关于SWIFT的五点思考【全面战争：数字货币02】
高昂GoingOn 关于SWIFT的5点思考：
(下图为往期第一篇文章的链接）
思考1：SWIFT不是一个支付系统，而是清算、结算系统信息传递的方式之一
这么说的原因是因为“支付”并不需要依赖于银行账户（现金、预付等），而“清算结算”是银行或银行间的会计活动。之前在腾讯做支付相关工作的时候，经常看到相关接口文档当中，请求报文中会有个“路由类型”字段，可选项包括SWIFT、IBAN等。
SWIFT，全称“Society WorldwideInterbank Financial Telecommunication”，即环球银行电信协会，圈内的人都比较了解。该协会的成员银行都有属于自己的特定SWIFT代码（SWIFT CODE），是一个银行在国际上的唯一识别号码。
SWIFT地址又称为BIC（银行识别码），对于银行来说，BIC是银行网点号，相当于各银行的身份证号，在银行里其实就是路由号码。SWIFT的编号规则一般是8或11位，前4位为银行代码，中间4位是国别及地区代码，后3位数字或字母代码，一般是指具体的分支行。（银行SWIFT CODE的查询网址：https://www.icvio.cn/swift）
首先是使用电汇编码的好处有两点：一是电汇款项到达速度更快；二是节省中间费用开支。以个人业务为例，如果没有电汇编码，款项从汇出银行到达收款银行可能要经过多次次中转，每次中转都要从汇出的款项中扣除一小笔费用，通常是1－2美元，如果经过10次中转，则收款人收到的款项就要减少20美元左右。
如果有电汇编码，就可以减少中转环节和费用，一般只需要1－2次左右的中转，这样中间环节产生的费用就只有3－5美元左右。因此，如果没有对方银行的详细信息和电汇编码，可以选择其它的汇款方式，比如：票汇、速汇金等，但是这将大大增加交易成本。
“太慢了”：跨境汇款需要经过代理行建立关系，中间方之间需要相互建立信用关系。由于中间代理层级多就产生了延时问题，跨境汇款经常需要2-3个工作日。
“太贵了”：运行一个全球的支付网络太贵了，跨境汇款的每一个环节都要收费。
“太危险了”：中间行变多给资金流动增加了不确定性和隐匿性，也增加了反洗钱和反恐的监管带来更大挑战。
当下是西方国家主导下的世界秩序和经济秩序的自然产物，在过去和当下的历史阶段起到了提高交易效率和降低交易成本的历史使命，但边际效用也在递减，那么什么时候SWIFT会被取代呢？根据上海新金融研究院副院长刘晓春的文章，以下两种情况可能颠覆SWIFT结构：1）基于技术的迭代更新；2）作为第三方服务机构失去公信力。
针对上面提到的两种颠覆情况。第一种情况，区块链的运用将可能促成一个新的清结算体系的形成。利用区块链智能合约进行汇付款信息的传递，无需代理行的参与从而降低中间成本；相关交易记录记录在链，满足监管风控查询溯源需求等等
第二种情况，可以看到这次针对俄罗斯的制裁，美国凭借美元的霸权地位变相威胁SWIFT组织，这也就是很多人觉得是美国下达了此次剔除制裁的原因。逐渐作为政治手段的SWIFT组织是不是一种好的第三方服务形式，使得更多的国家开始思考起这个问题。而思考这个问题将会带来人民币结算清算体系的利好，而央行的DCEP及其钱包产品将会是有力的推广工具，当然这背后都离不开一个主权国家的强大实力和信用。
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