近期，一些不法分子打着“AI智能体”“AI量化投资”“Web3.0”等幌子，开展非法集资、传销诈骗等非法活动。在这条黑色产业链中，部分“币商”在境内非法从事法定兑换业务，协助不法分子洗白赃款、跨境转移非法资金，严重侵害社会公众财产安全，扰乱经济金融秩序。
揭秘：非法“币商”的两大犯罪手法
手法一：虚假宣传，诱导投资后“卷款跑路”。
不法分子依托短视频平台、微信社群、QQ群、小程序等渠道，聘请所谓“专家”“网红”站台宣传，以“AI量化交易日赚1%”“币价稳涨”“发展下线赚收益”“月收益翻倍”等话术实施虚假宣传。通过伪造平台交易数据、制造盈利假象，先以小额返利博取投资者信任，诱导群众加大投资。待资金归集后，随即限制提币、关停平台、失联跑路，造成投资者重大财产损失。
手法二：洗钱通道，协助上游犯罪转移资金。
不法分子将电信诈骗、网络赌博等上游犯罪赃款，通过虚拟货币兑换、分层混币、拆分流转等方式隐匿资金来源，非法将资金转移至境外。“币商”为不法分子提供法定货币与虚拟货币兑换服务，部分社会人员被招募参与“洗币”、开设银行账户和虚拟货币钱包地址，按照指令操作转账和虚拟货币买卖，涉嫌帮助不法分子实施犯罪。
警示：这些行为可能涉嫌刑事犯罪！
上述行为可能涉嫌组织、领导传销活动罪、诈骗罪、非法集资罪、洗钱罪、非法经营外汇罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪等。切勿以身试法！
监管红线：虚拟货币相关业务一律严格禁止！
2026年2月6日，中国人民银行等八部门印发《关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知》（银发〔2026〕42号），明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，一律严格禁止、坚决依法取缔。明令禁止的核心活动包括：
一是境内非法业务，具体
包括发行虚拟货币、开展法定货币与虚拟货币兑换业务、虚拟货币之间兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务，以虚拟货币为名的非法集资及营销活动等。
二是非法跨境服务
，即境外单位和个人非法向境内主体提供虚拟货币相关服务。
重要提醒：投资损失自行承担！
任何单位和个人投资虚拟货币等相关金融产品，相关行为违背公序良俗的，相应民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担。涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由相关部门依法查处。
守护财产安全，做到“三要”“三不要”！
三要
·要正确认识虚拟货币及相关业务活动的本质属性；
·要树立正确的投资观念，选择正规金融机构的投资理财产品；
·要保护好个人信息及银行账户，防止被涉币犯罪利用。
三不要
·不要组织、参与虚拟货币交易炒作活动；
·不要轻信“高收益”“高回报”等虚假宣传；
·不要轻易泄露个人信息及向陌生账户转账。
请广大市民及市场主体高度警惕各类翻新的虚拟货币骗局，认清其非法本质，守护好自身财产安全，切勿参与！如发现涉虚拟货币非法集资、诈骗、洗钱、非法交易等违法违规线索，请及时向监管部门举报；涉嫌违法犯罪的，立即向公安机关报案。