最近，有网友在网上晒出家人1989年投保的香港保诚的养老险保单，年缴保费378.80美元，供款期35年。
2024年，供款期结束，35年共交总保费13258美元。
到了2024年保单周年日，这份保单可以拿回42456.64美元，是总保费的3.2倍。
川哥计算了一下，实际复利（IRR）5.76%！
换个方式举例，如果是一次性缴费，IRR还是5.76%。
10年后是本金的1.75倍；
20年后是本金的3.06倍；
30年后是本金的5.36倍；
40年后是本金的9.39倍。
经历了这几年内地投资市场的教育（毒打），能够长期、稳定的，拿到这个收益，相信多数朋友还是会很满意的。
01 5.76%是保诚最高的吗？
那这个35年的时间里，实际收益率达到5.76%是个什么水平，这是保诚的最好成绩吗？
不是。
我们看下保诚官网公布的数据：
https://www.prudential.com.hk/performance/long-term-average-actual-total-internal-rate-of-return/tc/index.html
多数20年以上产品实际内部回报率均超5%以上。
以保诚更美好保障计划为例，过往实际回报率达到6.06%，29年的总实际回报率达429%。
02 保诚的分红理念
前段时间，内地自媒体有针对保诚2023年分红实现率的不及预期的报道。对比之下，其他部分保司的分红实现率却特别好看，有的可是清一色100%。
我们知道，2022-2023年，美国加息刺激经济，这两年股债表现都不太好。
各大香港保司的财报表现也都差不多，尤其是大型头部国际保司，都是请国际顶尖团队来做投资，他们的投资管理体系、投资体量、投资策略都比较相似，没什么新鲜的，没有巨大的差别。
那为什么经营结果类似，但分红实现率却有差别呢？
今天的重点不在分析保诚的分红实现率，后续会分享详细的关于保诚分红实现率的分析文章。这里先简要介绍保诚的分红理念：
（1）保诚出英式分红最早，存量产品体量最大
保诚是港险市场里，最早推出英式分红产品的保司，其存量英式分红产品的体量也是最大的。
历史久、存量大，也就意味着有大量客户已经完成缴费，并有大量客户减保、退保取钱。
巨大的存量也要求保诚必须如实反映每年的运营结果，不能为了短期好看，拆东墙补西墙。
这也是一家成熟、稳健运营过百年的国际化保司应有的操作。
（2）保诚一锅一盖，真实反映投资结果
保诚作为英系保司，完美继承了其真实、保守的经营理念。
其分红理念就是更加紧密地与市场动态相联结，确保每年的分红直接反映过去一年实际的市场情况。
而且如果想要达到更高的预期收益，就要配置更多比例在权益类资产。也必然导致了波动性增大。
保诚的策略用大白话说，就是“一锅一盖”，坚持向客户披露真实的投资成果，不过度粉饰。
03 保诚历史和市场排名
保诚从1848年至今已经有176年历史，是在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市的保险龙头企业，香港业务已经成立超过60年。
在香港保障的客户超过130万，每6个香港人中就有一个是保诚客户。
2023年离岸新造业务第一，2023年全年新业务利润上升267%。
04 总结
保诚分红险历史久，成绩表现不错。
35年IRR5.76%，20年产品IRR多数超5%。
保诚出英式分红最早，存量产品体量最大。一锅一盖，真实反映投资结果。
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