人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门联合约谈了蚂蚁集团。督促指导蚂蚁集团按照市场化、法治化原则，落实金融监管、公平竞争和保护消费者合法权益等要求，规范金融业务经营与发展。
此次的约谈内容主要涉及到三个必须，四个问题，以及蚂蚁集团接下来面临的五个整改方向。
三个必须：
蚂蚁集团成立以来，在发展金融科技、提高金融服务效率和普惠性方面发挥了创新作用。作为金融科技和平台经济领域具有重大影响力的企业，蚂蚁集团必须自觉遵守国家法律法规，必须将企业发展融入到国家发展大局中，必须切实承担企业社会责任。
四个问题：
1、公司治理机制不健全;
2、法律意识淡漠，藐视监管合规要求，存在违规监管套利行为;
3、利用市场优势地位排斥同业经营者;
4、损害消费者合法权益，引发消费者投诉等。
五大整改：
1、回归支付本源，提升交易透明度，严禁不正当竞争。
2、依法持牌、合法合规经营个人征信业务，保护个人数据隐私。
3、依法设立金融控股公司，严格落实监管要求，确保资本充足、关联交易合规。
4、完善公司治理，按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。
5、依法合规开展证券基金业务，强化证券类机构治理，合规开展资产证券化业务。
然而这也不是蚂蚁集团第一次接受约谈。
蚂蚁集团11月5日即将上市，眼看着市值就要超越 A 股股王茅台荣登第一，在这个节骨眼上，证监会刚刚发布消息，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈！
对此，蚂蚁方面很快回应称，蚂蚁集团会深入落实约谈意见，继续沿着“稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢”的十六字指导方针，继续提升普惠服务能力，助力经济和民生发展。
许多人认为，是因为马云先前在外滩金融峰会上的讲话才惹祸上身的，有些人认为马云是飘了，甚至有人认为蚂蚁集团有被分拆的风险。
马云在讲话中认为，中国的金融没有系统性风险，因为中国的金融根本没有系统，我国的金融体系还没有完全成熟。此外，他还认为“创新必须付出代价，而未来不能用昨天的方法来管理。他还表示，要改变金融当铺的思维方式，必须依靠信用体系。这些言论，被大家认为疑似为蚂蚁集团的金融业务开路，做庇护。也有向监管层抱怨的表态。这次蚂蚁集团的过会只用了25天，这是世界上最大的IPO，意义重大。
也正是因为此次约谈，蚂蚁集团的上市暂缓。
两次约谈对蚂蚁集团有什么影响？
当蚂蚁被二次约谈的消息出来之后，阿里巴巴港股一度大跌了9%，收盘价每股228.2港币，跌幅超过4500亿港币。只用了一个一上午，就跌出去将近1个比亚迪，2个长城，4个长安。
上一次约谈是因为垄断，这一次约谈笔者主要是总结分析过去2个月来整改情况，分析下一步如何继续配合监管，从而切实提升服务实体、服务普惠、服务人民的金融水平。
并且，蚂蚁集团招股书显示，支付宝用户数已经突破10亿大关，月活7.11亿，这个量是非常大的。所以对于我们广大用户来讲，最重要的是被动与主动“两手抓”，因为金融监管政策落地有快有慢。
比如12月23日蚂蚁集团对年轻用户花呗的降额手段，是突发的，是没有任何心理准备的，对于没有资金准备的人而言或许会措手不及。所以，一定要主动做好蚂蚁集团被约谈后调整产品、业务、政策的准备。
蚂蚁二次被约谈
释放“三个强烈信号”
一、明确监管者的定位
从首次的“四部门”，到这次的“金融管理部门”。如果说首次约谈还只是声明了四部门的协同，这次则是精准清晰地定位在了“金融管理”这一职能，明确了约谈者的“主体责任”和约谈的议题，呼应了刚刚闭幕的中央经济工作会议提出的具体要求。
二、流程的调整更尊重市场感受
首次约谈，很显然，是谈完了才对外发布，消息一出，可谓石破天惊，一时间也引发了广泛的关注。这次则是有条不紊、非常从容，让各方面能更容易明白这只不过是政府部门履行职责，不需要大惊小怪，更不需要杞人忧天地胡乱关联。
这也正是中央经济工作会议消息稿里明确指出的：“要加强规制，提升监管能力”，不仅要监管，还要提升“管”的技术和艺术，放大“管”的效果、减小不必要的震动。
三、监管内容更公开透明
首次约谈，只说“约”了蚂蚁的相关负责人，没提“谈”的是什么。
这次约谈，则指向了更具体的执行层面，至少包括了三层意思：
一是明确了希望蚂蚁集团在后续发展中能够遵循的原则——“市场化、法治化”，前者是说明将继续发挥好市场在资源配置中的作用、鼓励平台经济创新发展，后者则是强调要人人平等、互联网经济巨头也不应该得到特殊对待。
二是明确了金融监管的目的是要能实现金融“公平竞争”、“保护消费者合法权益等”。互联网平台经济近年来飞速发展，不知不觉中已经改变了人们的消费习惯（甚至是思维习惯），也使得市场的定价权在无形中越来越向少数巨头企业集中，已经出现无序扩张、侵蚀金融稳定、影响消费者权益保护的风险苗头在上升。
这时候，如果政府不出手，指望以“逐利”为本质属性的资本会突然开始自省甚至改革？答案不言而喻。“无形的手”打底，“有形的手”调节，这才能保证发展的红利惠及更多人。
三是明确了监管的意义在于“规范金融业务经营与发展”，“管”是肯定要“管”的，但管是为了让市场的竞争比赛更加好看，让场上的选手、场下的观众都能在统一标准的规则下一同欣赏金融创新的协奏曲，在不断完善的治理中促进健康、可持续的发展。
只有大家好，才能真的好...
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