如果说2014年什么东西最热?最热的就是互联网金融，这个概念应该是由我们的央行提出来的，概念的推动是马云。
中国的互联网金融的火爆在世界上绝无仅有的，是什么原因呢?在我们未来学者写的一本书，第三次浪潮，这本书不断的在买，第一是农业文明，第二是工业文明，我们正在迎接第三次浪潮，互联网是第三次浪潮的具体表现。金融只是其一，中国存在的金融压力有很大的一部分边缘市场，包括小微、草根市场没有得到满足。严格的行政规格，我们的金融并不是很发达，有很多低端的市场，包括很草根、小微的企业，还有大众化的个人客户，他们的需求不能得到很好的满足。第三就是中国特殊的改革开放时期，我们现在银行业进入民营资本开放的时候，他们恰逢互联网时代，他们不会大量的招人，这种模式下他们没有机会了，但是互联网给了他们新的机会。
互联网走入了银行业，中国的互联网金融非常火爆。互联网金融和传统金融有巨大的差别，差异主要表现在四个方面。第一从服务理念来讲，传统金融是按照分类分成，按照二八定律，20%的市场属于批发市场，它靠专业化的服务来服务20%的市场，而80%的市场是传统金融机构做得不到位的，而互联网金融凭借它的高效率、低成本，它的优势恰恰在服务80%的市场，互联网金融的成本是递减，也就是我们现在的长远市场。它可以赚到钱，也可以控制风险，传统金融机构是靠物理网点，互联网金融天生的就是靠网络，基本上是没有线下的网点。它也可以跟银行合作。第三在服务方式这方面，银行传统金融机构是要提供自己的网点、设备、人员，而互联网金融是人设备都不提供，只提供一个APP、网站，也就是生产和消费者和二为一，我们传统的金融机构都是把产品做好了以后推给客户。
而互联网金融是拉动客户，从风险控制来讲，传统金融机构是靠现金流担保，互联网金融发展有三个阶段，第一个阶段是渠道为主的阶段，互联网金融强调的安全与体验，第二个阶段是精准营销阶段，第三个阶段就是基于大数据技术做风控体系。
互联网金融对银行来讲是收入的一种平衡，在这种平衡中，我们必须靠互联网获得客户的大数据，进入智能化的分析，这样的话才能降低我们的成本。目前我们商业银行也在做大数据的分析。传统上来讲我们自身也有很多数据，包括交易数据和信贷的财务报表数据。这里面包括对于企业客户和个人客户基于外部的数据，还有司法的系统，特别是强调人民因为征信中心做的大数据。
人民银行经过15年的发展，建立了世界上最大的征信系统的数据，这都是我们做互联网大数据的环境，我们要把大数据利用起来，特别是外部数据现在发展的非常快，人民银行也在推进社会数据，如果银行进一步利用这种数据，我们要靠人脑加电脑，首先发挥电脑的技术，要靠数据的挖掘、规则来处理这些数据，这些数据如果用人来处理效果非常低。但是仅仅用模型也不够，这个模型背后还是人的智慧，所以要靠人脑加电脑。把它变成我们银行可以利用的数据，最后的数据要为我们银行做小微的金融。
现在我们像互联网企业一样，我们去获取大数据，然后进行加工处理，最后我们在小微市场上也会有所作为，小微企业就是中国经济的明天，小微金融也是中国金融的明天。
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