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PingPong欧洲公司被罚！

PingPong欧洲公司被罚！ 跨境支付网
2026-07-14
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导读：卢森堡金融监管委员会对PingPong Europe处以1.2万欧元罚款，并指出其AML/CFT控制系统在现场检查覆盖时期未适应较高客户数量。处罚涉及可疑交易报告、历史记录保存及约2800名客户状态和
据支付之家消息，卢森堡金融监管委员会（CSSF）于 7 月 8 日公开对 PingPong Europe S.A.作出行政处罚决定，罚款 1.2 万欧元。

处罚背景与核心违规事实

该处罚决定实际作出时间为 2026 年 3 月 2 日，源于 2022 年 10 月至 2023 年 10 月期间开展的反洗钱及反恐怖融资（AML/CFT）现场检查。CSSF 指出，在检查覆盖期内，PingPong Europe 的 AML/CFT 控制系统未能随客户数量增长而相应升级，导致无法充分监控相关风险。

可疑交易报告缺失

在两起涉及欺诈活动及一起存在疑似税务犯罪指标的案例中，PingPong Europe 虽已发现足以引发怀疑的迹象或可疑交易，但未向卢森堡金融情报机构（FIU）提交可疑活动报告或可疑交易报告（SAR/STR）。其中两起欺诈案例的资金，在合规负责人决定是否上报前已被退回。

历史记录保存不当

机构无法提供 2020 年和 2021 年向 FIU 提交的 SAR/STR 副本，亦无法完整识别曾被报告的客户名单。CSSF 认定其记录保存流程存在缺陷，且机构无法证明对相关客户采取了强化尽职调查措施。

客户状态识别混乱

监管发现，相关监控系统无法正确区分被阻止、已终止业务关系或被拒绝建立业务关系的客户。PingPong Europe 无法清晰解释约 2800 名客户的具体状态及归属（是否属于集团其他实体）。需注意的是，这 2800 名客户并未被直接认定为可疑客户，问题核心在于机构无法厘清其状态和归属。

跨境支付合规启示

跨境支付企业拓展多市场业务时，通常由不同持牌主体承接当地业务，各实体需独立履行所在地监管要求。随着集团架构复杂化，客户由何主体服务、风险记录存储位置、异常事项审核及报告责任主体，均需有明确安排。
CSSF 指出的客户状态不清问题，反映了多实体持牌模式下，客户风险可能跨越不同主体和市场，而数据共享仍需严格遵守当地法规。客户状态、历史记录和报告流程必须依靠系统进行持续记录和更新，仅靠人工回查难以应对日益增长的客户规模。
此外，部分问题此前已在日常控制中被发现，但未落实令监管满意的补救措施。CSSF 将机构答复中提供“错误信息”列为加重处罚因素；同时，PingPong Europe 承认检查发现、提交整体行动计划并启动整改，也被纳入减轻因素考量。
对于跨境支付机构而言，获取海外牌照仅是起点，后续的长期合规运营才是关键。业务范围扩大与持牌主体增加后，更需在日常系统中确保客户归属、历史记录和报告责任的清晰透明。监管检查最终将落脚于具体客户与记录，机构必须能够准确说明服务对象、风险信息完整性及异常事项的处理报告情况。

来源丨支付之家·跨境支付网（观点仅供参考）

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