你好我是移民观察员无忧，科普华人移民的博主。
前段时间，我给大家介绍过一种“藏宝式资产转移”，提到了一位神秘的中国谷姓女富豪在短时间内全款购买了多处豪宅。其中包括一座售价8.38亿港元位于中国香港太平山顶的别墅；还有三座位于美国豪宅，均价都在5000万美元左右。
这就是典型的“藏宝式资产转移”。顶级豪宅，一直就在富豪们手里转来转去。大家可以说是“互帮互助”，顺利将大量资产转移到想要去的地方。一旦将来有什么变故，只要出售一套豪宅就可以获得足够的资金。
但现在，假如你无法解释购房的资金来源，美国的FBI就可能要请你去喝咖啡了。
美国的房屋联网系统其实已经非常透明了，基本上你想要查一个人名下的房产，只要在网上搜索名字或者房屋地址即可。所以不存在不知道一个人名下有多少套房的问题，除非是那种别人代持做了几层防护的。但是，对于买这些房子的钱从哪里来，并没有严格的监管。
有人直接提着大量现金全款买房，这就难以监管。而这种买房方式，也成为了灰色收入洗白的高发领域。
近日，美国财政部发布新规：全美房地产从业人员，必须上报所有住宅“全现金”买家的交易，新规将于2025 年12月1日生效。这些买家在公开场合可能保持匿名，但他们的身份必须向金融犯罪执法网络(FinCEN)披露。并且洛杉矶、旧金山湾区、纽约等地区，如果是无贷款情况下，全现金买房超过300万美元，就会自动引发洗钱调查！
美国财政部部长耶伦说：“财政部一直致力于阻止任何利用美国隐藏和洗钱非法所得的行为。这些新要求将填补美国金融体系中的关键漏洞，这些漏洞经常被毒品集团、国际犯罪分子或受制裁的外国寡头等非法分子利用房产市场进行洗钱。”
在美国，全现金房地产交易在不断上升，今年一月，32%的房屋销售是以现金支付的，这是近10年来的最高比例。
今年7月，美国纽约州州长霍楚尔(Kathy Hochul)的华裔副幕僚长孙雯(Linda Sun)，在长岛的一幢价值410万美元、拥有五间卧室的豪宅被FBI“抄家式”搜查。据报道，孙雯夫妇还拥有一套价值210万美元的夏威夷公寓以及包括2024款法拉利在内的豪车。
这次搜查主要是调查其资产来源问题，孙雯已在去年有不当行为的证据”而被解雇。9月3日，孙雯夫妇在长岛被捕，根据联邦检察官的起诉书指出，孙雯因违反“纽约州长办公室的内部规则和程序”而谋取了不当利益。其丈夫胡骁则面临银行诈骗和身份滥用的共谋指控。此外，夫妻二人还被控洗钱。
美国正在严厉打击这类违法行为，不断修改政策补齐金融体系的漏洞，未来想要通过美国房产进行洗钱的富豪们，需要小心了。
根据全美房地产经纪人协会发布的《2024美国住宅房地产国际交易》报告显示，在过去的一年，中国买家的数量排在所有境外买家的第二名，而购买金额则排在第一。一年内总共5000多名中国买家，在美国购房花费了75亿美元。房产平均价格为130万美元，中间价格为69.7万美元，这两个数字均远高于其他境外买家。这也是疫情结束之后，美国房产市场强劲复苏的一种表现。
中国人在美国买房，绝大部分属于正常的自住和投资。算得上一种“优质海外资产”，除了有保值升值、出租赚收益的期望之外，也是为了日后移民海外、子女留学做好准备。
美国的新规针对的不是这部分人群，他们无需担心。需要担心的是那些难以证明资金来源，购买大金额豪宅的人。很显然美国现在准备“严打”一批，杀鸡儆猴，“藏宝式资产转移”也面临着巨大风险。
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