汇丰香港加强投资账户审查！内地客户须补充资金来源声明

近日，部分汇丰香港内地存量投资客户收到通知，被要求通过手机银行提交《开立／维持账户声明》，并更新个人联络资料。

根据部分客户收到的通知，未在指定期限内完成申报，可能导致投资相关服务暂停，甚至终止。

汇丰香港表示，银行正要求相关中国内地投资者提交自我声明，并确保其在客户尽职审查过程中提供的资料完整、准确且维持最新状态。

汇丰香港官方网站也显示，中国内地投资者在开立投资账户前，需要完成相关声明。对于已经持有投资账户、但仍须补充声明的存量客户，银行将另行发出通知。

因此，本轮安排并非面向所有内地客户统一实施，其具体适用范围、提交方式及完成期限，应以客户收到的银行官方通知为准。

据媒体获得的部分客户通知，银行列出了两个重要时间节点。

第一个时间节点为 8 月 20 日。如果客户未在该日期前完成声明，银行可能暂停其投资相关服务。

第二个时间节点为 9 月 12 日。如果客户届时仍未提交资料，银行可能终止提供相关投资服务。

不过，上述日期来自部分客户收到的通知，未必适用于所有客户。不同客户的审查安排可能因账户情况、通知时间及资料完整程度而存在差异。

同时，“暂停投资服务”与“冻结整个银行账户”属于不同概念。前者主要可能影响证券、基金等投资功能，并不必然代表存款、转账及其他银行服务同时停止。

从目前披露的声明内容看，客户需要作出的确认主要涉及六个方面。

一是投资资金来源。

用于投资和相关结算的资金，应当来自中国内地以外地区的合法来源。这是本次补充审查中最值得关注的内容。

二是开户文件真实。

客户需要确认，向银行提供的开户及账户维护资料真实、准确、完整，不存在因使用可疑、失实或伪造文件而被其他金融机构暂停或关闭账户的情况。

三是资料持续更新。

如果声明涉及的资料或情况发生变化，客户应在规定期限内向银行作出更新，确保银行持续掌握准确的客户资料。

四是监管信息披露。

客户同意银行在法律法规允许或监管机构提出要求的情况下，向执法部门、监管机构或其他有权机关披露相关资料。

五是同名账户结算。

投资账户的资金结算应通过客户本人名下、符合银行要求的指定账户完成，以提高资金流向的可识别性和可追溯性。

六是违规资金处置。

如果银行其后发现投资资金来源不合法，或相关资金安排违反适用的中国内地跨境资本管理规定，银行可以采取限制服务或关闭相关投资账户等措施。

本次安排并非汇丰香港单独调整业务标准，其背后具有明确的监管背景。

香港金融管理局于 2026 年 5 月 22 日向认可机构发出通告，要求银行加强投资账户开户管理，并重新审视与部分存量投资客户之间的业务关系。

相关监管措施重点包括：

• 检查过去三年的投资账户开户记录；
• 识别开户过程中可能使用的可疑或伪造文件；
• 重新审视符合条件的零结余不动投资账户；
• 要求相关客户作出书面声明；
• 核实投资账户使用的指定结算账户；
• 持续更新客户尽职审查资料。

根据金管局发布的相关说明，书面声明可以通过纸质文件、网站、手机应用程序或电子邮件等方式取得。

对于现有中国内地投资客户，如果银行确认其开户过程中未使用可疑文件，已经完成必要的补充审核，并且持续提供服务符合适用规定，银行仍然可以维持相关投资服务。

1. 对不同投资者的现实影响：

• 境外合法资金客户

对于本身持有海外收入、海外资产，资金确实来自内地境外的投资者，按银行指引完成 App 内声明签署、更新个人联系信息，即可正常保留全部投资功能。

• 内地换汇出境客户

这是受冲击最大的群体。这类客户如果签署声明，就属于不实陈述，埋下后续账户风险；如果拒绝签署，则会在截止日后失去香港银行端的证券投资权限。这部分投资者需要重新审视自身跨境投资路径，转向合规通道，例如沪港通、深港通、跨境理财通、QDII 基金等内地官方认可的投资渠道。

• 纯储蓄缴保客户

由于本次规则只针对投资服务，只做存款、转账、缴保费的客户，不受本次声明约束，基础账户功能可以继续使用。

业务从开户数量转向客户资质筛查。银行会主动筛选资金来源真实合规的客户，后续其他港资银行大概率会跟进出台类似存量复核动作，汇丰不会是孤例。

灰色跨境配置的空间持续压缩。高净值客户的跨境资产配置，必须优先把合规放在第一位。

资料来源：香港金融管理局 2026 年 5 月 22 日通告及相关文件、汇丰香港投资账户开户说明、《每日经济新闻》、财联社相关报道。个别客户的申报期限和账户安排，以银行正式通知为准。

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