金融监管总局通报12个典型案例！非法金融“新手段”全在这里

近期，国家金融监督管理总局打击非法金融活动局发布题为《从12个典型案例看非法金融活动新手段》的通报，从近两年查处的案件中挑了12个真实判例，把当前非法金融活动的新手段新花样集中呈现。

通报分量不轻——每个案子都有人被抓、被判刑，但受害者的钱，大部分没能追回来。

防控中心把12个案例捋了一遍，发现骗子的套路无非就三招，要么利用你的“贪”，要么利用你的“急”，要么利用你的“信任”。下面用速览的方式，带你一分钟看懂。

一、冲着“贪”来的，高息理财是重灾区

案例1|“银行承兑汇票”高端理财 43名投资人820万元，主犯被判19年6个月

“投资银行承兑汇票业务，安全稳健、回报丰厚”，一句看似专业的话，骗走大连43名投资人820万元。钱被层层转到空壳公司，最后全进了主犯个人账户。集资诈骗罪成立，判了19年半、罚金70万。

案例2|私募基金“拼单” 非法吸收5亿余元，实际损失超1亿元

打着私募基金旗号，承诺年化11.5%-12%的收益，还允许投资者“拼单”凑份额，私募的门槛形同虚设。更离谱的是，这家机构的资质在被注销后还在继续销售产品。

案例3|资本管理公司“引荐项目” 1780人参与，涉案5.29亿元

“居间服务、引荐项目、刚性担保”，三个词凑一起，骗了1780人5.29亿元。项目地点在四川、云南、贵州，钱却被层层转借出去，投资者手里最后只剩一纸空文。

案例4|彩票“合投” 546人受损，损失1.2亿元

“日投9000元，年收益25%”，打着“合法投资”外衣的彩票合投，从江西抚州一路蔓延到广东广州等地，546名投资者损失1.2亿元。

案例5|虚拟币量化基金 200余人受损，4600余万元

“TS Robot”APP、智能量化交易、区块链......一堆高科技词汇包装下的虚拟币投资，再加上层级返利、拉人头，本质上就是打着虚拟币旗号的金融传销。值得注意的是，虚拟币交易、发行、融资在我国均属非法金融活动。

二、冲着“急”来的：人情、圈层、养老，专攻软肋

案例6|刷单群里的“店铺周转” 月息6%，折合年化72%

“淘宝店铺被冻结60万，急需周转”，熟人开口，短期高息，又是在刷单群里，40多人借出300多万元。年化72%的利息，正常经营根本撑不住，只能是拆东墙补西墙的庞氏骗局。

案例7|高薪招聘“理财顾问” 年化利率120%，1248人1.8亿元

刚毕业的年轻人被“高薪无门槛”吸引入职，向亲友拉投资，公司承诺的年化利率高达120%！最终1248人卷入，损失1.8亿元。这些年轻人也成了非法吸收公众存款罪的共犯，判刑、罚款。他们以为“只是打工的，出事有老板扛着”，结果老板扛不了，自己也跟着进去了。

案例8|19.9元“银发旅游团” 300余名老人，涉案3000万元

19.9元旅游，摘草莓、唱K、下棋，全程不谈钱，只谈老板实力多强、公司准备上市。等跟老人混熟了，再邀请“合伙”投资康养项目，承诺20%-60%回报。年龄最大的受害者超过85岁。

案例9|“解债”代还贷款 2400余人，涉案1.03亿元

“花小钱解决大债务”，收取贷款本息20%-35%的费用，承诺每月帮你还贷。2400多人信了，1个多亿进去了。银行只认“谁贷款谁还款”，债务压力再大，也别指望“解债公司”能替你扛。

三、冲着“认准”来的：李鬼冒充李逵，专骗图省心的人

案例10|“交通安全统筹”冒充车险 1.5万名车主，涉案4500余万元

“太保某某某”“平安某某某”车辆服务公司，名字听着耳熟，实际没有保险牌照。卖给你的“交通安全统筹单”根本不是保险，出了事故各种拒赔。交通安全统筹不等于保险，不受《保险法》保护。

案例11|虚构“中国平原银行” 假银行，已被监管部门点名查处

有一家自称“经监管部门同意筹建”的“中国平原银行”，号称能帮你房贷降息20%-50%。实际上没有任何资质、没有牌照，纯属虚构。监管部门已公告：这是非法金融机构。

案例12|“中介助贷”无本生利 124人受损5366万元，其中3609万元是银行贷款

“帮你包装资质、百分百下款，钱拿来投资稳赚”，不法分子伪造公积金记录、银行流水，诱导受害人从银行贷款，再“投资”给他们。资金链一断，受害人不仅钱没了，还背上一身贷款和信用污点。

金融消费者必须树立健康财务观念，牢记以下三句口诀，守护好自己的钱袋子：①凡是承诺“保本高息、稳赚不赔”的，别信；②凡是让你先交钱、再谈收益的，先冷静；③凡是拿不准的，先查牌照、咨询官方渠道。

天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。将文章转给身边需要的人，尤其是家里的老人，守护好你我的钱袋子。