管理总局机关共开出罚单1张，占全部罚单数量的0.47%；处罚金额650.00万元，占本期罚没金额总额的6.14%。

省级监管局共开出罚单65张，占本期罚单总数的30.23%；处罚金额4561.60万元，占本期累计处罚金额的43.06%。

分局机关共开出罚单149张，占本期罚单总数的69.30%；处罚金额5382.20万元，占本期累计处罚金额的50.81%。

02、其他金融机构处罚分析

其他类金融机构方面，本期共收到罚单11张，累计处罚金额490.00万元，涉及受罚机构7家、受罚人员10人次。

从受罚机构类型来看，罚单主要集中在资产管理公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司和金融租赁公司。其中，资产管理公司收到罚单5张，累计处罚金额159.00万元；企业集团财务公司收到罚单2张，累计处罚金额35.00万元；汽车金融公司收到罚单2张，累计处罚金额30.00万元；货币经纪公司收到罚单1张，累计处罚金额186.00万元；金融租赁公司收到罚单1张，累计处罚金额80.00万元。

本期，其他类金融机构的处罚事项主要涉及信贷业务、金融市场、资产管理、内控与合规、公司治理、融资租赁、信息科技风险及服务收费等领域。处罚事由主要包括项目管理履职不到位、违规发放经营性贷款、贷款管理不到位、非洁净收购不良债权、资产管理不到位、未按规定缴存职业风险基金、印章管理不到位以及薪酬管理不到位等。

二、全国区域分析

01、全国罚单数量分布

本期，全国银行业罚单区域分布主要集中在辽宁省、江苏省、上海市和山东省。其中，辽宁省共开出罚单23张，占全部罚单的10.70%；江苏省22张，占比10.23%；上海市18张，占比8.37%；山东省17张，占比7.91%。

02、全国罚单金额分布

本期，全国处罚金额区域分布主要集中在江苏省、广东省、安徽省、青海省和上海市。其中，江苏省累计处罚金额1489.00万元，占本期处罚总金额的14.06%；广东省累计处罚金额1291.00万元，占比12.19%；安徽省累计处罚金额735.00万元，占比6.94%；青海省累计处罚金额700.00万元，占比6.61%；上海市累计处罚金额621.00万元，占比5.86%。

03、全国单张大额罚单详情

单笔处罚金额较高的机构主要包括：某股份制商业银行、某城市商业银行南京分行及下辖支行、某农村信用社联合社。

某股份制商业银行单笔罚没金额最高，为650.00万元。该罚单由金融监管总局开出，主要涉及违规问题为：未对集团客户实施统一授信。

某城市商业银行南京分行及下辖支行单笔罚没金额最高，为606.00万元。该罚单由江苏金融监管局开出，主要涉及违规问题包括：贷款管理不到位、违规办理信用证业务、授信审查不尽职、运营管理不到位、违规办理承兑汇票业务、质押存单审查不尽职、面签核保工作不到位以及印章管理不到位。

某农村信用社联合社单笔罚没金额最高，为579.00万元。该罚单由青海金融监管局开出，主要涉及违规问题为：风险控制不到位、内控管理不到位。

三、受罚机构类型分析

01、受罚机构类型罚单数量

本期，从受处罚机构类型来看，罚单数量主要集中在国有大型商业银行、股份制商业银行、农村商业银行、城市商业银行和村镇银行。

其中，国有大型商业银行共收到罚单58张，占本期罚单总量的26.98%；股份制商业银行罚单52张，占比24.19%；农村商业银行罚单45张，占比20.93%；城市商业银行罚单21张，占比9.77%；村镇银行罚单19张，占比8.84%。

02、受罚机构类型处罚金额

本期，从受处罚机构类型来看，处罚金额主要集中在股份制商业银行、农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行和农村信用社等机构类型。

其中，股份制商业银行累计处罚金额3473.00万元，占本期处罚总金额的32.78%；农村商业银行累计处罚金额2305.90万元，占比21.77%；国有大型商业银行累计处罚金额1935.30万元，占比18.27%；城市商业银行累计处罚金额1211.60万元，占比11.44%；农村信用社累计处罚金额749.00万元，占比7.07%。

四、处罚决定分析

01、机构处罚决定分析

本期，在对机构的处罚决定中，罚款160次，处罚金额累计1.01亿元，警告3次、责令改正1次。

02、个人处罚决定分析

本期，在对个人的处罚决定中，警告272人次，罚款88人次，处罚金额累计519.90万元。

禁止从业共计31人次，其中：禁止从业终身7人次。

五、业务领域/处罚要点分析

01、涉及处罚业务分析

本期，罚单涉及业务领域主要集中在信贷业务、员工行为管理、公司治理、内控与合规、授信业务等方面。其中，信贷业务涉及频次最高，共计140次，占比53.23%；员工行为管理涉及频次29次，占比11.03%；公司治理涉及频次20次，占比7.61%；内控与合规涉及频次18次，占比6.84%；授信业务涉及频次14次，占比5.32%。

02、相关处罚要点分析

本期，处罚要点主要集中在贷后管理不到位、贷款管理不到位、员工行为管理不到位、贷前调查不尽职、贷款“三查”不尽职等方面。其中，贷后管理不到位涉及频次37次，占比12.21%；贷款管理不到位涉及频次29次，占比9.57%；员工行为管理不到位涉及频次25次，占比8.25%；贷前调查不尽职涉及频次19次，占比6.27%；贷款“三查”不尽职涉及频次18次，占比5.94%。

贷后管理不到位主要违规表现为：

未按照规定落实受托支付要求，未通过账户分析等方式核查贷款资金实际使用情况。某公司向借款人发放固定资产贷款约7亿元，贷款约定用途为特定项目建设，但未按规定执行受托支付，且贷后检查过程中未对资金用途进行核查，导致贷款资金被挪用于向股东分配利润。上述行为违反了《固定资产贷款管理暂行办法》第七条“贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用”、第二十五条“单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式”、第二十七条“采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途”；同时违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条“（重大股权投资和发行资本工具）银行业监督管理机构依法审查批准银行业金融机构重大股权投资、发行资本工具，具体办法由国务院银行业监督管理机构制定”。

员工行为管理不到位主要违规表现为：

伪造个人信用报告用于贷款审批。某银行分支机构在办理个人贷款业务过程中，伪造借款人（或保证人）个人信用报告，并用于贷款审批流程。上述行为违反了《个人贷款管理暂行办法》第十三条“贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见”；同时违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条“（重大股权投资和发行资本工具）银行业监督管理机构依法审查批准银行业金融机构重大股权投资、发行资本工具，具体办法由国务院银行业监督管理机构制定”。

六、合规风险指数

01、全国区域违规指数

本期，全国区域风险指数分布主要为：青海省、广东省。

七、监管动态

01、监管动态

本期，据不完全统计，国家金融监督管理总局共发布法律法规7篇，主要包括：《国家金融监督管理总局关于严重失信主体名单管理的规定（试行）》《关于印发〈加快上海国际再保险中心建设的若干措施〉的通知》《关于做好近期防汛救灾和灾后恢复重建有关金融保险服务工作的通知》《关于〈银行业保险业网络安全管理办法（征求意见稿）〉公开征求意见的公告》《外国商务人士在华工作生活指引（2026年版）》《国家金融监督管理总局就〈国家金融监督管理总局行政复议办法（征求意见稿）〉公开征求意见的公告》《关于健全金融机构治理的实施意见》。