账期客户合作一般风控流程
在互联网广告行业，代理商与客户的合作常伴随账期垫款的博弈。一方面，客户要求垫付广告投放费用以缓解现金流压力，已成为行业常态——若断然拒绝，代理商可能面临客户流失、竞品抢夺市场的困境；另一方面，盲目满足垫款需求，尤其是对资质不明的客户过度授信，极易导致坏账累积、资金周转失灵。当前，随着平台返点空间压缩、行业利润持续走低，代理商不仅需维系客户关系，更需在每一笔垫款决策中精准把控风险与收益的天平。如何科学评估客户信用、动态调整垫款额度，已成为决定代理商生存能力的关键命题。
以下为账期客户合作一般风控流程：
（一） 订立合同前
首先，开展资信调查与风险评估。
1.建立内部授信制度，参照银行审批贷款方式评估客户垫款资质。
2.员工应当对客户进行垫款额度审核，对所有客户开展资信调查：
商务人员学习基础资信调查方法，初步判断客户风险；
法务及律师对高风险或大额垫款客户进行深入调查（如调取工商内档），分析风险系数并分类跟踪。
高管根据评估结果决策垫款额度，分为：
拒绝垫款（坏账风险高）
部分垫款（额度由公司内部暂定）
全额垫款（授信额度高于需求）
其次，提供增信措施。
1.若需提升垫款额度，可通过担保、抵押、质押、增加付款主体、债权转移等方式增强客户资信，并重新审核。
2.提前准备财产信息（如银行账户、资产、应收账款），为后续可能的财产保全提供支持。
（二）订立合同中
在订立合同时，根据客户风险等级定制合同条款，例如：
1.增加代位求偿、债权转移条款。
2.对抵押或质押客户，签订协议并办理登记手续。
3.对多主体付款客户，签订补充协议或债务加入协议。
4.对债权转移客户，签订三方支付协议或债权转让协议。
5.对应收账款主体担保的客户，签订补充担保协议。
（三）合同履行中
首先，形成风险监控机制。
1.商务及运营人员需掌握客户经营信息分析技能，实时反馈异常。充分获取客户财产信息，以便后续进行财产保全、及时获取任何可能影响对方履约付款的信息并汇报至法务部门。
2.将垫款客户列入风险清单，法务和律师定期审查其经营状况。
其次，持续监控垫款客户。
1.出现逾期回款时，立即重启风险评估，法务和律师深入调查客户背景，审核主体风险。
2.若客户要求延期付款：
业务员可声明延期需经法务审核，并要求客户提供新增资信证明（如担保、抵押）。公司可根据客户新增资信情况，决定是否同意延期或采取法律措施。
3.对恶意拖欠或资信恶化的客户，及时采取法律手段（如起诉、财产保全）降低损失。
账期客户合作的风控流程是企业信用管理的重要保障，通过“事前评估、事中约束、事后监控”的全流程管控，能够有效降低坏账风险，保障资金安全。在合作前，严格的资信调查与授信审批从源头把控客户资质；在合同订立阶段，通过差异化的条款设计和增信措施，强化法律约束力；在合同履行中，动态监控客户经营状况，及时应对逾期或资信恶化等风险，确保快速响应、降低损失。账期客户合作需要兼顾防范的系统性和前瞻性，还要灵活地调整机制适应不同客户的信用状况，最终实现业务拓展与风险控制的平衡。企业应持续优化风控策略，提升团队风险意识，为长期稳健经营奠定基础。
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