疫情之下香港封关2年半，从2020年2月8日至今已经超过900天。
内地居民赴港投保的保单以终身寿险为主，重疾险的缴费期通常为20-30年，储蓄险的缴费期通常为5年/10年，怎么交续期保费是很多人都关心的问题。
保费一旦断供，保单会面临失效。重疾保单失效，意味着需要重新核保，如果健康状况有变化，还有失去保障裸奔的风险。储蓄保单失效，可能涉及复效期间的利息补缴，保单贷款的利息利息不低，通常为7-8%。
总之，保费断缴麻烦多多，保单管理不容忽视，今天来梳理一下续缴保费容易遇到的问题，远离续保烦恼～
很多客户在投保时就开通了境外银行账户，把银行账户与保单绑定，每年自动划扣保费，俗称DDA(Direct Debit Authorization直接付款授权书)。
一直以来，很多朋友会在保费快到期的时候才往银行账户里存入保费，错过了保费划扣期。不仅保费没交上，每次扣款失败还被扣150港币手续费。
划重点：香港保险公司发起的银行扣费，通常每月固定1-2次。
例如某保司每月扣款日期是1号和16号。保费到期日为每月1-15号的保单，1号扣款；保费到期日每月16-31号的保单，16号扣款（或顺延到下个工作日）。这个月没扣到，次月同样时间再扣。如果两次都没扣成功，就不会再扣了，需要自行缴费。
如果因银行账户余额不足导致失败，还会被银行收取手续费，每次大概150港币，两次就300港币。
所以最好提前1-2个月往银行账户存入续期保费，确保余额充足，避免扣款失败。
有的朋友遇到这个问题：买了美元保单，把美元存到香港银行账户，为什么保险公司的DDA扣款不成功呢？
本地银行扣款，只接受本地币种支付。香港的保险公司向银行发起扣款，只接受港币。
而我们开的香港银行账户，通常有多个户口，包括美元、港币、多币种账户等。
DDA关联的香港银行账户必须是港币账户，存进去的货币也必须为港币，⚠️注意美元是不可能扣款成功的。
温馨提示：美元保单，保费金额通常以美元计。如果存入港币，就需要把保费金额换算为港币，这里涉及美元/港币兑换率的问题，保险公司官网每天会实时更新，存入金额要考虑汇率波动的影响。在公众号回复“兑换率”，可获取各家保险公司的兑换率入口链接。
香港各家银行的网银，几乎都有一个功能叫“缴付账单”，通过这个功能，大家可以缴付保费、学费、水电煤气费等等。
「缴付账单」是交续期保费最高效便捷的方式，通常3-5个工作日就可以入账。操作也非常简单，选择商户为对应保险公司、输入账单编号（和保单号相关）、保费金额，就可以缴交成功。
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「缴付账单」功能扣款货币，通常是港币，美金不一定成功（视具体银行，例如中银香港的缴付账单功能可以扣港币或美金）；
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保险公司是否与该银行合作开通缴付账单通道，需具体分析；
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香港保单基本可以用「缴付账单」来交续期保费，但澳门保单是否可以用香港银行的「缴付账单」功能交保费，视不同保险公司而定。
如果想用美金交保费，可以直接电汇/转账给保险公司，客户本人银行账户汇款到保险公司账户。
通过电汇/转账方式交保费，要备注清楚保单号和持有人信息，把截图发给顾问进行对账。
如果对账未成功，保险公司没入账成功，电汇/转账有可能被退回，特别是涉及香港和澳门之间的跨境电汇，最终导致保费没缴交成功。
有的客户没有香港/澳门银行账户，有部分保险公司支持用Visa/Master标识的信用卡交保费，一般有2.8%手续费。
通常保险公司会有每笔缴费限额和每天缴费限额，例如每笔缴费金额37,000港币，可以分多次、多天缴交。
Visa/Master发卡行对交易也有所限制，比如是否开通境外支付功能、交易限额等等。
如果遇到信用卡付款失败的情况，可以致电发卡银行咨询，或者多换几张卡缴费。
香港银行账户有资金调拨自由、无外汇管制、方便境外投资等优势，但如果没做好日常维护，一旦被关停或冻结，就影响到续期保费的缴交。
总的来说，维护香港银行账户，请注意以下几点，防止账户被银行冻结：
3. 维持开户行的账户最低存款要求，保证账户中有足够余额
4. 转账时注意不要“快进快出”（例如当天入账10万港币，当天或者隔天立即转走）
总结，针对上述容易遇到的问题，这5条续保Tips请收好：
1、绑定DDA扣款，提前1-2个月存入保费，不要等到保费快到期才存；
2、香港保单关联DDA，关联账户必须是港币账户，存入货币也必须是港币；
3、用银行缴付账单/电汇来交保费，备注好保单信息，存好缴费凭证方便对账；
4、Visa/Master信用卡虽然手续费较高（2.8%），但对于没有境外银行卡、不方便前往香港现金缴费的客户，是一条有效的缴费通道；
5、境外银行卡要做好日常维护，经常登录、保持账户交易、不要快进快出等等。
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