应对巨头，德国各大银行将联合推出统一在线支付系统- 大数跨境

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应对巨头，德国各大银行将联合推出统一在线支付系统

DCBC德中商务集团

2020-12-29

导读："德国支付宝"要来了？

在数字支付的强大潮流之下，众多德国银行希望在实体商店结账和互联网在线零售中引入一种新的德国支付系统，以取代PayPal。具体形式是计划合并现有的Paydirekt，Giropay和Kwitt等支付服务，建立起一个统一的支付系统。

图片来源：etailment.de

据悉，总部位于波恩的德国联邦企业综合管理局，即联邦卡特尔局（Bundeskartellamt），目前已经批准此项目。

联邦卡特尔局主管部门主席安德烈亚斯·蒙德（Andreas Mundt）表示：“该项目将合并现有的Paydirekt，Giropay和Kwitt服务，根据反垄断法，项目的第一个实施阶段没有异议，合并多种支付服务能够使德国银行业在法律上更加具有确定性，并且有利于迅速推进项目开展。此外，银行必须先把计划做得更加具体，以便能够澄清更多的细节问题。”

Bundeskartellamt 联邦卡特尔局

图片来源：handelsblatt

当然，但这也并不代表银行将有绝对的特权，因为这将涉及与德国绝大多数银行和储蓄银行之间的合作，项目开展仍必须依照反垄断法进行分类执行，以预防和制止垄断行为，保护市场公平竞争。

捆绑式支付方式

据悉，这个统一在线支付系统被称为 “#DK“（"digitale Kreditwirtschaft" 数字信用经济）或 “XPay”，目的是在现有所有的支付渠道基础上，建立一个统一的支付系统。Paydirekt和Giropay支付程序、手机到手机的支付程序 “Kwitt”和Girocard（EC卡）都将被合并到这个新的支付系统中。

图片源于：Paymentandbanking

德国银行业希望通过这种方式，让消费者能够在商店结账或者在网上进行付款时，能够快速的完成账户之间的转账 --无论账户是属于哪个银行。这样一来，客户和商家之间的支付流程和效率将大大得到改善，也为实体零售和电子商务中的消费者和零售商提供更多的优势和可识别性。

同时，人们熟悉的支付功能不应改变，零售商的切换应尽可能减少技术难度。

德国金融机构项目合作进展缓慢

为了实现数字支付系统的标准化，德国银行联合会（BdB），德国合作银行联邦协会（BVR），德国储蓄银行和转帐协会（DSGV），德国公共银行联合会（VÖB），德国商业银行（Commerzbank）, 德国中央合作银行（DZ Bank ）和德意志银行（Deutsche Bank）都参与了该项目。

初步计划早在2019年5月已经对外宣布，然而，自那时以来，合并只取得了缓慢的进展。这些金融机构希望建立一个统一的支付系统，以与PayPal或Apple Pay等竞争对手抗衡。其重要的收入来源是在支付交易过程中，对商户和用户收取的服务费用。

图片来源：Tagesschau

但竞争对手显然已经领先。一方面，PayPal在德国就有超过2500万用户，另一方面德国储蓄银行Sparkassen 的储蓄卡（girocards）也可以用于Apple Pay，因此美国集团的支付服务在德国正在迅速发展。

Apple Pay老板詹妮弗贝利（Jennifer Bailey）表示，“ 12月，储蓄银行将拥有150万名Apple Pay用户，是八月份的三倍。” 相比之下，无论是德国在2005年成立的Giropay，还是2015年推出的Paydirekt，在目前短期看来，都无法与之抗衡，虽然Paydirekt声称已拥有350万左右的用户。