不以风控为核心的金融创新都是在耍流氓!

　　任何不以风控为核心的金融创新，都是耍流氓。过于注重资产端的利益获得，而仅仅以提高风险容忍度为前提的金融创新，本质都是拿未来的利益来换取当前的效益罢了。

　　金融只是金融，无好无坏，不带情感，它给社会的作用好坏取决于我们如何使用金融工具，有时候还取决于其他非金融因素。金融创新依然逃脱不了经济学的范畴，互联网金融颠覆了传统金融，总归还是金融范畴之内，依附于经济基础之上。

　　回顾金融史，过去一百多年，能称之为创新的金融变革，其实极为有限，大量曾经的创新的金融产品，要么消失了，要么就是直接引发了金融危机而被叫停。一些金融创新的代价是极高的。

　 　金融创新本身就是一个很值得思考的命题：并不是所有的金融创新都是对的，且合理的。事实上，创新这个词的背后意味着极高的失败率，一轮轮的创新背后是以 一轮轮的失败为代价的，也正因此，越是创新就越需要严格的监管，是不能脱离监管单独去看创新的，甚至有些创新绝对不是我们想承受就承受得了的。

　　金融没有道德属性，也没有阶级属性。回顾历史，金融之所以极大地推动了社会进步，隐含的一个逻辑就是金融对暴利的渴望，这种渴望正是大工业时代以来，金融超越其他行业快速发展的主要原因。

　 　所以，对金融不要抱有太大的道德要求，那不现实。虽然的确很多时候，我们要鼓励有道德的行为，鼓励更多的金融机构承担更多的社会责任，但是在现实中，有道德的企业会面临更多的竞争问题，因为你讲了道德，你就被一群不讲道德的人给搞死。当社会普遍的贷款利率在18%甚至更高的时候，你给予人家12%的贷款 利息，就必然很难生存，因为很多人会来你这里借钱，利息为12%，然后去放贷款，利息为18%，套利就是这么出来的，你做了慈善，而人家拿你的慈善赚钱。 但是你们的风险是一致的。任何一个金融机构都是理性人，理性人不是依赖道德做出决策，而是约束条件下追求利益最大化。

　 　归根到底说，互联网金融的本质还是金融，而金融的核心是风险控制，太多的金融创新遭到市场淘汰，原因就在于产品无差异性，重技术、重推广、重客户的挖 掘，而忽视风险的防范。而那些以风控为核心的金融创新，非但资产优质，而且是对投资者利益的最达保障，也只有这样的金融创新才能经过大浪淘沙，最终立于不 败之地!