告别负利率时代: 7月1日起, ING银行上调免费储蓄额度至50万欧元, 其他各大银行将效仿- 大数跨境

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告别负利率时代: 7月1日起, ING银行上调免费储蓄额度至50万欧元, 其他各大银行将效仿

DCBC德中商务集团

2022-05-11

欧洲最大的私人客户银行之一，ING银行将在两个月后停止向客户收取存款保管费。这意味着，对于德国ING的银行客户来说，自金融危机以来的负利率政策将在几周后成为历史。

ING银行也成为德国首家取消负利率的银行。鉴于欧洲央行在刚刚过去的货币政策会议上表示的今年下半年可能加息的消息，欧洲其他商业银行也将纷纷效仿此举。

ING银行取消负利率

国际金融巨头荷兰ING集团，在德国有900余万客户，是德国第三大银行。

该集团的德国子公司今日宣布，从7月1日起，汇款账户(Girokonto)和活期存款账户(Tagesgeldkonto)的免费储蓄额度将从目前的5万欧元增加到50万欧元。根据ING德国分行的数据，将会有99.9%的客户不再需要为其账户支付托管费。到目前为止，该银行每年对存款余额达5万欧元以上的账户收取的托管费为存款的0.5%。

银行的罚款利息(Strafzinsen)

近年来，德国银行纷纷对超过储蓄限额的账户征收罚息(Strafzinsen)-也就是保管费，它通常是存款金额的0.5%。例如，德国商业银行(Commerzbank)、德意志银行(DeutscheBank)或邮政银行(Postbank)超过5万欧元的汇款账户也要支付这种利息。在活期存款账户方面，德意志银行和邮政银行的免费限额为25,000欧元。

负利率政策在许多储蓄银行和大众银行也很常见。德意志信贷银行(DKB)拥有500万客户，是德国最大的直接银行之一 ("直接银行"—Direkt Bank,指没有分支机构的银行, 业务主要通过电话、传真、邮件或在网上开展。)，也从2021年底开始向存款超过25,000欧元的账户征收托管费。

欧洲银行的负利率政策

欧洲央行(ECB)的关键利率自五年前便一直保持在零利率。因此，近年来各银行利息收入十分微薄。

2014年，欧洲央行首次对各大银行实行了每年0.2%的托管费。同年，来自德国图林根州的Skatbank要求其富裕的客户支付托管费。因此，商业银行纷纷引入负利率政策，希望借此扭转其疲软的收益状态及欧元区的低利率时代。

而目前，欧洲央行要求各大商业银行需为其在央行存放的资金每年支付利率为0.5%的托管费- 这就是所谓的存款负利率。另一方面，商业银行希望通过对私人客户征收相应的费用来补偿这一托管费。

欧洲央行可能在今夏结束零利率时代

然而，受到乌克兰战争以及通货膨胀的影响，欧洲央行此前发出信号：欧元区零利率和负利率的时代可能即将结束。

欧洲央行德国理事长伊莎贝尔·施纳贝尔(Isabel Schnabel)上周接受采访时表示，欧洲央行有望在7月份实行多年来首次加息。德国央行行长约阿希姆·纳格尔(Joachim Nagel)表示，欧洲央行不能错过此次货币政策改革的机会，加息刻不容缓。

因此，欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德(Christine Lagarde)领导下的货币监管机构面临着各方的压力，亟需做出表态。许多专家确信，在即将到来的6月或7月的欧洲央行会议上，欧洲央行可能会迈出改革的第一步，改变欧洲当前的负利率货币政策。芬兰央行行长奥利·雷恩(Olli Rehn)提议将存款利率上调四分之一个百分点。

取消托管费或将成为趋势

ING银行现在已经首当其冲取消了其银行账户的托管费。

"我们正在履行我们的承诺，即在欧洲中央银行作出取消负利率的决定之前，取消几乎所有客户的托管费。"ING银行首行长尼克·乔伊(NickJue)说道。

ING银行的决定可能会引发许多其他银行的效仿，触发取消托管费的趋势：欧洲各大商业银行已经开始提前采取相应措施。今年4月，奥尔登堡州银行(OLB)也曾宣布，它将大额提高私人客户的免费存款额度，限免额度最高可达500万欧元。储蓄银行系统也已经表示，一旦欧洲央行的存款利率达到正值，他们将立即取消客户的存款托管费。德意志信贷银行(DKB)也表达了类似的观点

然而，取消负利率对于储户来说是否真的是一个好消息，正如欧洲央行德国理事长施纳贝尔上周所说的那样，还有待观察。鉴于高通胀率，即使废除了0.5%的负利率，也并不意味着能真正缓解储户的经济压力。货币政策的改变可能需要数年时间才能产生显著的影响，即使到那时候，利率可能仍远远低于通货膨胀率。因此，储蓄价值的损失仍将持续。