签单远不是结束，服务才刚刚开始！
保单售后服务的宗旨是站在客户立场，为客户争取利益最大化。
很多人有保险理念，但因为保险的复杂望而却步，迟迟不肯开始这件“重要但不紧急”的大事。
更可怕的是，很多购买了保险的人，只能回答：我买了保险。对于自己保障了什么、保障是否合理、后续有什么样的服务一问三不知。
信息差无处不在，每个人的认知也各有不同，在保险行业：
只是卖产品？
很多人以为，保险顾问卖的只是产品，实际上每份保单是设身处地地评估财务状况和健康情况，才选择最有性价比的保障条件。
目的只是签约？
很多人以为，保险顾问的目的只是签约。实际从签约那一刻起，服务才刚刚开始。
只是保险顾问？
很多人以为，保险顾问只懂得规避风险。但他们渐渐发现，保险顾问是法律顾问、婚姻专家、医疗专家、教育顾问、美食专家、香港旅游导游、香港百事通。
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香港保险服务
1、签单服务
陪同签单，协助投保资料准备、健康如实告知、受益人填写等；
陪同香港开户、开本票等；
陪同体检、看医生；
陪同接种HPV9价疫苗；
2、续保服务
通常一份保单的供款年期，短则5年，长则20年，甚至终身。定期的客户提醒是从业人员的基本服务。每年如期续保至关重要，一旦逾期将导致断保。
3、理赔服务
帮助确认保险责任；
协助准备理赔资料；
办理理赔手续；
送达理赔金等。
4、更改计划
减额清缴：选择停止保费供款，并以保单应有的退保价值购买一份保障额较低的保单；
提高保障额（仅限冷静期内），或调低保额；
增加/删除附加保障；
缩短/延长供款年期（仅限冷静期内）；
调整保障级别，比如医疗险普通病房、半私家病房、或私家病房级别间的调整。
5、更改保单服务
保单权益转让：保单持有人可以将保单权益转让给他人；
撤销及更改受益人；
更改缴费方式及缴费方法：缴费方式可选择月缴、季缴、半年缴和年缴；缴费方法可以选择电汇、香港银行支票/本票、现金、香港银行网银、或设立自动扣款服务等。
6、提取价值
提取红利：提取保单已公布的部分红利；
逐步退保：把保单基本保障额减少，将现金价值按比例退回；
提取保费储蓄户口：保费多缴时差额会存入保费储蓄户口以支付将来保费，也可以申请提取该户口的结余；
保单贷款/偿还贷款：拥有现金价值的保单即可申请保单贷款，之后可随时偿还全部或部分保单贷款。
7、保单条款再审核
额外保费/不保事项调整；
受保资格重新申报：向公司申报投保时遗漏申报的健康状况（这点非常重要，如果之前的投保有所隐瞒，建议重新申报）；
吸烟习惯改变：如受保人停止吸烟超过最少12个月，可申请更改现有保单的吸烟习惯并转为非吸烟人士的计划。
8、退保
客户申请退保后，将会失去保单原有的保障并且不能要求恢复保单效力。
9、保险咨询服务
保单检视：保单与家庭保障需求匹配，测算缺口。一年一度，或视客户需求而定；
新保障需求咨询。
10、增值服务
除了售后服务、保险咨询服务外，优秀的保险顾问还能链接到法律专家、医疗服务、教育服务、政策解析服务、香港旅游助手、情感专家、美食达人、香港特色买手，甚至兄弟、闺蜜、未来的男朋友......
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售后服务案例
1、去除不保事项
客户A第一次来香港投保重疾险和医疗附加险的时候，申报了子宫肌瘤，所以为她安排了盆腔超声波检查。香港的检查结果显示：子宫肌瘤和卵巢囊肿。于是医疗附加险出了两个不保事项，分别针对子宫肌瘤和卵巢囊肿。客户A回内地再次做盆腔超声波检查，医生告诉她该囊肿疑似生理性的，建议她隔几个月再做一次超声波，观察囊肿大小是否有改变或是消失。八个月后，她再次来香港做检查，结果未发现卵巢囊肿。我为她提交申请，要求取消之前医疗附加险的卵巢囊肿不保事项。申请被核保部成功批核，客户很开心。所以，如果因为目前身体的某些原因造成重疾险或医疗险有不保事项或是加保费等额外条款，将来若有机会去除隐患，可以提供相关报告或是来香港做有关检查，通过保险代理人跟公司申请再次审核。
2、更改吸烟习惯
客户B同时投保了重疾险和人寿保险，投保时都按吸烟人士来计算保费，比非吸烟者的保费贵了约10%。之后，客户B戒烟且满12个月，我为他安排了尿液尼古丁含量检测，检测结果达到公司标准，成功更改为非吸烟人士，并即刻退还本保单年度剩余月份吸烟和非吸烟者对应的保费差额，有1000多美元。以后的续保保费也都将按非吸烟者来缴付，客户很开心。
友邦——友联系
「友联系」下载方法
1、用手机打开「友联系」的官方网站（https://ishop.aia.com.hk/zh-hk/index.html）后，在页面底部找到对应的APP安装。
2、苹果手机进入Apple Store 搜索 “友联系”获取。
安卓手机进入Google Play Store 搜索 “AIA Connect”获取。huawei手机可将应用市场的地区改为“香港”，既可轻松下载APP！
１、在登陆页面，点击“新用户登记”，填写投保时登记的手机和邮箱。
２、设置easy login ID（用户名称，所有AIA数码平台通行）、密码登记表格，然后按“下一步”。
ＰＳ：推荐填写自己常用的用户名和密码，注意英文字母区分大小写。
３、通过手机验证码（OTP）验证手机号，可完成注册登记。
４、进入“AIA CONNECT”，用账号、密码和手机验证码登录。
5. 系统将自动加载您的保单。请选择账户维护下的“个人保单账户”，点击“链接”，然后按照指示进行加载。（您可以将个人保单、团体保险、强积金/公积金/澳门退休金成员账户链接至此）"
６、用户需要输入个人资料（身份证和出生日期），验证身份。在个人身份证明中输入出生日期后，在输入护照号的位置输入内地身份证号。
７、系统会找到相符的保单账户，按指示输入和核实身份，再通过保单登记手机的一次性密码（OTP）验证。
８、经重新登入后，可访问账户并检视保单及使用各种服务。
选择被保人姓名，查看选定保单，可浏览电子合约、保单资料、保障内容、保单价值、被保人、联系人等信息。
如需修改地址或者更新电话号码，只需在ＡＰＰ上更改联络资料即可，不用提交任何纸质表格。
对于保障类型的保单，友联系也开通了理赔申请。暂时只开通了意外与医疗理赔，相信重疾的理赔亦很快会有。
理赔需要文件：收据、病假证明书、赔偿申请书、医疗报告、身份证副本、其他保险公司理赔情况等等。把上述文件拍照后便可进入公司理赔流程，提交后，也要通知作者来加快公司的处理。
友邦是香港目前少数几家可以实现手机APP提取分红的的保险公司，可以提取保单价值的帐户包括：
现金储备金户口
现金保障收益
积存红利
登陆手机APP后，在主页选择提取款项可选择提取的金额和提取的货币使用是港币或美元。提交申请后，公司会在四个工作日内以转数快方式存入客户指定的银行账户内。每份保单于每个工作天只能递交一次（网上提款申请限额为港币50,000或美元6,500）
续期保费可通过「友联系」绑定保单持有人香港银行卡，并使用ＤＤＡ自动扣缴后续保费。在主页面点击“账户”，然后向左滑动至最右侧，点击“自动转账付款”，最后提交“自动转账付款申请”。
勾选“银行账户”，点击下一步，填写香港银行账户资料，包括银行编号、分行编号、账户编码、银行账户持有人信息等等。
点击-账户，选择需要缴费的保单
点击-保单资料，选择现在缴付
支付方式选择“信用卡/转数快”支付
选择visa/master信用卡或者美国运通信用卡支付（注：信用卡支付有2.8%行政费）
如果是内地的信用卡，选择“非香港发行的visa/万事达”信用卡，将会收取2.8%行政费用
万通——「YFlife」
扫描下方二维码，即可下载APP
或者在Apple Store或Google Play搜索"YFLink"，也能下载哦~
注册登陆万通保险YFLink
下载后，需要登入/注册，首次使用的朋友在注册页面，输入自己的手机号码（投保万通保单时登记的手机号码，必须与客户在保险公司登记的记录相同）填写手机验证码登陆后即可注册成功，然后输入保单持有人的名字、出生日期及身份证号码，就能登录啦，登录后搜索和绑定所有适用保单就行啦。
注意：
如果客户的手机号码有变更，需要在YFLink APP中点击【更改手机号码】，向万通提交更改申请为新的电话号码，更新后YFLink内会提示并要求客户使用新的电话号码重新登入；
如果客户需要更改密码，则需在YFLink APP中点击【更改密码】，设定——管理密码——更改业务密码，输入现在的密码和验证信息（保单持有人名字、出生日期和身份证号码），然后输入新密码就可以了。
万通保险YFLink功能
YFLink可查阅保单详情、更改保单资料（通讯地址、联络电话、电子邮箱、自动转账日期）、更改投资选择（适用于投资相连保单）、缴交保费、查看理赔记录。
注意：YFLink不支持用网上信用卡支付续期保费，支持用转数快FPS支付续期保费。
宏利——Manulife hk
可以通过扫描下方的二维码直接下载宏利手机APP，Manulife hk
手机APP的基本操作
图1、管理基金／投资选项：转换现有基金或更改未来投资指示
图2、电子结单／电子通知：查阅您的电子结单／电子通知
图3、保单／账户活动摘要：查阅您的基金／网上交易记录
保诚——「PRUmobile」
苹果和安卓手机都可以扫描以下二维码
苹果手机也可以进入APP Store，直接搜索“PRUmobile”，并下载app。
如果安卓系统无法进入Google Play下载，则需通过手机登入官网：https://www.prudential.com.hk，选择PRUmobile应用程式。
之后点击粉红框中的“按此”，直接进入下载链接https://www.prudential.com.hk/prumobileAPK/，（或者直接复制这个链接到安卓手机的浏览器上进行下载）将APP安装到手机上。
注册并登入下载好“PRUmobile”APP后就可以开始注册登入“PRUmobile”了。
新客户可以查阅投保后公司给客户邮箱发送的信息，有初次登陆的登陆代号和密码。2018年之前投保的客户，也可以自主填写下面的资料进行注册。
下一步启动账户，选填账户种类，一般都是选择“人寿账户”，之后选“个人账户”，填入投保人的出生年月日，最后输入身份证号码，核对信息后按下一步。
选择“SMS短讯”，同时输入投保时的手机号码，并按“发送启动码”。
在输入手机号码时，需填入完整的手机电话号码，包括国家号码或区号等。内地客户的手机号码前面需加上86。
客户收到短信后，可以直接输入数字，登记完成。
功能
登陆"PRUmobile"之后就可以看见这个頁面啦，有什么类型的保单都一清二楚！
通过“PRUmobile”可以享受各项保单服务：比如查阅电子保单、委任新的受益人、更改联络资料、提取保单价值等。
目前保诚的部分医疗险和一般保险可以电子理赔
还可以自助网上缴费，查找付款记录（电子收据），也可以更改保单的缴费方式，比如从现金缴费改成香港储蓄卡自动转账。
查找公司理赔所指定的中国内地各个城市合资格医院名单
点击左上角的三条红色线，还有很多服务
客户服务热线，点右边微信标识，还有客户服务微信可以加哦~
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