各位贵金属、宝石行业门店负责人、店长及财务同仁：黄金、铂金、钻石、玉石等品类价值高、变现便捷，长期存在洗钱、恐怖融资相关风险。近期属地人民银行出台行业反洗钱相关工作要求，进一步细化贵金属宝石经营主体反洗钱法定履职标准。依据《关于做好贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资相关工作的通知》，我公司结合监管导向，梳理门店经营中必须落实的反洗钱核心职责与实操建议，与各位商户共同守住合规经营底线。
一、健全内部风控体系，夯实反洗钱管理根基
合规管理是门店开展一切业务的前提，门店需搭建常态化反洗钱内控机制： 一是规范人员管理。门店销售、收银、财务等一线岗位直接接触客户与资金交易，招聘环节需关注从业人员职业操守与合规认知；同时定期开展独立内部自查，确保反洗钱检查不走过场，及时发现运营中的风险漏洞。 二是前置新业务风险评估。门店新增黄金回收、批量贵金属售卖，或是启用全新收款模式前，应提前研判潜在洗钱风险，配套对应的管控流程，从源头规避合规隐患。
二、做实客户尽职调查，按期完成存量客户梳理
客户身份识别是反洗钱核心义务，任何交易场景均不可简化核验流程：
1.个人客户发生大额交易时，必须核验并留存有效身份证件；若存在代办业务，按监管要求登记经营场所相关信息；
2.企业、个体工商户类采购客户，需穿透识别实际控制、享有经营收益的受益所有人，完整留存相关佐证资料；
3.建立客户信息动态更新机制，客户身份、经营状况、资金用途发生变化时，第一时间补充完善客户档案；
4.按风险等级分批完善存量客户资料，优先完成高风险存量客户信息补录，逐步实现全部存量客户尽职调查全覆盖；
同时需注意，不得依托高风险国家或地区第三方机构开展客户身份核验工作。
三、强化高风险交易管控，及时上报可疑交易
门店需定期通过人民银行官方渠道更新高风险国家、地区名单，针对相关客户及跨境交易提升管控力度： 对来自高风险区域的客户，执行更为严格的尽调流程，全程加强交易监测；一旦发现交易存在可疑特征，须及时上报可疑交易报告，风险情形严重的，可审慎终止业务往来。
日常经营中，以下交易情形需重点警惕：1.客户无合理需求大批量采购贵金属2.委托他人代为支付3.拆分多笔小额交易规避大额登记4.无法清晰说明资金来源与交易用途等。此外，门店需妥善保管客户身份资料、订单单据、收单交易流水等全部档案，保证监管、执法部门依法调取时能够快速、完整提供。
四、协同做好交易风控，给商户几点实操建议
我司将持续对门店收单交易开展常态化风险监测，若商户收到交易预警相关信息核实，请及时核实客户真实交易背景，补充留存相关证明材料并按要求反馈。结合监管要求，在此向各位商户提供几点可落地建议：
1.定期组织店内全员学习反洗钱相关规定，明确各岗位风控职责，提升一线人员风险识别能力；
2.建立标准化交易登记台账，完整记录大额交易客户信息、资金来源、交易用途等关键内容；
3.按月自查客户档案，及时补齐缺失、过期的客户信息，稳步推进存量客户资料完善工作。
合规风险提示！
依据《中华人民共和国反洗钱法》、《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《关于做好贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资相关工作的通知》相关规定，未按要求开展客户身份识别、未留存交易记录、隐瞒不报可疑交易的经营主体，将面临行政处罚；若协助不法分子洗白非法资金，门店相关负责人还需承担相应法律责任，门店收单渠道也将受到管控限制。
主动履行反洗钱义务，不仅是经营主体的法定责任，更是门店长久稳定经营的保障。后续我们将持续推送行业合规实操指引，欢迎大家持续关注。
