一文说清香港保险丨保费回赠、折扣、预缴！

内地保险通常不会在合同中写明折扣，

但保险员的佣金或礼品赠送。

而香港的保险为了避免私自返佣，

每个季度都会开展保费优惠活动。

活动分为保费折扣、保费回赠和保费预缴。

所有的优惠细节，都会写在保单合同中，

这是保险公司和客户之间的直接优惠，

没有中间商赚差价，客户的权益自然得到保障。

1、预缴

预缴，就是一次性把未来几年期缴的保费都交给保司。

除了第一年的保费，剩下的保费会放进一个专门的账户里，

这个账户叫做保费余额账户。

每年，保司都会给这个账户一定的保证利率。

当保费逐年扣除后，账户就不会再积累生息了，客户可全部提取，

不同的保司对预缴有4种常见的处理方式，

下文通过实际案例来举例说明。

2、保费回赠

保费回赠是一种优惠方式，通常适用于期缴保单。

具体来说，当你交清了第一个保单年度的保费后，

保险公司会将一部分保费优惠的金额返还给你。

这个优惠金额可以用来抵扣下一年的保费。

3、保费折扣

保费折扣就是根据你交的金额基础上，

直接扣除一定的百分比作为优惠。

需要注意的是，要看清保费折扣是在首年还是次年。

话不多说，直接用实际案例来说明：

案例1

拿友B举例：

可以看到，趸交30万美金，保费折扣是3%，

优惠金额就是30万*3%=9000美金，

实际趸交保费就是29.1万美金，

案例2

再来看一下宏L的保费折扣，

5年缴，有多种保费折扣优惠，

这个保费区间是指年度化保费，

就是每年的保费，而不是总保费

如果选每年交4万美金，优惠就是第1年保费15%折扣，

第二年保费3%折扣，总优惠7200美金，实际总保费就是192800美金。

而如果每年交1万美金，优惠就是第1年保费14%折扣，第二年则无折扣优惠。

继续以友B举例：

如果选择年交3万美金，交3年，

那么保费回赠是8%，第2年就交27600美金，

便宜了2400美金，约合人民币17124元。

然而，保费回赠有一个注意事项：

赠送的优惠金不能提取，只能抵消保费，不会在缴费时预先扣除。

保费预缴，就是一次性趸交保费给保险公司，

好处是可以获得保司一定的保证利息，而且优惠力度更大。

不同的保司在保费预缴方面有不同的方式。

小编整理了一下，大致分为以下四类：

 以安S举例，预缴5年保费20万美金（年交4万美金），

扣除首年保费后，余下保费按4.5%保证利率积存生息，

保费逐年扣除，缴费期满后，可提取19675美元利息，

即便继续保存在账户中，也不会以4.5%的利率生息。

友B盈御也一样，在封面就已说明，

不能保费打折或抵扣保费，只能“缴费期过后取出”

而保C的预缴优惠，要将后几年的保证利息提前支付变成折扣

如图，预缴保C隽富5年保费（年缴2万美金），保证利率5%，

此时总保费并不是10万美金，而是10万美金-折扣，利息虚高，

按照安S预缴计算方式后，

还要之后的利息换成首年额金额，具体计算方法如图，

最后算出真实优惠金额为9081美元，

那实际预缴保费就是90919美元。