多地上调房贷利率，买房成本增加，对房价有何影响？- 大数跨境

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多地上调房贷利率，买房成本增加，对房价有何影响？

华民财税锦囊

2021-05-29

导读：最近传来多地上调房贷利率的消息，震惊楼市！最先行动的是深圳建行。上调房贷利率后，首套房贷款利率执行LPR+45BP（相当于5.10%），二套房贷执行LPR+95BP（相当于5.60%）

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最近传来多地上调房贷利率的消息，震惊楼市！最先行动的是深圳建行。上调房贷利率后，首套房贷款利率执行LPR+45BP（相当于5.10%），二套房贷执行LPR+95BP（相当于5.60%），相比之前分别上调15BP和35BP，安居型商品房贷款利率还是执行LPR+30BP（相当于4.95%），维持不变。在深圳建行“加息”之后，当地的工、农、中、交四大行紧随其后，纷纷上调房贷利率。

除深圳五大国有银行上调房贷利率之外，宁波和杭州地区的多家银行也开始上调房贷利率。宁波四大国有银行同步上调，首套房按揭利率从5.35%上调至5.45%，二套房按揭利率从5.6%上调至5.7%，首套和二套同步上调了1个百分点。杭州四大行将首套房利率从5.2%上调至5.4%，二套房从5.38%上调至5.5%，首套房上调的幅度比二套房还要高。

从全国范围来看，房贷利率自2021年2月份以来，全国房贷利率连续第4个月上涨。通过对全国42个重点城市703家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，全国首套房贷款平均利率为5.33%，环比上涨2BP；二套房贷款平均利率为5.61%，环比上涨2BP。这主要是部分地区房地产市场有些过热，银行上调房贷利息是为了降温。并且遏制房地产市场的过度投机行为。

可能很多人会问，房贷利率上涨会给购房者增加多少还贷压力呢？以深圳为例，假定首套房商业贷款300万，30年还清，按照等额本息的还款方式，每月月供需增加275元，总还款额增加了9.9万，这对工薪族也是一笔不小的开支，差不多是普通职员一年的工资。如果是二套房还贷的话，还款条件不变，月供增加了656元，整个还款周期多了23.6万。这主要是对投机炒房者形成很大的心理冲击。

那么，我们又该如何解读这次多地上调房贷利率的事情呢？首先，像深圳、杭州、宁波等都是房价过热的城市，这些城市房价之所以会一直上涨，主要是之前房贷利率处于历史较低位置，有利于投机炒房者加杠杆买房。如果这些城市将房贷利率上调了，就会增加投机炒房者的成本，暗示市场不要再过度投机，这样这些地区的房地产市场就会降温。后面估计还有很多房价上涨城市的银行都会上调房贷利率。

再者，这次我们看到不仅是上调了房贷利率，各银行还增加了房贷审核的力度，这样一来，可以让一些非理性购房者“知难而退”。之前，很多人看到房价上涨，就想买房，也不管自己有没有这个经济实力。反正收入证明可以造假，首付款可以东拼西借来凑足，而一旦房地产泡沫破裂了，这些人偿还房贷的意志是最薄弱的。所以，通过上调房贷利率，告诉非理性购房者，购房要量力而为，切莫冲动买房。

最后，由于像深圳、杭州、宁波等地，都是房价上涨得比较凶猛的地区。那么这些地方房价涨了，泡沫被吹大了，房地产的金融风险也在增加，当地国有银行上调房贷利率也是正常的，因为房贷市场也要风险与收益进行匹配的，如果一味让房价上涨，而银行不上调房贷利率，那意味着银行既要冒房地产泡沫破裂的风险，又没有在收益上面有更多的体现，谁会愿意去做这样的傻事呢？

事实上，部分地区上调房贷利率也并不能算什么大不了的，但如果你与央行其他方面的两个措施加在一起来看，问题可就比较严重了。一个是，央行已经严禁消费贷、经营贷等短线资金流入房地产市场，遏制住资金从各方面流入房地产领域的阀门。

另一个是，去年最后一天，央行出台相关文件规定，从2021年1月1日开始，各大国有银行的房贷上限不得超过新增房贷总额的30%，而开发贷款不得超过新增房贷总额的40%。而其他中小银行的占比则更低，央行是想让更多的资金流入实体经济，而不是继续流向房地产领域，继续推升国内的房地产泡沫。

之前有媒体传出，全国房贷利率连续4个月上涨，现在又出现了多地银行纷纷上调房贷利率，国内房贷利率已经开始触底反弹了，多地这次上调房贷利率，主要还是遏制投资炒房需求，降低银行业的金融风险。如果再与之前的央行出台一系列政策联系在一起，那么这个政策的杀伤力是比较厉害的。这说明了银行开始全面收紧银根，控制房地产风险，预计下半年全国楼市将迎来一波房价下跌潮。

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