近期，国家放开消费金融市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家、批准一家。
此次政策主要针对消费金融3.0模式，也就是“互联网+消费+金融”，例如百度的百度有钱，阿里的花呗、借呗，腾讯的微粒贷等。其中腾讯与阿里都拥有征信牌照，成为分析客户风险的利器。
下半年，消费金融将会迎来爆发式发展。而对于很多人来说，消费金融还只是一个很模糊的概念。
2015年7月17日，中科柏诚第六期《圈里圈外》沙龙在东城区科林大厦开讲。中科柏诚公司专业的消费金融解决方案，可利用软件对整个流程里的每个环节进行把控。本次沙龙分享内容围绕着消费金融展开。
场景、速度、大数据
消费必然有场景，用户的钱花在哪里，买了什么，这些都是判断用户喜好的重要依据。比如购买钢琴的消费行为，就可以分析出消费者未来很长一段时间的收入情况和生活状态。消费行为不是孤立的，每一个场景都可以分析出很多有价值的信息，围绕用户需求可以进行场景风控。
快，是另一个消费金融风控的很重要的特征，与其他的借贷形式不同，人们做出消费决定的时间往往就在几分钟之间，因此，也要求消费金融缩短审核时间，对用户的需求做出最快的反应。
要在最短的时间内做出审批，来不及进行线下核实，那么就要依靠已有的数据，任何数据都有可能成为有用信息。消费金融的风控从根本上来讲，还是要依靠大数据。
据分享嘉宾Chris介绍，征信公司可以和任何公司合作，取得外部数据的授权，理论上可以获得任何数据。
近期将会有8家公司拿到正式征信牌照，目前还处于一个准备期，所以征信的市场还不是很火。大数据公司与征信公司的不同在于，征信公司有征信牌照，遵守相应的规则。而大数据公司的业务可以外包，其数据来源的可靠性不能保证。
需要注意的是，不同的客户群体，大数据的应用方式是不一样的，因此，建立的数据模型也不同。
不同的公司依托自己独特的客户群体，有自己的定位和商业模式，彼此之间其实也很难模仿。Chris谈到，银行在资金、客户量，和贷款信息方面都有着巨大的优势，很容易建立起消费金融的大平台，但银行在其他维度上也会有不足。
招商银行的闪电贷做的比较成功，主要就是因为其客户群体的互联网化程度很高，利用银行内部的大数据，投入产出比很高。
阿里体系庞大，基本上类似于一家银行。阿里的芝麻信用，其数据70%来自阿里内部， 30%来自外部。
腾讯做消费金融是非常具有优势的，尤其是在催收账款方面。腾讯能追踪到一个人所有的联系人，相当于掌握了人全部的社会关系。
百度的长项在于搜索，在百度中搜索消费金融，首先出现的是百度钱包、百度消费、百度有钱等，但整体做的比较慢。
苏宁和阿里类似，有丰富的消费场景和数据，都是其消费金融公司的资源基础。
海尔是一种非常典型的垂直模式，生产、仓储、物流全链条布局，有自己的消费金融集团专门处理业务。
消费的市场有多大，消费金融的潜能就有多大，消费金融3.0时代仅仅是一个开始。