一笔中欧班列的跨境运费，过去柜面人工审单、半天跑不完；浦发已让系统7×24自动过审。
文｜华贸融财经内容团队
出品｜贸易金融
股份制银行在国内跨境金融赛道贴身肉搏。国有大行拼网点、拼牌照，浦发却选择用AI重写审单流程。它把费人力的贸易背景审核，交给模型与系统。
刚披露的半年报给出一组数字。上半年浦发上线108条AI流水线，表单识别准确率超90%。浦链通贸易背景审核智能识别准确率达94%。
数字之外，更该看的是浦发把这套能力用在了哪里、又指向什么。
AI审单到底落在哪
浦发的AI审单不是概念演示，已贯穿跨境结算、贸融、供应链多条业务线。
贸易融资里，审单是道磨人的环节。合同、发票、报关单、运输单据要逐张核对，柜面人工审一票往往以小时计。把这道关搬上系统，成了浦发这轮数智化落到实处的切口。
2024年12月10日，浦发银行西安分行落地中欧班列长安号跨境运费自动审单入账项目首笔业务。这个项目依托API技术，把来账通知、智能审单、资金入账、国际收支申报串成一条全自动链路。它支持7×24小时自动审核企业电子单据，替代了传统人工审核纸质单据的做法。交易确认后资金实时入账，企业不必再等柜面排期。
对公跨境极速汇走的也是同一条路。合同、发票、报关单三类电子单证由系统智能审核、直通汇款。不满足直通条件的业务才落地人工，系统仍生成智能审核结果辅助人审。这套产品已通过网银、手机银行可办15个币种汇款。经代理行还能覆盖全球120多个小额币种。
东营分行2026年7月落地的免审直通车走得更远。系统依托AI自动校验贸易背景，未触发风险预警即秒级完成汇出审核。供应链浦链通的贸易背景审核场景，智能识别准确率达94%，合同识别与审核效率明显提升。
效率之外，风控底线并未放松。东营分行依托大数据反洗钱系统动态监测跨境交易，业务办结后闭环核对申报信息，兼顾服务效率与合规管控。
九成准确率靠什么
准确率背后有三重支撑：大模型、垂类数据、流程重构，三者合力堆出九成。
据浦发2026年半年报，该行发布浦银智启大模型服务矩阵，率先完成GLM5.1与DeepSeek-V4的部署应用。它还打造了表单识别、财务分析、行业分析三大金融垂类大模型。大模型之上，浦发搭了模型服务与管理、知识工程、智能体创设三个子系统，构成平台、模型、应用一体的架构。
智能工厂流水线模式是落地的骨架。上半年浦发上线108条AI流水线，智能表单识别准确率超90%。以省心存存款业务为例，材料自动化录入让单笔时效提升25%。表单识别这一垂类模型，依托多模态高质量表单数据训练。它实现企业级表单数据准确录入、自动化配平试算，整体业务流程时效提升5倍。远程银行也已上线10个智能应用，智能化服务占比超80%。
对公授信全流程也在被改写。财务报表实现识别与自动配平。尽调报告约50%内容由系统智能生成，授信审查审批环节提速增效。报告期末，浦发推动智能体工程化落地部署达220个，累计推进超440个AI应用建设。
野心不止于审单
审单自动化是切口，股份制银行想抢的是跨境金融的轻资产、高黏性身位。
跨境金融是浦发明确的五大赛道之一。郑州分行近期参展中欧班列博览会，把跨境、供应链、普惠、科技、财资五大赛道并列推进。西安分行则把跨境金融写进自身战略主线。这五条线里，跨境与供应链本就相扣：外贸企业既要结算便利，也要融资周转。
规模印证了这条线的重要性。据浦发2026年半年报，浦链通上半年投放786亿元，余额突破1000亿元。全行上半年营业收入937.77亿元，同比增长3.55%。英国银行家杂志全球银行1000强榜单中，浦发升至第18位；惠誉将其长期发行人主体评级上调至BBB+。
拼算法换身位
股份制银行不拼网点密度，拼的是流程效率与数据能力。浦发是国内较早获准开办离岸银行业务的股份制银行之一。跨境及自贸品牌，本就是它的传统优势。把这套优势叠上AI审单，等于用效率把牌照红利二次兑现。
AI审单把看单子这一高频环节自动化，做成跨境客户黏性的支点。当国有大行以牌照和体量压境，股份行用算法换身位。
对股份制银行来说，跨境业务客均资本占用低、复购频率高，本就是一门轻资产生意。
把审单搬上AI，浦发赌的是一件事：跨境贸易的单证数字密度正越来越高。谁能先把费人力的审单环节自动化，谁就握住了外贸客户的高频入口。
牌照决定准入，算法决定体验。在跨境金融这个高频、标准化的赛道，谁先把重复性审单自动化，谁就抢到了客户日常交互的入口。跨境金融的竞争，正从拼牌照悄悄走向拼算法。
对股份制银行而言，这或许是一条更轻、也更难的路。
