85后单身白领女，巧妙理财当“贵族”

　　摘要:85后的女孩们工作一段时间后，慢慢开始有了自己的积蓄。此时该如何理财，才能过得更美满潇洒呢?

　　案例回顾

　　小薰是一个27岁的未婚女生，每月收入固定税前12000元，有五险一金。爸妈多年前在北京已购入房产一套，目前自住，无房贷。目前有人民币存款15万元和2万美元存款，月支出5000元左右。

　　财务分析

　　小薰属于典型的职场单身女性，特点为：收入稳定，有小额积蓄，正处于事业发展期和财富积累期。小薰目前在北京有一套自住房，且无房贷压力，在众多“北漂”们中算是条件很好的了。且小薰本身拥有五险一金，可见基本保障较为健全。从收支方面看，小薰税前工资12000元/月，按照北京地区税费支付比例，税后实际所得8700元，处于北京市社会平均工资水平之上(2014年度北京月平均工资为6463元)。但小薰月开销也不少，每月支出5000元左右，月结余率约为42.53%。

　　总体来看，小薰的月结余率较为健康，无任何负债压力。同时，拥有人民币存款15万元和2万美元存款，财务风险偏低。但由于正处于人生发展阶段，为应对后期事业和家庭等各类需求，小薰还是应当重新合理规划自己的资产配置。

　　理财目标1:合理配置,实现保值增值

　　投资理财界有句金玉良言：永远不要把鸡蛋放在同一个篮子里，但这并不代表投资就是广撒网，过于分散的投资不如不投，不仅收益均摊后不高，而且过多的投资品管理起来劳心劳神。对于每月收入分配，好规划理财师建议，像小薰这类职场单身女性可以参照“3331”模型来分配收入，即30%固定支出+30%的紧急备用金+30%长期投资+10%个人保障：首先，根据小薰当前收支状况，好规划理财师建议从记账开始，合理缩减每月开支，最好把日常开支控制在2700元以内。

　 　第二，为了防止突发事件，小薰应当留出30%的收入，也就是2700元作为紧急备用金。这部分钱可以存放在货币基金这种具有高流动性和安全性强等特点的投资品里，收益也比活期存款要高得多;第三，小薰还应当拿出30%的月入去做一些长期增值投资，如基金定投、国债或正规平台的P2P产品等。在当前猴市行情中，好规划理财师建议稳健型投资者，适当增加国债、债基和固定收益P2P产品的配置，一般来说可以保证年化10%左右的收益;最后的10%收入，建议小薰用于加强对个人的保障上面，完善个人的意外险和重疾险等基本保障配置。对于存款的配置，好规划理财师建议：把15万存款分成两部分来投资，80%投资于稳健偏保守的中短期理财品，比如低风险的银行理财产品或正规平台的P2P网贷。剩下的20%可以参与一定风险的投资，比如定投基金等。鉴于小薰还有2万美元存款，在当前人民币贬值，美元升值的趋势中，建议前往外资银行购买一些本息保障的美元理财产品。

　　理财目标2:继续深造,在职读研

　 　除了对财产的合理规划和投资，处于人生发展期的小薰还希望通过继续教育，对自身素质进一步投资。不过，在职研究生费用不低，MBA一年的费用大约15万，且在职攻读大约需要2-3年时间，总花费大约在30-45万左右，对于小薰来说是一笔不小的负担。虽说知识无价，但根据小薰当前收入水平是无法负担的，建议可以选择其他方式进行再教育。

　　理财目标3:刚摇到号,希望买辆车

　 　买车不是一次性消费，到手之后各种后续费用回接踵而至，比如说停车费、油费、保养费等，尤其是对于生活在北京的小薰而言，相应费用支出会更高。如果小薰下定决心要买车，建议车的价位定在10万左右，即总年收入的100%—120%。并且不要盲目追求SUV等排量较大的车型，最好选择一些省油的实用车型。同时，由于小薰现在没有还贷压力，可以考虑车贷买车。以10万元的裸车为例，交付30%首付后，剩下的分3年还清，月供只需2142元。虽说小薰有能力付全款，但现在贷款利率只有年化6.4%左右，小薰完全可以把剩余资金投入到一下年化16%的理财产品中，这样不仅能让投资收益来还贷，每年还多赚了9.6%。对于小薰这类一线城市的“单身贵族”而言，只要科学理财，合理分配资产，财富的积累一定会像滚雪球一样，越来越大。看了小薰的案例，你是否也想获得这一份详细的理财规划?快关注我们的公众号吧！