最近有网友咨询，听说美国终于要降息了，降息之后，美元贬值，人民币升值，那时候换汇更合适，港险是美元计价的，是不是等等再买更划算？
今天我们来探讨一下这个问题。想看视频版移步到文章底部~
1.美国降息预期升高。
2.美国降息 ≠ 美元一定马上贬值 ≠ 人民币对美元升值。
3.港险有史无前例的官方优惠，已经考虑了当下的高利率。
01 美国降息预期升高
据路透社最新消息，美联储可能在下周的政策会议，删除对“通胀高企”的描述。
分析人士认为，如果真是这样，那将是迄今为止最强烈的信号，表明央行计划在9月降息。
02 美国降息≠人民币对美元升值
美联储降息一定引发美元下跌吗？
书本上的金融理论是这样的，但历史经验却表明，每当美联储降息，美元不一定下跌，反而多数是大幅上涨的。
比如著名的08年次贷危机，美联储为了挽救金融体系，多次推出量化宽松，并大幅降息。从2007年底至2008年9月美国投行雷曼兄弟倒闭，美联储7次降息，累计下调超过3个百分点。
当时都认为美元会大幅贬值，但事实却恰恰相反。08年当年美元指数从年初的77涨到了年底的81，并没有大幅贬值。
这是为什么呢？
因为随着经济危机波及到全球，避险情绪加重，全球安全资产难找，只有美元是最安全、流动性最好的资产，导致了美元的强势。（关于这个话题，可以看看之前的文章《依然强势！80%资金流入美元》）
现在，我们同样面临类似的不确定因素，比如俄乌战争、美国大选等等，降息会加剧避险情绪。
况且，人民币自己也面临比较严重的贬值压力，即使美元走弱，也不一定就代表人民币对美元升值。
由此可以看出汇率的走势是极其复杂的。
我们在配置港险的时候，当下的汇率以及未来的走势确实是考虑因素之一。
但还有一个非常重要的考虑因素，往往来咨询的网友不太清楚。
那就是香港保险公司常年有官方的优惠活动，优惠的力度是和当下的利率相关的。
03港险保司的官方优惠
香港储蓄险一般会有两类官方优惠活动，保费回赠 + 预缴优惠。
1. 保费回赠
保费回赠是指，针对不同的存钱金额，保司会给一定比例的保费折扣。（一般是首年保费回赠，保司第二年把相应比例的保费打到卡上。比如10万美金5年缴，保费回赠10%，第二年保司返1万美金到银行卡上，相当于首年保费打了9折）
这个折扣比例，和美元利率是相关的。我们来对比一下，同样的保C5年交的储蓄计划。
2018年：5万港币以上才有2.5%的折扣。最高档折扣是7%，需要期缴超过170万港币。
2024年：没有门槛，存多少都有折扣。最低档8%，最高档折扣比例更是达到了23%。不论是最低档还是最高档，优惠力度是18年的三倍！
如果美国降息，保费回赠会相应下调。
需要评估，如果现在有一个15%的保费回赠，降息后变成了5%，差不多是首年保费10%的影响，和汇率相比，谁的影响更大？
2. 预缴优惠
预缴优惠简单说，相当于你把保费提前交给保险公司保存。
比如本来是10万5年交，但是可以一次性把钱交进来。
保险公司把提前交进来的钱，给个固定的利息。
这个活动，是优惠力度最直观的。
现在还有最高确定5.5%的预缴利率，这部分收益加起来，相当于首年保费的49%！（首年少缴49%）
在美国降息之后，预缴优惠也会相应下调。
如果你是一个需要做预缴的客户，那这个优惠活动对自己利益的影响，更大。
04 总结
虽然美国下半年降息越来越确定，但降息后，美元会不会立刻马上对人民币贬值，谁也没法给出确定的答案。
但可以确定的是，美国降息以后，港险保司的官方优惠肯定下调。
老婆录的视频版在这里~~~
最后：最近金融行业普遍降薪裁员，上周用手机编辑的一篇关于降薪的文章，阅读量竟然突破了1K，系统一直有推流，说明是比较热点的话题。希望大家都能苟住，减少负债、减少开支，锻炼身体、保持健康。
