【发现：乐钱发现农业供应链金融其实是一片深蓝色的大海，如果你也这样用心的玩，你也会成功】

乐钱深耕农业供应链服务与供应链金融的创新模式，主要抓住了农业产业链的渗入点，以及准确判断未来生态农业必将成为风口的爆点，采用互联网金融、高科技、大数据、供应链整合服务等多种模式给农民、农业提供了各种金融与服务的通道。建立了：收益有保障、风险很可控的金融与农业的连接平台。

乐钱(www.leqian.com)创始人兼CEO王炜“我们认为互联网金融的本质是众筹，其实说到底，任何金融本质上都是众筹。”同时语出惊人：“任何金融，其本质上都是庞氏骗局，区别只不过是有无牌照，它们都需要不断的现金流流入，游戏才能顺利进行。所以，在这个众筹时代，如何利用社交化的工具进行营销，如何更好地利用微博、微信、Twitter、Facebook这样的工具进行营销，是整个互联网金融面临的挑战。

互联网金融下的中小微企业，难于获得贷款，而乐钱就是给个人、中小微企业提供融资服务。当然，在互联网金融行业里，乐钱也有自己的明确定位——做农业的供应链，这和很多业内的平台定位稍有不同。乐钱到农业这样闭合的供应链上寻找机会，以农产品市场为核心做供应链，居中的贸易市场往上可以到达具体生产的农户，往下可以到批发的下一级。

王炜认识到农业的问题：

第一，种植没法标准化；

第二，产业链比较长；

第三，各地关于‘农地流转’的政策还没有真正明晰。

实践出真知，经验是干出来的不是想出来的：

王炜就到东北承包了100多亩地，了解大田作物的供应链，比如什么时候施肥，什么时候锄地，各环节的供应商又是哪些。这个过程中，他发现在水稻、小麦、玉米等大田作物中，水稻的安全边界更高。于是，今天的乐钱就把水稻作为切入口，来打通上游种业、化肥、农药，下游电商、大型商超等环节，以“供应链金融”的模式为农业合作社、农产品加工企业提供资金支持，通过“资金代付”确保借款按需支付给上游企业，通过“资金代收”确保销售回款安全可控。

用上了无人机：

为了准确预估农地的产量，进而评估借款额度、保证资产安全，王炜雇用了硅谷的团队开发大数据技术，准备通过无人机航拍，结合土地庄稼产量的历史数据，预估未来粮食产量。

抓住农民与农业的核心—土地：
农民的信用记录很少。但是王炜想到通过控地模式去做这件事：“农业供应链金融项目，风险管理的核心模式就是控地，土地就是抵押品。”
抓住农民与农业的痛脚—人情、人际及社交关系：
“农民敢欺负一些产业资本，但是不敢欺负村口老张，他可能还帮助老张把粮食收到家里去，因为他们可能有宗亲、血缘关系。我们认为，土地流转完成估计要花五到七年时间，我们更多的是推动村口老张，他本来有10亩地，我帮助他扩成20亩、30亩、40亩，控制老张是通过实际土地的流转去控制。”
王炜觉得社交手段也是一个不错的辅助风控措施。在此前的部分农业项目中，他要求借款企业的股东、高管提供“社交账号质押（包括手机通讯录、个人微信账号、QQ号）”。比如，一些企业主的生意伙伴和社交圈都在他的社交账号里，“社交账号质押”增加了企业的违约成本，反过来保障了乐钱平台产品的资产安全。

王炜的金融背景与人脉关系、执着：
创立乐钱之前，王炜曾在工商银行从事信贷、国际结算业务，还在国泰君安证券做过投行业务，后来进入媒体圈，在搜狐、新浪、凤凰网、和讯网等媒体担任总编辑等职务。田启林、刘晓波、何庆宇是乐钱其余三个合伙人，他们也是王炜多年的下属。
2006年，王炜和田启林在清华EMBA媒体班认识并成为朋友。当时田启林还在《财经》杂志做记者，王炜已经进入在纳斯达克上市的金融界网站任总编辑，刘晓波、何庆宇则是王炜在金融界的下属。
2008年，当王炜从金融界网站离职时，乐钱四人的创始团队已经组建完成。他们构想的模式正是现在乐钱从事的P2B平台模式，甚至连“乐钱”的名字、www.leqian.com的顶级域名都已经备好了。而此时，金融危机骤然爆发，创业只好暂缓。2009年，王炜出任后来在纽交所上市的凤凰新媒体副总裁，刘晓波和何庆宇从金融界跟随王炜进入凤凰新媒体，田启林则从腾讯离职，进入凤凰新媒体，分管财经频道。
在创业的头5个月，整个团队并没有开发产品，而是专心做了4份合同。王炜认为，金融交易最主要的是要把交易结构设计清楚。

中国第二大律师事务所德恒派了一个律师团协助他们做服务，4份合同做了5个月，每天他们都在不停地雕琢每一个环节，交易结构是否合理，如何保证合法……

王炜回忆，那段时间把律师都逼疯了，但做完整套合同之后，负责乐钱项目的律师跳槽去金融企业做交易结构设计了。有律师告诉王炜：“我过去服务过很多金融公司，但这几个月才彻底明白金融是怎么回事，是我最长进的时候。”

2013年圣诞节，王炜把时间约给了孩子，但他失约了。“那天法律关系已经理清楚了，即便合同还没成型，但是可以动手做产品了，那时候没有办公室，我赶紧借了朋友在东三环一个高大上的办公室，找了4个朋友兼职做程序员。他们白天各自上班，晚上写产品程序，一直连续干了两个月。”

产品做测试的时候，王炜每天给刘晓波写邮件都能列出20－30条查出来的问题，他坚信自己就是超级用户。“我跟晓波说，如果你连我都伺候不好，更别说去伺候别的用户。我这时候是一个白痴，我上去要挑各种问题。”


找到活下去的路
从资产端来看，乐钱的项目可以细分为三类：

一类是农业供应链；

二类是“大类资产配置”，比如房产等；

三类叫创新业务，实际上是产品众筹加上资产证券化的概念。

这三类项目在乐钱同时并行。其中，第一类业务是乐钱集中关注的，现在乐钱50%以上的资产是农业资产，但做农业项目周期很长，所以需要别的项目做支撑。

创新盈利模式：
采用综合优弥补单个点的劣势：“银行15%的利息，乐钱为了吸引客户只能10%左右，但是乐钱理的资金成本已经12%，单个点看就会亏本；但乐钱要求农民进入农资目录去采购农资，且比农民零散采购还要便宜，而乐钱植入了集中采购，这又相当于提供了供应链服务与供应链金融，有些农药的利润率在30%到50%”

主要素材来源：崔婧，王冀，i黑马