英国Fintech产业因何蓬勃发展

世界上第一台ATM机诞生于英国

    你或许想不到，如今遍布银行、商场、社区、写字楼的 ATM 机竟然来自一个英国“吃货”的奇思妙想！

    上个世纪，毕业于剑桥大学的英国男子约翰·巴伦在一家印刷厂当职员，七年后，凭着他的聪明才干，正式成为这家印刷厂的总经理。就在他上任经理的第二天，就谈了一笔重要生意，他们与英国一家书商正式签订合同，为书商印刷十万册的新书。但前提是，印刷厂必须先提供书商五万英磅，用于新书的宣传和版税等事宜，等十万册新书印刷完毕后，他们会将这笔启动资金与印刷费用一并支付。

    这一天，是双方约定交钱的日子。但巴伦同时在谈另外一笔生意，考虑到时间会很充裕，他便准备将这笔生意谈妥后再到银行给书商汇款。等他把生意谈妥后，他叫上秘书带上钱赶到银行，可不巧的是，银行正好关门，任凭他怎么哀求，都无济于事。他恼火极了，恨透了银行，心里想着，要不是银行关门，就不会有这一系列的问题发生。事后他突然发现商场门口的巧克力自动贩卖机，这给了他灵感，利用巧克力自动贩卖机的原理发明一台可以随时取到现金的机器，几经周折，世界上第一台ATM机于1967年在英国诞生。 

    如图，世界上首台ATM机安装在伦敦北郊的英国巴克莱银行，这台机器距今已有50多岁了。ATM 机解决了窗口排队的烦恼，轻松满足了人们存取现金、转账缴费、查询维护等需求。它24小时不打烊，是全球迈入“金融不夜城”的重要一步。

英国金融科技产业现状

    虽然金融科技的发展只有短短十几年历史，但伦敦从第一天起就已是世界金融科技中心。自 1694 年建立世界首家股份制银行——英格兰银行以来，伦敦一直走在全球金融领域前列。根据统计，在历年来的全球金融中心指数（GFCI）排名中，伦敦的金融中心地位一直名列前茅，且每10家全球最大的银行中有4家开设在伦敦。顶尖的国际金融中心地位和发达的金融业为伦敦金融科技产业发展提供了充足的资本和应用场景支持。

    今天的英国银行和金融机构早已告别了贸易结算和融资时传统的大量手工操作过程，取而代之的是自动化和网络化。英国秉持其一贯创新精神，又陆续将云计算、大数据、人工智能和区块链这些新兴科学技术深入应用在金融行业，从根本上改变了金融服务公司的运作方式，使人们的转账、借贷和投资理财方式变得更加快速、简便、易行。

    我们用一组数据来看看，作为全球金融中心，英国金融科技有何过人之处？英国国际贸易部和Innovate Finance 于2019年5月联合发布的《英国金融科技国家报告》（UK Fintech State of the Nation）文件，详细介绍了英国在金融科技领域的发展情况，报告显示：

• 目前英国有超过 1,600 家金融科技公司，预计到 2030 年这一数字将翻一番

  
  

• 英国金融科技采用率为 42％，而全球平均水平为 33％

  
  

• 英国金融科技部门雇用了 76,500 名员工，到 2030 年预计这一数字将增加到 105,500

  
  

• 2018 年，英国金融科技公司获得的总投资额达 33 亿美元，占欧洲全球 48 亿美元的 68％

  
  

• Fintech Bridges 机制已经分别落户澳大利亚、中国、香港、新加坡和韩国。

英国Fintech产业发展驱动力

    根据创业服务咨询机构Dealroom.co和伦敦发展促进署的最新研究显示，伦敦科技公司在2020年的科技企业风投融资水平再创新高。

    数据指出，尽管面对全球疫情和英国脱欧的挑战，伦敦科技公司仍在2020年筹集资金105亿美元，分别远超2017年70亿美元和2018年59亿美元的筹资总额，并接近2019年所创的107亿美元筹资纪录。伦敦风投公司在2021年的可配置新资本将达到空前水平，未来增长依旧强劲。

    此外，英国伦敦的开发人员数量远超许多欧洲大国，全市金融科技从业人员达4.4万人，远超过硅谷和纽约等其他金融科技中心。从尼古拉·斯托隆斯基（Nikolay Storonsky，Revolut公司）到克里斯托·卡曼（Kristo Karman，Transferwise公司）再到安妮·博登（Anne Boden，Starling 银行），伦敦孕育并培养了一大批金融科技行业领袖。

    同时，这座拥有千万人口、233种流通语言的城市也催生出了一大批高度多样化和理念超前的数字产品消费者，使得其金融科技采用率是在西方国家中达到最高水平。随着早期采用者群体的不断壮大，伦敦已发展成为全球最适宜开展金融科技试验的城市。

    另一方面，伦敦开放的营商环境也为其金融科技生态的多元化发展创造了有利条件。数据指出，伦敦拥有914个区块链开发项目，数量位居全球第一，是巴黎（298个）的三倍，更是远超莫斯科（201个）。英国作为第一个发行主权伊斯兰债券的西方国家，现共有72支伊斯兰债券在伦敦证交所上市，价值530亿美元。目前，伦敦拥有的大型伊斯兰金融科技企业数量仅次于全球第一的马来西亚。

    在保险科技/监管科技层面，英国最大的保险组织劳合社（Lloyd’s of London）已于 2018 年下半年开设一个创新实验室，从而为保险业设计技术驱动型解决方案。而早在 2018 年1月，伦敦监管科技企业就与Accenture位于伦敦的金融科技创新实验室合作，共同开发应对监管挑战的解决方案。在伦敦市长和其他政府机构的支持下，Accenture与十几家大型银行联手启动了伦敦金融科技创新实验室。自启动以来，已有56家初创企业加入了伦敦实验室，其与全球银行签订了50多份合同，并创造了800多个工作岗位。（伦敦发展促进署）

    当然，金融科技的蓬勃发展离不开资金、技术和人才与监管机构和政府之间的紧密联系。在伦敦，金融监管机构成为了其竞争与创新的催化剂。

    总部位于伦敦的英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority, FCA）始终致力于通过监管策略推动当地金融科技的发展，其创新项目（Project Innovate）帮助了一大批初创企业和企业创新单位通过 “监管沙盒” 在真实的市场环境中对其产品进行测试。

    除监管机构之外，英国还有许多独立的行业机构和会员协会为伦敦金融科技社区提供了大力支持。如非营利性金融行业组织Innovate Finance，成员包括从种子期初创企业到全球金融机构和专业服务公司在内的250多个全球会员。作为代表英国的环球金融科技社群，Innovate Finance始终致力于为新一代技术导向型金融服务创新者提供直接帮助。

    在其一年一度的英国金融科技周（UK FinTech Week）上，来自世界各地的资深金融人士和相关专家学者将齐聚一堂，共同在此探讨金融科技领域的核心议题。据悉，今年这一旗舰项目将于4月19至23日回归线上，届时也将向全球展示英国金融服务创新在当下全球政治及经济格局重塑后的最新进程。

    雄厚的资金池和忠实的投资者使伦敦在全球几乎无可匹敌。而在良好的基础设施条件、丰沛的人力资源以及集中成熟的客户市场等“硬实力”的加持下，伦敦也正在逐渐拉大与其追随者在金融科技领域的差距。