9月30日，《金融产品网络营销管理办法》将正式施行。办法的核心要求，业界已经讨论得很充分。条款不难读懂，难的是落到每一家银行身上：账号怎么盘点、合作协议怎么改、哪些内容要下架、内容怎么审、谁来牵头、如何留痕……
作为坚持服务银行合规自营业务发展的服务商，新希望金融科技梳理“银行自查手册”，帮助银行风险自查四步走：摸清家底、分类处置、建立机制、照单验收。盘点表格+自查清单，建议直发行内各部门参考执行。
第一步——摸清家底
办法直接管的就是三样东西——谁在替银行说（账号）、银行跟谁一起说（合作协议）、说了什么（内容）。新规管的这三样东西，多数银行缺乏整合的管理机制，通过以下三张盘点表和三张自查清单，建立后面所有动作的基础。
账号盘点建议双轨并行——员工主动报备+行内纠察，例如用"行名+产品名"关键词在各平台检索抽查，与报备结果比对，补上漏网账号。
表 1：员工个人账号盘点表.xlsx
账号收上来只是第一步，逐个过下面五项才算查完。前四项任一项不合格，都直接进入处置流程。整体检查结论回填到表1，实现一号一档。
自查清单1：员工账号逐项检查清单.xlsx
内容宣传合作渠道也需要银行肩负相关责任，毕竟宣传的都是银行自己的内容，大部分还是银行自己的账号。针对合作渠道的协议和实际操作也要仔细盘点。
表 2：合作渠道协议盘点表.xlsx
自查清单2的前八行是第二十二条规定的协议必备内容，缺一项就得补一项。后两行是检查实际落地行为，无论协议怎么写，存在实际意义的代审、转委托等一样涉嫌违规。 
自查清单2：合作协议逐项核对清单.xlsx
已停投的内容需要及时归档，仍在投放的内容逐条通过以下六项核查，通过再继续。整体审查结论回填到表 3，形成自查闭环。
表 3：存量营销内容清单.xlsx
自查清单3：存量内容逐条过审清单.xlsx
第二步——分类处置
条款给出了明确的处置导向——账号要合规才留、协议要补签才有效、合作方违规要整改直至终止。这一步就是把"要么改、要么停"的要求逐项落地；处置不完成，责任始终在银行。
员工账号类：三类处置，不能一刀切
处置前先按"自查清单1.xlsx"逐项检查，检查结论决定账号进哪一类。
合作协议类：四类条款要补签
旧协议大多没写以下这些内容，如有需要应逐一核对补签（详见自查清单2.xlsx）：
存量内容类：按投放状态排优先级
基于"自查清单3.xlsx"审核内容，改完才能继续投；已停投的批量归档入库。注意归档不是删除，留痕义务覆盖了历史内容。
第三步——建长效机制
处置是还旧账，机制是不欠新账。三个机制——审核流程、留痕登记、组织分工。审核、留痕不是银行自选动作，是办法的明文要求，审核机制要"总部统筹+审批备案"，材料要"存档备查"，营销行为要"可回溯"。
1、内容审核四步走：提、审、记、发
2、留痕登记台账：一条内容一条台账
字段至少包括：内容版本、发布平台、发布时间、审核人、审核意见、修改记录、内容存档。验收标准是"能完整回溯任何一条投放内容的全流程与最终投放内容"。
3、组织分工安排：谁牵头，各管什么
建议以行内发文形式明确牵头部门——新规落地涉及多条线，没有发文授权，牵头部门推不动、落不实。
第四步——照单验收
办法给了监管检查权和处罚权，施行日就是验收日。与其等监管来查，不如先照单自查——十项勾完，心里有数。
四个执行建议
一、员工报备容易有遗漏。自查填报只能覆盖"愿意报的"，漏网账号恰恰是监管抽查时最先被发现的。
二、历史内容不要一删了之。已停投的推文、视频不要直接删除，要归档；留痕义务覆盖的是"发生过的营销行为"。
三、协议补签与实际流程校验。最隐蔽的风险是合作方"实际代审"，纸面权责改了，但内容仍是合作方写完直接发。协议之外，更要把流程改过来。
四、直播和短视频不只留脚本。可回溯要求保存的是"视频、音频、图文资料"，只存脚本不算数。
30天做完，长期受益
新希望金融科技基于服务数百家银行自营业务数字化经验，持续深耕银行需求产品化、银行经验工具化、管理动作体系化。
账号、内容、协议变成三张可盘点的表；审核变成四步流程；验收变成一张勾选清单。9月30日之前做完，靠的是主动排期与推动；9月30日之后不再返工，靠的是机制。合规能不能落地，差别不在制度上墙，而在动作有没有被做进系统流程里。
3张盘点台账+3张对照检查清单已备好
公众号后台，发送"930"即可马上领取
