电信网络诈骗犯罪持续高发、大多数诈骗案件的资金流转、通话引流，都离不开普通群众名下的银行卡、电话卡作为作案工具。大量不法分子利用部分群众法律意识淡薄、贪图小利的心理，以“闲置卡变现”“日结高薪”“借用周转”等理由，诱导他人出租、出借、出售本人实名电话卡、银行卡、支付账户及收款二维码。很多人误以为只是借卡、借账号赚点零花钱，属于小事一桩，殊不知已经沦为电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪的“工具人”，涉嫌违法犯罪，面临法律追责、信用惩戒、账户封禁等严重后果。
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诈骗套路解析
所谓“两卡”，即手机电话卡、银行卡（含储蓄卡、信用卡、对公账户），同时涵盖微信、支付宝等第三方支付账户。诈骗团伙招揽、利用普通人“两卡”的常用套路清晰、隐蔽性强，主要分为三类：
第一类：高薪利诱闲置变现。骗子通过朋友圈、短视频、兼职群、社交私聊等渠道发布兼职信息，声称闲置银行卡、电话卡不用可惜，租借一天即可获得几十至几百元报酬，日结无压力、不用本人操作、不承担风险，精准瞄准学生、待业人员、务工人员等群体，利用大家轻松赚钱的心理实施招揽。
第二类：虚构正当业务说辞。刻意包装虚假用途，谎称用于“企业走账”“电商流水对账”“正规平台测试账号”“贷款刷流水”“兼职任务”，打消群众的顾虑，让大家误以为是正规合法的兼职工作，放松警惕后主动出借、出售个人账户。
第三类：全程远程操控利用。获取受害人信任后，诱导受害人提供银行卡号、手机号、短信验证码、登录密码，甚至要求共享屏幕、邮寄实体卡。骗子远程操控账户接收、拆分、转移涉诈赃款，洗白诈骗资金，躲避公安机关溯源打击。
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身边典型案例
8月25日，在校学生刘同学，在网友介绍下，以兼职的名义帮助对方拨打电话的方式，将实名办理的电话卡出借给陌生人员使用，并获利400余元。刘同学单纯认为只是借卡获利，不涉及违法。经查，该电话卡被诈骗团伙用于拨打诈骗电话、发送诈骗引流短信。依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，公安机关依法对刘三作出行政处罚，同时将其纳入涉诈“两卡”惩戒名单，名下所有电话卡、银行卡被限制功能、暂停非柜面交易。
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警方提示
一、实名账户绝对不外借、不出售。所有个人名下的电话卡、银行卡、支付账户、收款二维码，均属于法律规定的实名专属工具，仅限本人合法使用。出租、出借、出售、租用“两卡”均属于违法行为，无论获利多少、是否亲自参与诈骗，只要账户产生涉案流水，就要承担相应法律责任。
二、摒弃“躺赚”侥幸心理。不存在“只用账户、不担责任”的正规兼职，所有租借银行卡、电话卡刷流水、走账赚钱的工作，100%是为黑灰产业洗钱、引流。切勿因几百元的蝇头小利，断送个人征信、职业前途，留下终身违法记录。
三、妥善保管个人账户信息。严禁向陌生人员提供银行卡账号、密码、短信验证码、手机卡，不随意出借、邮寄实体银行卡、电话卡，不协助陌生人员代收、代转陌生资金，不随意登录陌生设备、开启屏幕共享权限。
四、及时清理注销闲置账户。对于长期不用的银行卡、电话卡、支付账号，及时到银行、营业厅正规渠道注销销户，避免被不法分子冒用盗用，沦为涉诈工具。
警方再次郑重提醒：“两卡”虽小，责任极大。不要做电信诈骗的“帮凶”，不要贪图不明私利触碰法律红线，自觉规范使用个人账户，守护好自己的征信与人生，共同筑牢反诈安全防线。
来源：平安博乐
