日常生活，除了基本水、电、煤气等等费用的生活开支以外，调剂生活的吃喝玩乐娱乐消费也少不了。如何在生活及娱乐费用中取得平衡支出，不少人都有过的经验，就是娱乐的消费常出现超支，相比生活费用的支出更多。
无可否认，娱乐活动、购物消费过度，都造成愈来愈多「月光族」。每月的工资「左手来右手去」，银行存款户口都是「化整为零」花得「干干净净」。就以一般的工薪阶层而言，扣除生活必须开支，基本上若无节制乱花钱而不规划好理财，一份「鸡碎咁多」的工资会所剩无几。
假设你又是「房奴族」，有房贷要还给银行的话，偿还的贷款额已占每月开支一大笔费用；再加上消费玩乐的使费，根本没有多余钱可以储蓄，即显示你的财务状况出现危机。不过，若能适当地重整预算支出，严守理财法则，也可以让生活轻松地享受吃喝玩乐。
当然，在理财上并没有绝对的黄金法则，但却有绝对的金钱观。即是理财方式必要有正确的金钱观念来落实财务规划，若搞不清楚金钱价值的问题，就算有十个理财的黄金法则，也不是一个长远而稳健的财务方向
因此，要掌握生活理财法则，先让自己有一个正确的金钱观，就是对金钱的认识、分配，以及使用方法的思考与行为模式，在生活中成为一种习惯而付诸实行。至于不同人的职业及收入都不同，在理财预算方面视乎每个人的条件而异，甲的法则并不适合自己，但却可能应用在别人有不同的效果。
有了正确金钱观，就可规划个人财务方向，正由于理财法则并不是「一种米养百种人」，以下建议的是参考性为主，可以因个人状况及条件而调整，其中有理财专家提出「50-20-30」财务分配法则，不妨作为理财方向的参考。
了解「50-20-30」财务分配法则前，若你如一些人所认为个人的收入不多，每个月使费都刚刚好，没多余钱，不须制订理财方向，你就先要丢下这个观念。事实上，这个财务分配法则非常生活化，无论你的收入多少，都可以作为理财的规划方向。
「50-20-30」财务分配法则易学又易上手，可以每个人的收入分配，无论你的入息多少，都以总数100%分配为三个部分，包括每个月的固定即必要的生活费、储蓄资金及娱乐费用。
50%固定生活费：即日常的房租或房贷、水电煤费、伙食费、交通费、网络费及手机费，以及保险费用等。理财专家经常提醒，愈早储蓄愈可增值财富。
20%储蓄资金：这笔金额除可作为日常应急储备金外，也可以是投资资金，或作为日后退休生活的基金。
30%娱乐消费：购买衣着打扮、旅游费等，若有养宠物则购买其日常生活所需等。假若每个月的娱乐花费不多，不须将钱都用掉，可拨到理财储蓄部分。
透过「50-20-30」财务法则理财的另一个优点，就是灵活也大。假若你的工作或收入有变，如升职或加薪都可以跟着调整分配比例，相反，若暂时失业或出现状况而少了收入的话，正由于之前设有20%的储蓄资金部分，这笔钱正好是你这段阶的应金基金，让生活上的开支有了预算。
习惯分配财务即固定了生活使用金额，以及培养「事事计较」的金钱观，在花任何金钱之前，都会先看清楚账目上有多少金额可以花费，而不会乱花钱，多了钱剩下来就可以有更多储蓄资金。
此外，当你进行了「50-20-30」财务分配法则理财后，理财专家指，亦可以分为三种不同阶段来实践理财规划。 50%固定生活费及30%娱乐消费的分配额不变，只调整20%的储蓄资金部分。
第一阶段：20%应急储备
储备生活应急钱是理财的重要一环， 将20%的储蓄资金的资金拨入应急储备，正是为生活做好保障的第一步。之后，可以设定半年或一年后，甚至你个人认为最合适的时间转而第二阶段。
第二阶段：20%偿还贷款
当你储蓄了一笔应急储备后，可以开始将20%储蓄资金变为你的偿还贷款金。若你是业主，房贷是生活开销中最沉重的费用，又若你是租户，每月都要交付房租，但无论是业主或租户，都应计划及早偿还房贷或早日储蓄一笔买房首期，让生活更轻松及安定。
第三阶段：20%投资理财
所谓无债一身轻，偿还贷款后，可以将你每月的20%储蓄资金变成你的投资资金，甚至或加强你的投资金额组合，让你投资更多方面的金融产品，增值更多财富，规划更好的未来退休准备。
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