法律研究 | 安杰世泽反洗钱实务专刊（2026年5-6月合刊）

数据穿透与精准问责：反洗钱执法的新坐标

2026年5—6月，国内外反洗钱监管动态密集。如果用一条主线概括这两个月的变化，我们认为是：反洗钱执法正在从概括性的义务审查，转向以数据穿透和精准问责。处罚决定所指向的，不再是笼统的内控不健全，而是具体的数据缺陷、具体的监测规则、具体的岗位职责。

本期收录的苏州银行罚单，11项违法行为横跨账户管理、收单、反洗钱、网络安全、数据安全等领域，创该行成立以来单笔最高纪录；新韩银行（中国）的9项违规中，网络安全与数据安全事项同样与反洗钱违规并列出现。反洗钱检查已嵌入央行综合执法检查的整体框架，客户身份资料是否完整留存、大额与可疑交易报送字段是否准确、监测系统数据是否可回溯，均可被逐项核验、逐项定责——数据既是机构履职的载体，也是监管执法的证据。同月，六部门印发《金融信息服务数据分类分级指南》，将金融信息服务数据细化为3个一级分类、9个二级分类、67个三级分类，并按核心、重要、敏感一般、常规一般四级管理，数据治理由此从配套性要求上升为反洗钱合规的底座性制度。可以预见，数据相关处罚——尤其是金融科技与数据安全交叉领域——仍将持续增多。

问责的颗粒度同步细化。本期支付行业最大罚单——易票联支付被罚没合计约4,834.90万元——首次将技术运维岗位人员纳入反洗钱追责范围，除业务责任人被罚37.5万元外，一名技术运维人员亦被罚款2万元；证券行业年内至少8家券商领受反洗钱罚单，几乎全部同步落实机构和个人双罚。监管问责正从高管层穿透至业务与技术条线的具体岗位，反洗钱义务能否在每一个交易节点、每一个岗位上留下可验证的数据痕迹，已成为监管检验的实际标尺。

域外方面，澳大利亚值得单独关注。其反洗钱改革第二阶段（Tranche 2）于7月1日全面生效，律师、会计师、房地产中介、贵金属交易商等特定非金融行业首次全面纳入反洗钱义务，受监管主体扩容至约十万家。义务主体的拓宽与我国特定非金融机构反洗钱制度建设的推进方向形成呼应，其登记、风险评估与可疑事项报告的落地安排，对观察我国后续监管路径具有参照意义。

国际层面，本期另有两条主线：FATF六月巴黎全会调整灰名单并宣布下一阶段工作重点，英国自7月1日起接任FATF主席国；全球虚拟资产监管进入持牌清算阶段——欧盟MiCA过渡期结束、英国FCA发布最终规则、美国《天才法案》反洗钱配套细则密集推进、香港落地加密资产申报框架，虚拟资产行业的合规成本与准入门槛被系统性抬高。

本期专刊仍分四个部分：监管动态、行政处罚、国际视野、加密货币观察。建议各机构对照《金融信息服务数据分类分级指南》梳理反洗钱数据资产台账，将数据安全合规审计与反洗钱合规审计统筹开展，并重点关注处罚案例所揭示的检查重点与追责路径。

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