“退保黑产”入“扫黑除恶”清单！

银保监会发布了

《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》，

对常态化开展扫黑除恶斗争作出了工作部署。

此次列出的打击范围更详尽，

扩大到了10个领域，

首次将

“误导或怂恿保险客户非正常退保”

纳入其中。

覆盖哪些机构？

此次“扫黑除恶”涉猎的机构，除各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构外，直销银行、金融资产投资公司、理财公司，养老金管理公司都被纳入其中。

在哪些领域重点整治？

包括：

加强信贷管理、

规范第三方合作、

规范催收行为、

打击诈骗活动、

完善公司治理、

加强员工管理、

整治市场乱象、

树立合规文化、

做好非法放贷整治、

加强监测预警等

10个重点整治领域。

值得注意的是，部分相关领域被做出更为明确和严格的规定。

近年来关于非法高利贷、“套路贷”的案例频频见诸网络端。

在信贷领域，各银行业金融机构要严格落实贷款管理制度，

将扫黑除恶相关要求纳入贷款受理、调查及贷后检查环节，对客户资质、资金流向等进行把控，确保信贷业务合法合规，

严防信贷资金流向涉黑涉恶组织和个人以及非法高利贷、“套路贷”等非法金融放贷领域。

要求各银行业金融机构要规范与第三方的业务合作。

各银行业金融机构不得将授信审查、风险控制等核心业务外包，

不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供放贷资金，

不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷。

要加强合作机构准入退出管理，建立健全合作机构的准入和退出管理机制，明确双方的权责关系。

“代理退保”黑产近年在全国范围内频繁活动，甚至从零散代理逐步转向公司化运作，严重干扰了保险行业的正常秩序，最终损害消费者的合法权益。

此次提出，各银行保险机构要建立常态化、制度化的防风险反欺诈工作机制，完善重大欺诈风险监测、预警、报告及应急处置工作机制，明确不同层级的应急响应措施，及时发现识别重点业务领域面临的欺诈风险。

值得注意的是，误导或怂恿保险客户非正常退保首次被列入“扫黑除恶”常态化的范畴之内。

各保险机构要继续加大保险欺诈线索或证据的摸排和收集，严厉打击有组织的保险诈骗活动，

严厉打击职业化第三方及保险公司内部人员非法获取保险客户信息、误导或怂恿保险客户非正常退保、扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益等行为。

各银行保险机构要加强催收业务管理，合理设定催收考核指标及奖惩机制，建立并完善催收机构准入和退出机制，

严禁委托涉黑涉恶机构和个人催收，发现催收机构采用非法手段催收的，应立即停止合作关系；

进一步规范催收行为，严禁使用非法手段催收，切实保障消费者合法权益。

银行保险机构要不断完善组织架构和治理机制，持续提升股东股权管理和公司治理有效性。

涉黑涉恶信息作为银行保险机构设立、股权变更审批以及董事（理事）、监事、高级管理人员任职资格审批的重要判断依据。

坚决杜绝涉黑涉恶人员和组织参股、控股银行保险机构，

坚决杜绝涉黑涉恶人员担任董事（理事）、监事、高管人员，

坚决从源头上遏制黑恶势力向银行业保险业渗透。

银行保险机构内部员工也将被列为排查对象。

重点对员工是否实施或参与非法集资、违规代客理财、内外勾结发放贷款等行为开展排查，

对涉嫌“黄赌毒”、黑恶势力情况进行排查，

对新招录员工的履历背景进行审查，

坚决防范有涉黑涉恶背景的人员进入金融行业。

如何确保执行？

为确保相关工作的执行效果，各银保监局及银保监分局、各银行保险机构要按规定报送途径每半年报送一次工作总结。

要建立监督考核机制，对工作表现差的单位要予以通报。