8 月 19 日，彭博社和 PYMNTS 发布最新报道指出，在 TikTok 美国版 APP 的当前版本代码中，发现了点对点（P2P）转账功能的线索。
TikTok 方面回应称，该功能尚未上线且未进行测试，表明其仍处于早期开发阶段，全面推出的计划尚不明确。然而，代码的存在本身已透露出远超官方声明的信息量。
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基于 TikTok Pay 的底子
挖掘出的代码显示，收款人可点击接受付款，付款人则能像 Venmo 一样在转账时添加留言。
P2P 转账功能并非凭空出现。此前，TikTok Pay 已在越南、马来西亚、泰国上线运行超一年，主要服务于 TikTok Shop 的购物结算场景。
从功能策略来看，TikTok 旨在先培养用户在平台消费的习惯，进而引导用户习惯互相转账，最终将其打造为日常金融工具。
目前 TikTok 已完成第一步，正推进第二步。巴西的牌照申请更显示出其开发日常账户、储蓄及借贷功能的野心。
据路透社今年 4 月 1 日报道，TikTok 已向巴西央行提交了两张牌照申请，资格名称分别为“电子货币发行人”和“直接信贷公司”。若获批，TikTok 将能在 App 内开设预付账户、提供存钱、收款、消费服务，并开展放贷业务。
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此举相当于在 App 内搭建了“小型数字银行”的骨架：一张牌照管理资金进出，另一张管理资金增值，从而以金融科技公司身份运营。结合正在开发的 P2P 转账，TikTok 的金融版图已渐趋完整。
为什么是现在？
TikTok 选择此时节点，主要源于美国市场刚经历的重组。字节跳动保留 19.9% 股权，新主体"TikTok USDS Joint Venture LLC"由甲骨文、银湖资本等美国及全球投资者持有。
这意味着 TikTok 在美国市场的运营主体股权结构已尘埃落定。唯有主体理顺，需要持牌和合规的金融业务才具备落地土壤。若在股权悬而未决时强推金融功能，监管与政治风险叠加，几无推进可能。
与此同时，TikTok 在美国及其他市场正公开招聘金融服务和支付产品岗位，代码开发与人才引进同步进行，加速完善金融基建。
社交平台进军金融并非首例，最直接的参照是 X（前 Twitter）的 X Money，其已开通日常消费账户、储蓄账户、P2P 转账、定制 Visa 借记卡等多项功能。
X 与 TikTok 路径相似：均由社交平台起家，先建支付基建，再增金融功能，终成超级账户。不同的是，X 已成功落地，而 TikTok 尚在筹备。
TikTok 拥有 X 不具备的核心优势——TikTok Shop。X 缺乏电商场景，支付仅靠社交驱动；而 TikTok 已构建完整的电商生态，P2P 转账可直接嵌入购物、分账、退款、打赏等多场景。
尽管 TikTok Pay 目前仅服务于“买家→平台→卖家”的单向结算，但 P2P 功能的加入或将改变资金流向。
按现有部署节奏，P2P 功能大概率将率先在越南、马来西亚、泰国试水。相关市场卖家可密切关注 TikTok Pay 的后续公告。
结语
对行业而言，TikTok 涉足金融虽不新鲜，但其优势显著。当转账功能嵌入短视频互动、直播打赏、电商分账等多元场景时，其金融业务的天花板远高于纯社交平台。
然而，鉴于美国金融监管环境复杂，P2P 转账涉及各州货币传输牌照（MTL）及反洗钱（AML）合规等问题。TikTok 在美国推出 P2P 的时间表，很大程度上将取决于合规推进速度，而非技术准备进度。
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