隐藏的高门槛
经过一轮野蛮扩张和去年P2P的倒闭潮后，在监管来临前，互联网金融似乎正在试图通过行业自律的方式寻找市场秩序。日前，风头正劲的P2P网贷平台各出其招，纷纷打出“风控牌”重塑市场信心，这将推动P2P行业朝合规化和专业化发展。P2P经过“野蛮”的生长之后，做好风控逐渐成为行业的共识。
某知名网贷公司总经理坦言：“我们公司从2009年开始介入P2P平台，目前交易量达到35亿元，投资人收益达到1亿多元。虽然互联网金融非常活跃，但我们做得越来越胆小，这个行业并不太好做，这么多公司进来，风险控制是最大的问题。”“这个行业很火，好的平台却真的不多，我们搞网贷首先考虑的就是风控。P2P表面上只是一个网站，门槛看似很低，实际上它的门槛是很高的，其中的核心问题就是风险控制。”某网贷人说。
据悉，P2P平台需要为借款人评定信用等级并确定授信额度，这就需要其对大数据和信用审核等技术方面有很高要求。另一方面，P2P涉及民间借贷、借款合同等程序，还需要具有法律和金融上的专业能力。由于缺乏风控制度和片面追求交易量，自2012年以来，不乏一些P2P平台因为资金链断裂而宣布关闭甚至负责人跑路。
王森透露，在资金流动上，投资者投资的钱直接进入第三方支付，再由第三方支付转入借款方。回款依然是由借款方本息还到第三方支付，投资者自行提现本息，从而形成闭环，保证投资者权益。
亮剑风控大战
业内人士指出，在征信系统无法覆盖下，目前在互联网金融领域，一共有四种模式进行风险控制，包括纯线上模式、大数据模式、中介+第三方担保以及线上+线下的模式。现在大多数平台基本都引入了担保公司，但实际上担保公司究竟是否起到了应有的作用投资者也无法知晓。其实平台引入担保公司是为了转嫁风险，但现在许多平台的风险准备金也不透明，许多平台把风险保证金放到银行做质押然后再去融资。更危险的是，现在不少平台为自己担保，但这会涉嫌资金池，这也放大了杠杆风险。
此前央行对P2P的发展提出了五大监管原则，其中“充分发挥行业自律”被摆在突出位置，这预示着监管政策未落地之前，行业自律十分重要。不少P2P平台开始“未雨绸缪”，开始“自救”甚至自我颠覆，风控攻坚大战即将全面爆发。在业界发展得风生水起的一家网贷公司率先对不透明的P2P“行规”宣战，招募筛选了5名投资者玩了一把观察团大招，通过参观公司总部这种开放活动，让投资者了解整个项目风控、决策过程，希望以此打破行业的信心怪圈。
记者注意到，除了担保公司审查+ 二级审核+ 实地考察外三级风控外，存利网还打出了“专家牌”，邀请我国某著名经济学家、财政学家和教育家作为顾问，在更高层面上寻求风控体系的重建。王森表示，P2P平台要控制住风险，就要做到严格自律，从项目审核、资金进出、账户管理、产品技术等多方面多维度控制风险。
可以预见，随着监管细则的即将出台，P2P准入门槛将逐步提升，提高平台风控及安全指数成为重中之重，解决了这个棘手问题，P2P行业才会有望步入更加健康的发展轨道。
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