在人工智能与支付行业深度融合的当下，数字化、智能化转型已成为第三方支付机构提质增效、服务升级的核心抓手。
拉卡拉（300773.SZ）作为国内领先的第三方支付机构，大力推行“AI First”发展理念，以企业级AI平台为底座，全面打通人工智能技术与商户服务、业务运营、软件研发、组织协作全链路，打造出全域、场景化的AI应用体系。依托拉卡拉AI钱包、MOSS平台等产品，推动商户服务从“人找系统”向“系统懂需求”的方向演进，为商户提供数智化解决方案。
拉卡拉AI钱包：
让商户直接“说出”需求
商户是拉卡拉AI能力最直接的服务对象之一。
对于大量中小商户来说，传统数字化系统的一个现实问题是：功能越来越多，但使用起来也越来越复杂。
查一笔账单、确认结算进度、处理设备问题，往往需要进入不同页面、寻找不同功能。拉卡拉AI钱包的思路，则是通过自然语言交互降低这些操作门槛。
商户不需要先知道某项功能藏在哪里，而是可以直接通过文字、语音等方式表达自己的需求，由系统理解问题并匹配相应服务。
目前，AI钱包已经可以覆盖账单查询、结算查询、设备答疑、经营助手等商户日常高频需求，并持续向更多经营服务场景延伸。
这类产品的变化，本质上是把传统的“人找功能”，逐步变成“系统理解人的需求”。
AI嵌入业务流程：
客服与商户审核效率提升
除了AI钱包这样的商户端产品，最新半年报更值得关注的一点，是AI开始直接嵌入具体业务流程。
在客户服务领域，拉卡拉将AI智能体嵌入客服工作台。2026年上半年，客户咨询一次性解决率提升至84.7%。
这意味着AI不只是先回答几个常见问题，而是进一步辅助客服完成问题理解、信息查询和服务处理。
类似的变化也出现在商户接入环节。
商户申请接入支付服务时，需要提交并审核相关资料。2026年上半年，拉卡拉在拓客平台引入AI审核与本地化OCR识别能力，在保障数据安全前提下，将商户入网审核时长缩短约75%。
对商户而言，这种AI应用未必像生成一张图片、回答一个问题那么直观，但最终体现出来的是更实际的体验：提交资料以后，审核和接入速度更快。
从这个角度看，拉卡拉对AI的使用已经从“提供一个AI功能”，进一步走向“用AI重新改造原来的服务流程”。
AI Coding：
研发环节的范式重构
AI除了进入商户和业务流程，也正在改变产品本身是怎么被开发出来的。
2026年上半年，拉卡拉继续将AI引入软件研发流程，通过AI重构研发范式，AI Coding代码采用率达到70%。
与面向商户的AI钱包、客服Agent不同，AI Coding服务于公司内部研发人员，通过AI辅助代码生成、开发和产品迭代，提高软件交付效率。
对于一家需要持续迭代支付系统、商户服务平台和数字化产品的企业而言，底层研发效率提升将加速产品更新速度。
因此，如果只把拉卡拉的AI战略理解成一个“AI产品”，实际上已经不能完整概括其目前的布局。
三层AI应用体系：
从产品到组织级覆盖
拉卡拉目前的AI应用大致已经形成了三个层次：
第一层，是商户能够直接使用的AI产品和服务，以AI钱包为代表，降低商户获取数字化服务的门槛。
第二层，是AI进入客服、审核等业务流程，通过智能体和OCR等能力提升服务效率。
第三层，则是AI进一步进入研发和企业内部管理，通过AI Coding以及不同岗位的AI Agent，成为员工日常工作的生产力工具。
2026年半年报中，拉卡拉明确了“以业务价值为牵引、以AI平台为底座、以数据为驱动”的智能化发展思路，重塑研发、运营、产品体验和组织协作方式。
从AI钱包，到客服、商户审核，再到AI Agent和AI Coding，拉卡拉的AI应用正在从面向商户的单点产品，逐步扩展到覆盖产品、业务流程和组织内部的企业级应用体系。
相较于单纯堆砌大模型、打造概念化AI产品的模式，拉卡拉AI落地更注重实用价值与实际成效：商户操作是不是更简单、服务响应是不是更快、审核是不是更高效、组织运行的效率是不是得到提升。
未来，拉卡拉将持续完善企业级AI应用体系，推动人工智能技术与支付服务、商户经营、企业管理深度融合，用数智化能力助力商户成长。