合规预警 |2026年8月合规风险预警分析报告- 大数跨境

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合规预警 |2026年8月合规风险预警分析报告

极客合规

2026-09-03

导读：基于极客洞察合规风险预警模型（2.0版），综合风险当期影响与历史变化分析，2026年8月，如下17个合规风险点处于预警状态，其中16个为连续型，1个为脉冲型。

前言

极客洞察收录了银保监、人民银行、国家外汇管理局公示的金融行业处罚数据超过7万条，并对近五年的银行罚单数据拆解至案由层级，匹配每一个案由归属的业务领域，以及案由对应的合规风险点词条，构建了银行业合规风险点库（约7万个合规风险点）并动态更新。

基于银行业合规风险点库的数据分析，我们构建了银行业合规风险预警模型（点击蓝字查看：模型升级 | 银行合规风险预警模型（2.0版）构建方法与应用），为银行按月提供合规风险预警服务。

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基于极客洞察合规风险预警模型（2.0版）（点击蓝字查看：模型升级 | 银行合规风险预警模型（2.0版）构建方法与应用），综合风险当期影响与历史变化分析，2026年8月，如下17个合规风险点处于预警状态，其中16个为连续型，1个为脉冲型。

如下为部分内容节选。

1、贷前调查不到位/不尽职

风险点“贷前调查不到位/不尽职"本月的机构处罚金额为304.74万元，机构处罚次数为9次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势中期趋势（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，中短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在8月受罚的具体表现来看，受罚银行为国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、农村信用社、外资法人银行，分布于福建、江苏、湖北、吉林、辽宁、浙江地区。

2、贷后管理不到位/不尽职

风险点“贷后管理不到位/不尽职"本月的机构处罚金额为209.25万元，机构处罚次数为9次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势中期趋势（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，中短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在8月受罚的具体表现来看，受罚银行为股份制商业银行、农村信用社、城市商业银行、国有大型商业银行、农村商业银行、外资法人银行，分布于福建、吉林、广东、江苏、辽宁、山东、陕西地区。

3、违规办理信用卡分期业务

风险点“违规办理信用卡分期业务"本月的机构处罚金额为154万元，机构处罚次数为3次，风险形态为连续型，从长期趋势中期趋势短期趋势（12个月均值）、（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，反映出该风险点已成为监管的关注重点，处罚压力持续增加，应予以重点关注。

从该风险点在8月受罚的具体表现来看，受罚银行为股份制商业银行、国有大型商业银行，分布于上海、浙江地区。

4、未按规定办理国际结算

风险点“未按规定办理国际结算"本月的机构处罚金额为528.51万元，机构处罚次数为16次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势中期趋势（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，中短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在8月受罚的具体表现来看，受罚银行为国有大型商业银行、农村商业银行、城市商业银行、股份制商业银行，分布于四川、北京、江苏、江西、浙江、福建、广东、山东、上海地区。

5、征信管理不规范

风险点“征信管理不规范"本月的机构处罚金额为364.34万元，机构处罚次数为13次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势中期趋势（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，中短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在8月受罚的具体表现来看，受罚银行为农村商业银行、村镇银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行，分布于河北、湖南、山东、四川、北京、海南、河南、湖北、云南地区。

6、未按规定向监管提供资料或报送信息（不及时/错报/漏报)

风险点“未按规定向监管提供资料或报送信息（不及时/错报/漏报)"本月的机构处罚金额为175.09万元，机构处罚次数为11次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势中期趋势（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，中短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在8月受罚的具体表现来看，受罚银行为股份制商业银行、农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、民营银行、农村信用社，分布于河北、湖北、四川、安徽、北京、新疆地区。

7、网络安全管理不到位

风险点“网络安全管理不到位"本月的机构处罚金额为66.14万元，机构处罚次数为5次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）、中期趋势（6个月均值）、短期趋势（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，反映出该风险点已成为监管的关注重点，处罚压力持续增加，应予以重点关注。

从该风险点在8月受罚的具体表现来看，受罚银行为城市商业银行、农村商业银行、民营银行，分布于四川、北京、贵州、湖北地区。

8、员工行为管理不到位

风险点“员工行为管理不到位"本月的机构处罚金额为310.58万元，机构处罚次数为8次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势中期趋势（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，中短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在8月受罚的具体表现来看，受罚银行为农村商业银行、国有大型商业银行、农村信用社，分布于安徽、福建、江西、甘肃、江苏地区。