香港的储蓄分红险类似于，我们做一个“按年的定投计划”。这笔「专项资金」存进保单，给孩子提前规划大学教育金/留学基金、婚嫁/创业金等等；或者给自己和配偶提前准备养老退休金…
即每年定投（保费），一般可选择存5年或10年，得到一本纸质合同，这个合同有效期是终身。保险合同具备法律效力，有一张现金价值表，显示每年度这份合同现金价值，可以理解为一本高级的终身存折，只要不销户，合同资产会一直增值。随着产品更新换代，优质储蓄险产品还可以更换被保人，实现几代传承几代复利增值；最新的多元货币储蓄险，未来可以更改货币币种，选择更加灵活…
储蓄分红险的本质很简单，可以理解为「5/10年期定投」，不同的是：由保险公司的投资团队帮我们进行全球投资，香港自由市场，资金投资所受限制相对少。其中的储蓄型保险作为长期的投资计划来说，在拥有长期回本承诺的安全前提下，香港的储蓄分红险预期内部收益率可高达6%-7%，这类资产属于「中长期复利的储蓄分红产品」风险低，很受欢迎。中产及以上的朋友建议至少配置两种货币资产，对冲持有单一货币的汇率风险。
香港的储蓄保单的本质是以美元计价的中长期资产，是典型的拿时间换收益，时间越长收益越大，但时间也有其风险，一是通胀，二是货币波动，所以我们要一个有效规避上述两个风险的工具，保险公司抵御通胀的工具是保单终期分红，抵御货币风险是多元货币转化。
香港多元货币保单在为我们提供安全且稳定的收益外还在抵御通胀和货币风险上做了有效的安排。
1）分散币种：配置至少两种货币资产，对冲持有单一货币的汇率风险；
2）分散投资：稳健的保险储蓄金，作为家庭资产的一个部分，占据一个合理比例——我们的家庭资产结构一般会包含「现金流」「银行储蓄」「保险储蓄金」「基金股票类」「房产」等等；
4）专业的事，交给专业的团队去打理——在投资这件事上，世界级保险公司的投资团队，肯定肯定肯定比我自己厉害。
兰女士30岁，给刚出生的0岁宝宝，计划每年存2万美金（等值约13万人民币），5年期，共计10万美金（等值约65万人民币），想给宝宝一份成长的教育基金、给自己一个确定的养老，给宝宝一个安心的未来。
孩子以后可能会考国内的好大学，也有可能去美国、加拿大等地方留学。夫妻两人可能出国工作，然后再回中国内地老家养老，想提前做好两手准备。
香港保险多元货币计划就可以满足需求，它是一个多币种可选的保单，包括人民币、美元、澳元、加元、港元和澳门币。投保的时候任选其一，后面可以自由切换到其他币种。
【方案设计】0岁宝宝，父母为孩子存2万美金（等值约13万人民币），存5年，一共交10万美金（约65万人民币），投保香港保险多元货币计划，保单货币选人民币。
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孩子教育金：孩子上大学时，如果在国内上学，每年领13万人民币作为教育金补充。如果到海外留学，可以更改保单货币，每年领2万美金作为教育金补充；
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孩子婚嫁/创业金：等到女儿出嫁时，再领15万人民币（或2.3万美金）出来，作为婚嫁金；
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父母退休金：父母退休后，每年领16万人民币（或者2.5万美金）作为养老金补充；
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孩子退休金：孩子退休时，每年领22万人民币（或者3.4万美金）作为养老金补充。
总投入10万美金（约65万人民币），总领取150万美金（约975万人民币），本金翻了15倍，用一张保单守护了两代人。
这类复利储蓄安排，适合不同年龄段。储蓄险是工具，养老、教育、传承等等是目的，根据自己实际需求设计与规划。
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